Aturan Penting untuk Para Pensiunan untuk Diingat
Sebelum kita mempelajari detail Peraturan $ 1.000-Bucks-a-Month, penting untuk memahami bahwa aturan ini adalah aturan praktis.
Aturan tidak bekerja secara linier pada suatu tahun tertentu, dan itu tidak bekerja sama pada setiap usia. Sebelum Anda menerapkan aturan, pastikan Anda memahami dua hal penting ini:
- Berdasarkan Peraturan $ 1.000-Bucks-a-Month saya, seseorang pada pensiunan usia pensiun normal (62-65), dapat merencanakan tingkat penarikan 5 persen dari investasi mereka. Namun, pensiunan muda di usia 50-an harus merencanakan penarikan lebih rendah dari 5 persen per tahun, biasanya 4 persen atau kurang. Alasannya adalah karena jika Anda pensiun di usia 50-an, ada terlalu banyak waktu untuk mulai menarik 5 persen - ini terlalu dini.
- Pada tahun-tahun ketika pasar dan suku bunga berada dalam kisaran sejarah normal, tingkat penarikan 5 persen bekerja dengan baik (sekali lagi, jika Anda adalah usia pensiun normal atau pensiunan yang lebih tua). Tetapi Anda harus bersedia untuk menyesuaikan tingkat penarikan Anda pada suatu tahun tertentu jika kekuatan pasar bekerja melawan Anda. Anda mungkin perlu mengambil lebih sedikit di tahun-tahun itu dan cukup fleksibel untuk beradaptasi dengan apa yang terjadi di lingkungan ekonomi kita. Ini mungkin berarti Anda dapat mengambil sedikit tambahan di tahun-tahun yang baik, tetapi penting untuk memahami bahwa Anda mungkin perlu mengambil lebih sedikit di tahun-tahun yang tidak sebaik itu.
Mendefinisikan Aturan $ 1.000-Bucks-a-Month
Sederhananya, Aturan $ 1.000 Bucks-a-Month bekerja seperti ini: Untuk setiap $ 1.000 dolar per bulan Anda ingin memiliki yang Anda inginkan di masa pensiun, Anda harus memiliki $ 240.000 yang disimpan.
Dengan melihat lebih dekat, mari kita lihat bagaimana $ 240.000 di bank sama dengan $ 1.000 per bulan:
$ 240.000 x 5 persen (tingkat penarikan) = $ 12.000
$ 12.000 dibagi dengan 12 bulan = $ 1.000 per bulan
Mengapa Aturan Ini Penting?
Aturan $ 1.000 Bucks-a-Month adalah penting karena menambahkan potongan tambahan “pai pendapatan” setiap bulan. Setiap $ 1.000 akan:
- Tambahan pendapatan jaminan sosial
- Tambahan penghasilan pensiun
- Tambahan penghasilan kerja paruh waktu
- Tambahkan aliran lain apa pun yang dapat Anda atur untuk dibuat
Bergantung pada ukuran keamanan sosial Anda, pensiun, atau aliran kerja paruh waktu, jumlah kelipatan $ 240.000 akan bervariasi. Aturan itu sendiri tidak akan bervariasi; aturan $ 1.000 Bucks-a-Month adalah aturan yang konstan. Untuk setiap $ 1.000 yang Anda inginkan setiap bulan di masa pensiun, Anda harus menghemat setidaknya $ 240.000.
Di dunia dengan suku bunga rendah dan pasar saham yang mudah berubah, tingkat penarikan 5 persen sangat pasti signifikan, terutama ketika ada periode waktu - dan kadang-kadang bahkan puluhan tahun - ketika pasar saham itu sendiri tidak melihat banyak keuntungan. Tetapi tingkat penarikan 5 persen didasarkan pada dua faktor kunci:
- Investasi pendapatan adalah cara untuk menghasilkan arus kas yang konsisten dari investasi cair Anda. Itu berasal dari tiga tempat: dividen, bunga, dan distribusi. Jika jumlah arus kas Anda sudah mendekati 4 persen, maka kita sudah mendekati angka 5 persen yang kita cari.
- 5 persen dengan bunga nol. Anggaplah Anda memiliki reservoir pensiunan Anda dengan uang tunai dan menghasilkan sedikit atau tidak ada hasil. Bahkan, mari kita berasumsi bahwa hasil sebenarnya 0 persen per tahun. Bahkan jika Anda mengambil 5 persen pada tingkat bunga 0 persen, dana tersebut akan tetap bertahan selama 20 tahun. Tingkat penarikan 5 persen per tahun x 20 tahun = 100 persen. Semua dana Anda hilang, tetapi butuh waktu 20 tahun, dan itu tidak terlalu buruk. Tapi itu bisa menjadi jauh lebih baik. Bagaimana jika Anda memiliki 30 atau 40 tahun di masa pensiun? Bagaimana jika Anda berpikir tentang meninggalkan sesuatu untuk anak-anak Anda?
Faktor # 1: (Menggunakan investasi penghasilan untuk menghasilkan laba setiap tahun di waduk portofolio Anda) sangat penting bagi Peraturan 1.000 Bucks-a-Month. Ini memungkinkan uang Anda kesempatan yang baik untuk memperpanjang masa pensiun daripada habis dalam 20 tahun.
Karena ini terkait dengan Faktor # 2, jika Anda memiliki hasil portofolio 3 hingga 4 persen (dividen dan bunga saja) dan portofolio mengalami sedikit pertumbuhan / apresiasi, maka hasil 3 hingga 4 persen ditambah 1, 2, atau 3 persen pertumbuhan dari waktu ke waktu menunjukkan bahwa Anda dapat mengambil 5 persen selama jangka waktu yang panjang.
Membahas aturan 4 persen; aturan perencanaan keuangan jangka panjang juga. Aturan ini pertama kali diperkenalkan oleh William Bengen, seorang perencana keuangan yang menyatakan bahwa pensiunan dapat mengurangi 4 persen dari portofolio mereka setiap tahun (di samping menyesuaikan dengan inflasi) dan tidak kehabisan uang untuk setidaknya 30 tahun. Analis dan akademisi memverifikasi data Bengen dan mendukung pernyataannya. Dia mengatakan bahwa pensiunan yang memiliki campuran 60 persen saham dan 40 persen obligasi, dan hidup pada 4 persen atau lebih setiap tahun, tidak akan pernah khawatir kehabisan uang. Saya sangat percaya bahwa ini adalah cara orang harus merencanakan, karena bergantung pada bagian pendapatan dari investasi pendapatan.
Aturan $ 1.000 Bucks-a-Month adalah panduan untuk digunakan karena Anda mengumpulkan aset (penambahan sebesar $ 240.000), dan panduan untuk membawa Anda memasuki masa pensiun Anda. Untuk kembali tutup: Untuk setiap $ 1.000 dolar per bulan Anda harus memiliki yang Anda inginkan di masa pensiun, Anda harus memiliki $ 240.000 yang disimpan. Hikmat yang mudah diikuti ini dapat membantu Anda mengingat bahwa Anda menghemat uang sehingga suatu hari dapat menggantikan aliran pemasukan yang Anda akan kehilangan ketika Anda berhenti bekerja.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi , toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.