Banyak orang bertanya-tanya tentang waktu yang tepat untuk membiayai kembali hipotek . Ada biaya tambahan yang terlibat dalam pembiayaan kembali, dan penting untuk mempertimbangkan biaya penutupan terhadap apakah Anda harus membiayai kembali hipotek Anda. Ada juga aturan pembiayaan khusus yang harus Anda ikuti. Jika Anda mengalami kesulitan membayar hipotek Anda , refinancing mungkin dapat membantu dengan menurunkan pembayaran bulanan Anda. Pembiayaan ulang dapat menghemat uang Anda, menurunkan pembayaran bulanan Anda, dan mengosongkan ruang dalam anggaran Anda.
01 Aturan 1: Perhatikan Nilai dan Ketentuan Anda
02 Aturan 2: Pertimbangkan Panjang Pinjaman
Jika memungkinkan, Anda harus membiayai kembali hipotek Anda sehingga Anda tidak menambah waktu tambahan untuk pinjaman Anda. Anda dapat melakukan ini dengan memilih panjang pinjaman yang lebih pendek, yang akan meningkatkan jumlah yang akan Anda bayar dibandingkan dengan pinjaman tiga puluh tahun. Semakin lama jangka waktu pinjaman semakin banyak Anda akan membayar bunga pinjaman. Jika Anda membiayai kembali pinjaman tiga puluh tahun, Anda akan menurunkan pembayaran Anda, tetapi Anda juga akan sangat meningkatkan lamanya pinjaman Anda. Ini akan menyebabkan Anda membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang. Jika memungkinkan pembiayaan kembali ke hipotek sepuluh atau lima belas tahun.
03 Aturan 3: Jangan Menggambar Ekuitas di Luar Rumah Anda
Seringkali ketika orang membiayai kembali mereka melakukannya untuk menarik ekuitas rumah mereka. Mereka dapat menggunakan uang untuk perbaikan rumah, untuk membayar utang lain atau untuk membiayai pendidikan pernikahan atau kuliah. Ketika Anda menarik ekuitas Anda memperpanjang umur pinjaman dan meningkatkan jumlah bunga yang akan Anda bayarkan. Anda menguangkan investasi Anda. Jika Anda menggunakan uang itu untuk melunasi kartu kredit Anda menempatkan rumah Anda pada risiko, dalam hal Anda tidak lagi dapat melakukan pembayaran. Ini adalah langkah yang berbahaya, karena banyak orang sering menemukan diri mereka dalam situasi yang sama dalam beberapa tahun. Anda juga mungkin berakhir di bawah air pada hipotek Anda , karena perubahan nilai dalam harga rumah. Jika Anda menarik ekuitas, Anda mungkin harus membayar PMI di rumah Anda lagi. Jika Anda meninggalkan ekuitas di rumah Anda, Anda melindunginya dan masa depan keuangan Anda.
04 Rule 4: Jangan Refinance ke ARM
Jika Anda melakukan refinancing untuk menghemat uang pada pembayaran hipotek Anda, pastikan bahwa Anda memiliki tingkat yang rendah daripada pergi dengan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Tingkat hipotek yang dapat disesuaikan akan menyesuaikan dengan suku bunga yang lebih tinggi dalam beberapa tahun, yang akan meningkatkan jumlah pembayaran Anda. Jika Anda melakukan ini, Anda harus khawatir tentang kenaikan suku bunga. Mengunci suku bunga yang lebih rendah akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang. Harga saat ini sangat rendah, dan akan sangat bodoh untuk menurunkan suku bunga rendah ini dengan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan yang akan menyesuaikan.
05 Aturan 5: Pastikan Ketentuan Lebih Menguntungkan dari Pinjaman Baru Anda
Selain melihat tingkat bunga dan lamanya pinjaman, Anda perlu membaca baik cetak dengan hati-hati dan memastikan bahwa persyaratan dapat diterima dan menguntungkan. Cari tahu apa yang terjadi jika Anda terlambat untuk pembayaran. Perusahaan yang berbeda dapat memberlakukan hukuman yang berbeda termasuk biaya keterlambatan atau kenaikan suku bunga Anda. Cari tahu berapa lama Anda sebelum rumah masuk ke dalam penyitaan . Juga cari tahu apakah ada hukuman prabayar. Beberapa kreditur tidak akan mengizinkan Anda melunasi pinjaman lebih awal untuk beberapa tahun tertentu atau mereka mungkin tidak memberikan kredit pembayaran tambahan ke jumlah pokok pinjaman. Penting untuk melihat semua hal ini sebelum Anda membiayai kembali. Ini juga membantu untuk memiliki lebih dari satu penawaran yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan bahwa ketentuan tersebut menguntungkan Anda.
Juga pastikan bahwa Anda tidak memiliki PMI atau opsi asuransi lain yang ditambahkan ke hipotek Anda jika Anda tidak berhutang lebih dari delapan puluh persen dari nilai rumah Anda. Beberapa perusahaan hipotek akan mengharuskan atau menambahkan ini dan menaikkan pembayaran hipotek Anda dengan biaya layanan yang tidak perlu ini.