Utang konsolidasi adalah proses menggabungkan semua utang tanpa jaminan Anda menjadi pembayaran bulanan tunggal. Utang konsolidasi mungkin dilakukan dengan pinjaman konsolidasi utang . Pinjaman digunakan untuk melunasi utang Anda, kemudian Anda melunasi pinjaman konsolidasi baru daripada membagi pembayaran Anda kepada kreditor Anda. Anda mungkin dapat mengambil konsolidasi utang sendiri menggunakan pinjaman ekuitas rumah atau pinjaman konsolidasi utang dari bank.
Metode Konsolidasi Utang Biasa
Konsolidasi dengan pinjaman ekuitas rumah bisa berisiko karena utang tanpa jaminan Anda dijamin oleh rumah Anda. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran, rumah Anda dapat diambil alih. Itu tidak akan terjadi jika utang Anda yang belum dibayar tetap berada di kartu kredit yang terpisah.
Jika Anda menyewa perusahaan konsolidasi utang, pinjaman Anda mungkin tidak perlu dikonsolidasikan dengan pinjaman. Sebaliknya, utang Anda tetap terpisah, tetapi pembayaran Anda dikonsolidasikan. Anda mengirim satu pembayaran bulanan ke perusahaan konsolidasi utang kemudian perusahaan itu membagi pembayaran Anda dan mengirimkannya ke semua kreditor Anda.
Konsolidasi Utang Tidak Mengurangi Utang Anda
Setelah mengonsolidasi utang Anda, Anda mungkin merasa beban utang Anda telah terangkat. Namun, penting untuk diingat bahwa Anda masih memiliki jumlah utang yang sama seperti sebelumnya. Sekarang, alih-alih memiliki beberapa akun untuk membayar, Anda hanya memiliki satu akun.
Konsolidasi Utang Lebih Baik dan Lebih Buruk
Utang konsolidasi umumnya bermanfaat hanya ketika utang konsolidasi akhir memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah atau tingkat bunga atau keduanya.
Meskipun hal ini mempermudah pembayaran hutang bulanan Anda, hal ini sering dicapai dengan memperpanjang periode pembayaran Anda. Pada akhirnya, Anda akan membayar utang Anda lebih lama daripada jika Anda membiarkan utang Anda tidak terkonsolidasi. Jangka waktu pembayaran yang lebih lama juga berarti Anda juga akan membayar lebih banyak bunga atas utang Anda.
Apa yang Harus Diperhatikan
Industri konsolidasi utang penuh dengan penipuan. Sangat mudah untuk bertemu dengan perusahaan yang mungkin mendorong Anda untuk mendapatkan pinjaman suku bunga tinggi yang benar-benar lebih mahal dalam jangka panjang daripada membayar utang Anda sendiri. Perusahaan lain mengantongi pembayaran bulanan Anda alih-alih mengirimkannya ke kreditur Anda, meninggalkan Anda dengan kredit rusak. Sangat penting bahwa Anda mengevaluasi perusahaan konsolidasi utang dan produk mereka dengan hati-hati sehingga Anda tidak berakhir dalam situasi yang lebih buruk daripada ketika Anda mulai.
Banyak orang yang mengkonsolidasikan utang mereka sering berakhir kembali ke dalam utang dalam waktu singkat setelah melakukan konsolidasi. Yang lebih parah adalah bahwa mereka memiliki utang baru ini di atas utang yang mereka konsolidasi yang memperumit masalah utang. Ini terjadi karena konsolidasi hutang sering membebaskan kredit yang tersedia dan banyak orang tidak bisa menolak menggunakannya. Jika Anda mengkonsolidasikan utang Anda, lebih baik menutup rekening kartu kredit lama Anda dan fokus hanya pada melunasi utang konsolidasi Anda.
Alternatif untuk Konsolidasi Utang
Beberapa alternatif konsolidasi utang dapat memungkinkan Anda melunasi utang Anda lebih cepat dan menghemat uang dalam prosesnya.
Membayar utang Anda sendiri . Ini bisa lebih sulit, tetapi Anda dapat mengevaluasi utang dan dana yang tersedia untuk melunasi utang Anda dan membuat rencana untuk melunasi utang Anda satu akun pada satu waktu.
Gunakan layanan konseling kredit konsumen . Agen konseling kredit dapat menegosiasikan rencana pembayaran utang dengan kreditor Anda yang mengurangi tingkat bunga dan pembayaran Anda. Anda melakukan satu pembayaran bulanan kepada agen konseling kredit dan mereka membayar utang Anda untuk Anda.
Menetap utang Anda . Penyelesaian utang adalah strategi negosiasi di mana Anda membayar kreditor Anda sebagian kecil dari utang yang belum dibayar untuk memuaskan akun tersebut. Penyelesaian utang mungkin menjadi alternatif jika akun Anda dikenai biaya atau dalam koleksi. Anda dapat melakukannya sendiri atau melalui perusahaan.