Mengatur Pembuangan Utang Anda Merupakan Bagian Penting Perencanaan Perkebunan
Asuransi Jiwa Kredit Ditentukan
Asuransi jiwa asuransi adalah asuransi yang dimaksudkan untuk melunasi utang peminjam pada saat kematian mereka. Apa yang membedakan kebijakan ini dari cakupan asuransi jiwa tradisional adalah cara tunjangan kematian yang terstruktur. Dengan polis asuransi jiwa biasa, manfaat kematian ditentukan pada saat Anda membeli polis. Misalnya, Anda dapat membeli cakupan $ 100.000, $ 500.000 atau $ 1 juta. Dengan asuransi jiwa kredit, nilai nominal polis sesuai dengan nilai pinjaman yang dirancang untuk dilunasi. Nilai kebijakan dapat menurun seiring waktu seiring dengan menurunnya saldo pinjaman.
Kebijakan asuransi jiwa kredit biasanya dikaitkan dengan pinjaman besar. Jika Anda mengambil hipotek untuk membeli rumah, misalnya, Anda dapat menerima penawaran yang tidak diminta untuk kebijakan hidup kredit. Hal yang sama berlaku jika Anda mengambil pinjaman mobil besar. Pencarian internet cepat dapat mendatangkan asuransi yang menjual kebijakan hidup kredit.
Beberapa perusahaan mungkin menawarkan cakupan yang sama untuk kartu kredit tetapi ini kurang umum. Lebih sering, perusahaan kartu kredit dapat menawarkan kebijakan yang menutupi pembayaran Anda untuk jangka pendek jika Anda dinonaktifkan sementara atau menganggur.
Credit Life Insurance Pros
Manfaat yang paling jelas dari pembelian asuransi jiwa kredit adalah bahwa Anda bertanggung jawab membayar hipotek Anda atau utang lain di pundak orang yang Anda cintai ketika Anda meninggal dunia.
Itu bisa sangat penting jika Anda berbagi utang, seperti pinjaman rumah, dengan pasangan Anda atau orang lain. Peminjam bersama biasanya harus membayar pinjaman atau utang lain jika seorang co-borrower meninggal tetapi polis asuransi kredit akan membayar hutang untuk mereka.
Asuransi jiwa kredit juga lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada asuransi jiwa tradisional. Misalnya, banyak perusahaan asuransi mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan kesehatan untuk memenuhi syarat asuransi jiwa berjangka atau permanen. Jika Anda dalam kondisi kesehatan yang buruk, Anda mungkin menghadapi premi yang lebih tinggi untuk cakupan, atau ditolak sama sekali. Meskipun kesehatan mungkin masih menjadi pertimbangan, kebijakan kehidupan kredit biasanya memiliki pedoman yang kurang ketat untuk disetujui.
Asuransi Jiwa Konsumsi Kredit
Salah satu argumen terbesar terhadap asuransi jiwa kredit adalah bahwa ia tidak melakukan apa pun yang tidak dapat dilakukan oleh polis asuransi jiwa tradisional. Jika Anda memiliki kebijakan kehidupan jangka , misalnya, pasangan Anda bisa dengan mudah menggunakannya untuk melunasi hipotek atau utang lainnya.
Fakta bahwa polis asuransi jiwa kredit kehilangan nilai adalah potensi kerugian lainnya. Jika Anda mengambil hipotek $ 250.000 dan Anda berhutang $ 125.000 pada kematian Anda, polis hanya akan membayar cukup untuk membatalkan pinjaman.
Jika Anda memiliki hipotek $ 125.000 dan polis asuransi jiwa $ 250.000, pasangan Anda dapat menggunakan selisih tersebut untuk membayar biaya pemakaman, menyisihkan uang untuk pendidikan anak-anak Anda atau hanya menanggung biaya hidup sehari-hari.
Biaya merupakan pertimbangan lain dengan asuransi jiwa kredit. Jumlah yang akan Anda bayarkan untuk cakupan tergantung pada jenis kredit yang tercakup, jumlah terutang dan kebijakan jenis. Cara Anda membayar premi juga penting. Jika Anda memiliki cakupan premi tunggal, misalnya, premi dapat dibangun ke dalam hipotek Anda secara otomatis. Ini dapat menaikkan biaya total pembelian rumah karena meningkatkan jumlah pinjaman Anda dan menghasilkan lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.
Kebijakan yang menampilkan premi bulanan mungkin lebih ramah biaya tetapi ukuran kebijakannya sangat penting. Dan mungkin ada batasan pada seberapa banyak nilai pinjaman dapat dicakup oleh kebijakan hidup kredit.
Jika Anda memiliki hipotek yang lebih besar, polis asuransi kredit bisa gagal. Tidak hanya dapat membeli kebijakan kehidupan jangka dasar lebih efektif biaya tetapi juga bisa menghasilkan lebih banyak hadiah bagi penerima manfaat Anda dalam jangka panjang.
Apakah Asuransi Jiwa Kredit Beragun dalam Rencana Keuangan Anda?
Jawaban atas pertanyaan ini sangat bergantung pada situasi keuangan Anda masing-masing. Jika Anda dalam kondisi kesehatan yang buruk dan tidak dapat memenuhi syarat untuk perlindungan asuransi jiwa tradisional, polis asuransi kredit dapat melindungi orang yang Anda cintai dari keharusan untuk mengambil utang Anda di beberapa titik. Di sisi lain, jika Anda sehat dan dapat memenuhi syarat untuk premi rendah, asuransi jiwa mungkin menjadi pilihan yang lebih baik.
Seperti halnya asuransi jiwa jenis apa pun, penting untuk mengevaluasi biaya, cakupan, dan apakah pengecualian apa pun berlaku. Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana premi dibayar dan berapa lama polis melindungi Anda. Asuransi jiwa dapat melindungi penerima manfaat Anda dan menjaga mereka dari keharusan untuk menggunakan aset lain di perkebunan Anda untuk membayar utang tetapi asuransi jiwa dapat mencapai tujuan yang sama. Mempertimbangkan kedua sisi mata uang sangat penting untuk membentuk rencana harta Anda.