Saya memutuskan untuk mengambil beberapa prinsip dana darurat dan menerapkannya untuk menabung untuk hal-hal yang paling ingin saya lakukan - seperti bepergian.
Inilah cara saya membangun dana perjalanan saya sampai pada titik di mana memungkinkan bagi saya untuk pergi ke mana pun saya inginkan, dari liburan tiga hari hingga pelayaran sungai selama seminggu di Danube.
Mengapa Saya Menggunakan Akun Investasi
Pertama, saya menggunakan akun investasi untuk dana perjalanan saya. Metode ini mungkin tidak untuk semua orang, tetapi itu berhasil untuk saya. Sebuah akun investasi kena pajak memungkinkan Anda untuk mengembangkan dana Anda pada tingkat yang lebih cepat. Saya tidak nyaman menggunakan saham / obligasi split 90/10 yang sama yang saya gunakan untuk akun investasi jangka panjang saya. Sebaliknya, saya menggunakan pembagian saham / obligasi 65/35 untuk sedikit lebih stabil dalam portofolio. Alokasi aset saya diselesaikan menggunakan ETF murah.
Anda dapat memilih broker Anda sendiri, karena sebagian besar dari mereka memungkinkan Anda untuk membangun portofolio Anda sendiri menggunakan reksadana dan ETF . Saya suka menggunakan ETF indeks biaya rendah karena Anda mendapatkan pangsa pasar yang lebih besar. Kemampuan Anda untuk berlibur tidak akan terhambat jika satu atau dua tangki saham.
Saya suka menggunakan penasihat robo untuk akun saya, daripada memilih ETF saya sendiri. Setelah saya memutuskan alokasi aset saya, lebih baik lakukan sisanya, termasuk menyeimbangkan kembali untuk mempertahankan alokasi aset yang saya pilih.
Setel Set Jumlah Setel Setiap Bulan
Sama seperti Anda akan dengan dana darurat , tentukan berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan setiap bulan untuk dana perjalanan Anda.
Pada awalnya, Anda mungkin hanya dapat menyisihkan jumlah yang relatif kecil. Ketika saya mulai, saya memasukkan $ 80 sebulan. Namun, seiring berjalannya waktu dan saya membebaskan lebih banyak uang dalam anggaran, saya meningkatkan apa yang saya sisihkan. Sekarang saya memasukkan $ 350 ke dalam dana perjalanan saya setiap bulan.
Buat secara otomatis sehingga Anda tidak perlu memikirkannya. Saya menggunakan rencana investasi otomatis untuk memastikan uang mengalir di mana seharusnya, tidak peduli apa pun yang terjadi untuk mengalihkan perhatian saya. Saya suka menonton dana perjalanan tumbuh - dan melakukannya dengan tarif jauh lebih cepat daripada di rekening tabungan tradisional.
Penarikan Uang
Karena itu adalah akun investasi kena pajak, Anda tidak perlu khawatir tentang hukuman penarikan awal dan pita merah lainnya. Namun, perlu waktu hingga satu minggu (dan terkadang lebih banyak) untuk mendapatkan uang di bank. Saya mendapatkan ini dengan menggunakan kartu kredit untuk membayar perjalanan saya - dan menuai hasilnya. Saya dapat melikuidasi jumlah dolar yang tepat dari akun saya dan menggunakan uang itu untuk melunasi kartu kredit sebelum biaya bunga dikeluarkan.
Saya belum sepenuhnya menghabiskan dana perjalanan saya untuk perjalanan. Ketika saya pertama kali memulai, saya merencanakan perjalanan yang lebih pendek dan lebih murah. Saya menggunakan uang untuk memesan tempat perkemahan atau membayar hotel di perjalanan liburan musim semi dengan anak saya.
Akhirnya, saya membangun dana perjalanan ke titik di mana, di samping perjalanan yang lebih kecil sepanjang tahun, putra saya dan saya biasanya dapat melakukan perjalanan yang lebih besar setiap musim panas.
Pajak dan Dana Perjalanan Anda
Juga penting untuk dipersiapkan untuk konsekuensi pajak menggunakan akun investasi untuk dana perjalanan. Jika Anda menjual untuk keuntungan, pada akhir tahun Anda akan berhutang pajak keuntungan modal. Dana perjalanan saya telah ditetapkan cukup lama sehingga ketika saya menjual, itu adalah keuntungan jangka panjang, dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah. Tetapi bersiaplah untuk implikasi pajak, meskipun dalam banyak kasus pajak seharusnya tidak besar.
Jika Anda menjual rugi, Anda bisa melihat manfaat pajak. Tahun lalu, saya menjual sebagian kecil dari portofolio saya dengan kerugian. Saya tidak merasa buruk tentang itu karena saya masih memiliki banyak modal dalam akun investasi saya, saya memiliki apa yang saya butuhkan untuk membayar perjalanan saya, dan, berkat pengurangan pajak atas kerugian investasi, liburan akhir pekan empat hari saya tiba-tiba pengurangan pajak.
Pastikan Anda Memiliki Toleransi Risiko Emosional
Ketika Anda menggunakan akun investasi kena pajak untuk dana perjalanan Anda (atau tujuan jangka pendek), penting untuk memiliki perut yang kuat. Selalu ada kemungkinan bahwa tangki pasar tepat sebelum Anda ingin pergi berlibur.
Anda bisa mendapatkan itu dengan memperhatikan beberapa bulan. Jika pasar berjalan dengan baik tiga bulan sebelum perjalanan Anda, dan Anda khawatir tentang bahkan sebelum Anda pergi, pertimbangkan untuk memindahkan uang yang Anda butuhkan untuk liburan ke uang tunai. Sisanya tetap dalam dana perjalanan untuk menangkap potensi pertumbuhan, dan Anda memiliki kedamaian pikiran bahwa perjalanan Anda tertutup.
Metode dana perjalanan akun investasi kena pajak tidak untuk semua orang. Tetapi jika Anda memiliki perut untuk itu, itu adalah cara untuk menabung lebih cepat saat membangun modal untuk perjalanan yang lebih kecil dan spontan di sepanjang jalan.