Umur 55 Akses Mungkin, dan Bahkan di Usia 50 untuk Beberapa Pekerja
Itu tergantung pada apakah Anda masih bekerja untuk perusahaan tempat rencana 401 (k) Anda berada; jika Anda tidak lagi bekerja untuk perusahaan itu, maka itu tergantung pada berapa usia Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan di sana. Saya meliput berbagai situasi di bawah ini.
Masih Bekerja untuk Perusahaan
Sebagian besar rencana 401 (k) tidak mengizinkan "penarikan reguler" pada usia 55 tahun saat Anda masih bekerja untuk perusahaan.
Dengan penarikan reguler , maksud saya adalah penarikan yang tidak dikenakan hukuman dan tidak mengharuskan Anda untuk memenuhi syarat berdasarkan keadaan khusus.
Daripada penarikan reguler, Anda mungkin bisa mengambil pinjaman 401 (k) , atau memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan - jika rencana 401 (k) Anda memungkinkan opsi-opsi ini. Tidak semua rencana 401 (k) diperlukan untuk menawarkan pinjaman atau penarikan kesulitan.
Anda juga dapat memeriksa dengan administrator rencana Anda untuk melihat apakah mereka memiliki ketentuan khusus yang memungkinkan untuk sesuatu yang disebut distribusi dalam-layanan .
Tidak Lagi Bekerja untuk Perusahaan
Jika Anda ingin mengambil uang dari rencana lama 401 (k) - artinya rencana dari majikan yang Anda tidak lagi bekerja - aturannya sedikit berbeda.
Jika Anda meninggalkan majikan Anda sebelumnya selama atau setelah tahun Anda mencapai usia 55 tahun; maka Anda dapat mengambil penarikan dari rencana 401 (k). Penarikan ini akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak, tetapi tidak akan dikenakan pajak denda penarikan awal.
Ini berlaku bahkan jika Anda belum berusia 59 ½. Ini berlaku jika Anda telah meninggalkan uang Anda dalam rencana 401 (k). Untuk karyawan keselamatan publik yang memenuhi syarat, ketentuan ini berlaku pada usia 50 tahun, bukan 55. Lihat Topik Pensiun IRS tentang Distribusi Awal, dan gulir ke bawah ke bagian Layanan formulir Pemisahan dan catatan kaki di bagian bawah untuk verifikasi.
Jika Anda menggulirkan rencana 401 (k) lama Anda ke IRA, ketentuan akses awal ini tidak berlaku. Jika Anda mengambil penarikan reguler dari IRA sebelum usia 59 ½, itu dikenakan pajak penghasilan ditambah pajak penarikan penarikan awal.
Bagaimana Jika Anda Meninggalkan Majikan Anda Sebelum Usia 55 Tahun?
Jika Anda meninggalkan majikan sebelumnya sebelum tahun ini, Anda mencapai usia 55 (usia 50 tahun untuk karyawan keselamatan publik sebagaimana didefinisikan oleh IRS), tetapi sekarang Anda berusia di atas 55 tahun, maaf, usia khusus 55 ketentuan penarikan tidak berlaku. Setiap penarikan yang Anda ambil akan dikenakan pajak denda kecuali Anda dapat menggulirkan rencana 401 (k) Anda ke IRA dan memenuhi syarat untuk pengecualian terhadap penalti.
Peluang Perencanaan
401 (k) uang adalah kreditor yang dilindungi. Anda akan membatalkan perlindungan ini dengan mencairkan rencana 401 (k) lebih awal . Jika Anda berada dalam kesulitan keuangan, menguangkan dalam rencana 401 (k) lebih awal mungkin adalah hal terburuk yang harus dilakukan.
Jika Anda pensiun dini (sebelum usia 60 tahun misalnya), dalam beberapa kasus, masuk akal untuk meninggalkan uang dalam rencana 401 (k) sampai Anda mencapai usia 59 ½. Dengan cara ini, Anda dapat mengambil penarikan jika Anda perlu.
Jika Anda dapat pensiun pada usia 54, mungkin masuk akal untuk menunggu sampai tahun Anda mencapai usia 55. Dengan cara ini Anda memiliki lebih banyak akses ke 401 (k) uang Anda dan dapat mengambil penarikan yang tidak dikenakan pajak denda penarikan awal.
Mewarisi 401 (k) s
Jika Anda adalah ahli waris dan diwarisi, rencana 401 (k) aturan di atas tidak berlaku. Aturan yang berlaku untuk Anda akan bergantung pada apakah Anda seorang pasangan, atau bukan pasangan, dan usia saat kematian pemilik 401 (k).