Dalam kondisi ekonomi tertentu, suku bunga variabel, atau APR variabel, lebih baik karena memungkinkan Anda melunasi kartu kredit atau saldo pinjaman dengan biaya lebih rendah ketika tingkat indeks turun.
Di sisi lain, memiliki suku bunga variabel tidak menguntungkan Anda ketika tingkat indeks naik karena suku bunga Anda naik juga.
Suku bunga secara langsung mempengaruhi biaya pinjaman uang. Bunga sederhana dihitung dengan mengalikan tingkat bunga dengan saldo terutang Anda. (Penerbit kartu kredit dapat menggunakan perhitungan yang sedikit lebih rumit untuk minat Anda.) Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin tinggi biaya bunga yang Anda bayarkan. Variabel suku bunga bermanfaat bagi penerbit kartu kredit karena penerbit kartu dapat menaikkan suku bunga kartu kredit Anda karena perubahan tarif pasar.
Tidak Ada Peringatan Sebelum Kenaikan Tingkat (Variabel)
Penerbit kartu kredit tidak diharuskan memberikan pemberitahuan terlebih dahulu tentang kenaikan suku bunga jika kartu kredit Anda memiliki suku bunga variabel. Itu berarti Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk memilih keluar, atau menolak, suku bunga yang lebih tinggi dan Anda harus melunasi saldo Anda dengan suku bunga yang lebih tinggi, bahkan jika Anda menutup kartu kredit Anda.
Jika kartu kredit Anda memiliki rasio variabel, penting untuk memperhatikan setiap berita tentang Federal Reserve yang menaikkan suku bunga. Tingkat mana pun yang digunakan penerbit kartu kredit Anda sebagai indeks untuk APR variabel Anda kemungkinan akan dikaitkan dengan tingkat dana federal. Tingkat prima, misalnya, adalah tingkat dana federal ditambah 3%.
Jika tingkat dana federal naik, maka Anda tahu bahwa tarif kartu kredit Anda akan segera menyusul.
Seberapa Pentingkah Itu Tingkat Bervariasi?
Tingkat variabel paling penting bagi pemegang kartu kredit yang membawa keseimbangan. Tingkat Anda dapat meningkat tanpa pemberitahuan lebih lanjut dan itu berarti Anda akan membayar biaya keuangan yang lebih tinggi. Semakin tinggi saldo kartu kredit Anda, semakin banyak biaya keuangan Anda, yang berarti lebih banyak pembayaran Anda ditujukan untuk bunga dan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi saldo Anda.
Hipotek memiliki versi tingkat bunga variabel, yang dikenal sebagai tingkat penyesuaian. Dengan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan, suku bunga berubah pada periode waktu tertentu. Ketika tingkat hipotek berubah, atau menyesuaikan, pembayaran hipotek bulanan juga menyesuaikan. Ini dapat membuatnya lebih sulit untuk anggaran dan memprediksi pembayaran hipotek Anda.
Apakah Kartu Kredit Anda Memiliki Tingkat Variabel?
Hari-hari ini, sebagian besar kartu kredit memiliki tingkat variabel. Periksa salinan terbaru dari pernyataan kartu kredit Anda atau perjanjian kartu kredit Anda untuk melihat apakah kartu Anda memiliki suku bunga variabel. Anda dapat menemukan salinan perjanjian kartu kredit Anda di situs web penerbit kartu kredit Anda atau basis data perjanjian kartu kredit CFPB. Beri tahu penerbit kartu kredit Anda jika Anda kesulitan menemukan perjanjian kartu kredit Anda secara online.
Waktu Lain, Tingkat Variabel Yang Mungkin Meningkat
Kenaikan tingkat dana fed bukanlah satu-satunya waktu Anda mungkin melihat kenaikan suku bunga. Penerbit kartu kredit Anda juga dapat menaikkan suku bunga Anda setelah tingkat promosi berakhir, jika Anda terlambat membayar lagi dengan penerbit kartu kredit yang sama, Anda melebihi batas kredit Anda, atau menunggak pembayaran kartu kredit Anda lebih dari 60 hari .