Jika Anda mengambil pinjaman FHA , Anda mungkin tidak memiliki ekuitas riil di rumah Anda, yang membuatnya sulit untuk dijual di masa depan. Selain itu, jika Anda mengambil garis rumah ekuitas untuk perbaikan rumah , Anda mungkin bahkan lebih buruk dengan dua pinjaman terikat ke rumah Anda. Pelajari empat pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri jika Anda menemukan diri Anda di bawah air pada hipotek Anda.
Apakah Anda Punya Waktu untuk Membiarkan Pasar Pulih?
Pertama, Anda perlu mempertimbangkan situasi Anda saat ini dan apakah Anda perlu khawatir tentang fakta bahwa Anda berhutang lebih dari rumah Anda saat ini bernilai. Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda dapat terus tinggal di rumah Anda, dan Anda dapat terus membayar pembayaran bulanan Anda, maka akan lebih baik jika Anda hanya menunggu situasi saat ini. Ini berarti Anda tidak akan bergerak, dan akhirnya hipotek Anda akan sama dengan nilai rumah. Ini akan terjadi dalam dua cara; pembayaran Anda saat ini akan mengurangi jumlah utang Anda, sementara pada saat yang sama.
Nilai rumah Anda harus pulih dan mulai naik. Meskipun hal ini mungkin terjadi, rumah Anda mungkin memerlukan beberapa tahun untuk mencapai nilai dari apa yang awalnya Anda bayarkan untuk itu. Jika Anda berada dalam situasi yang terbaik untuk melihat gambaran jangka panjang dan menyadari bahwa Anda tidak akan selalu berada di bawah air pada hipotek Anda.
Apakah Anda Memiliki Kesulitan Menghadapi Pembayaran Anda?
Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda tidak lagi mampu membayar pembayaran di rumah Anda, Anda perlu mengambil pendekatan yang berbeda terhadap situasi tersebut. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu opsi refinancing yang tersedia melalui perusahaan hipotek Anda. Banyak perusahaan hipotek enggan untuk membiayai kembali jika mereka melihat Anda berhutang lebih dari harga rumah Anda. Namun, pemerintah telah menyiapkan program yang Anda mungkin memenuhi syarat untuk itu akan mempermudah pembiayaan kembali. Meskipun Anda tidak bisa menghapus jumlah utang Anda, Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik dan mengulang pinjaman sehingga Anda dapat membayar pembayaran bulanan Anda. Pastikan Anda menemukan pinjaman dengan APR tetap untuk mencegah suku bunga naik dan meningkatkan pembayaran bulanan Anda.
Apakah Anda Mencoba Menjual Rumah Anda?
Jika Anda berada dalam situasi di mana Anda perlu menjual, karena Anda pindah atau karena Anda tidak akan mampu membayar rumah, bahkan dengan pembayaran yang direstrukturisasi, maka Anda perlu mempertimbangkan pilihan Anda. Yang pertama adalah mempertimbangkan penjualan singkat di rumah. Di sinilah Anda bekerja dengan bank untuk menerima lebih sedikit uang daripada pinjaman yang layak untuk menjual rumah.
Banyak bank akan bekerja dengan Anda jika Anda sudah terlambat dalam pembayaran atau jika Anda hampir masuk ke dalam penyitaan. Beberapa bank akan memaafkan perbedaan antara harga jual dan jumlah utang Anda. Orang lain mungkin ingin Anda setuju untuk membayar selisih dengan mengambil pinjaman tanpa jaminan. Penting untuk mempertimbangkan alternatif untuk penyitaan, terutama jika Anda tidak dapat menjual rumah Anda sekarang .
Apakah Foreclosure Pilihan Terbaik Anda?
Pilihan lain adalah pergi ke penyitaan. Ini berarti Anda cukup berjalan jauh dari rumah dan menyerahkannya ke bank. Jika Anda melewatkan pembayaran, maka bank dapat menempatkan Anda ke dalam penyitaan secara otomatis. Anda juga dapat menghubungi bank Anda dan memberi tahu mereka bahwa Anda menyerahkan rumah. Bank dapat datang setelah Anda dan meminta Anda membayar selisih dalam apa yang mereka jual rumah untuk dan apa yang Anda berutang pada hipotek.
Opsi ini akan sangat merugikan kredit Anda, dan harus menjadi upaya terakhir, pastikan Anda mempertimbangkan semua alternatif penyitaan.
Meskipun itu bisa membuat frustrasi, Anda perlu berkomunikasi dengan bank Anda saat Anda membuat keputusan tentang mencoba melakukan penjualan singkat atau membiarkan rumah Anda masuk ke dalam penyitaan. Ini akan memberi tahu Anda bahwa Anda mencoba mencari solusi dan bahwa Anda tidak menyerah begitu saja di rumah.