Bagaimana Memilih Penerima Manfaat untuk Kebijakan Asuransi Jiwa

Merancang kepercayaan vs. menunjuk individu

Ketika Anda membuat Trust Kehidupan Dapat Dipulihkan sebagai bagian dari rencana real estat Anda, penting bagi Anda untuk memperbarui penerima manfaat dari polis asuransi jiwa Anda. Apakah Anda perlu mengubah baik penerima manfaat primer dan sekunder umumnya akan tergantung pada status perkawinan dan kekayaan bersih Anda . Namun, sebelum Anda melakukan apa pun, Anda harus berkonsultasi dengan pengacara perencanaan perkebunan Anda untuk menentukan apa yang akan menjadi pilihan terbaik bagi Anda dan penerima manfaat Anda.

Di bawah ini adalah beberapa pertimbangan umum untuk orang yang sudah menikah dan lajang.

Memperbarui Penerima Manfaat jika Anda Menikah

Jika Anda sudah menikah dan Anda tidak memiliki masalah pajak warisan, maka Anda harus mempertimbangkan untuk menyebut pasangan Anda sebagai penerima manfaat utama dari kebijakan Anda. Ini akan memberi suami Anda akses mudah ke uang tunai yang dapat digunakan hampir seketika untuk membayar tagihan. Penerima kontinjensi Anda pada umumnya akan menjadi Trust Living Revocable Anda. Atau, pertimbangkan untuk memberi nama Revocable Living Trust Anda sebagai penerima utama asuransi jiwa Anda sehingga hasilnya akan masuk ke " B Trust " (atau Bypass, Credit Shelter, atau Family Trust) yang dibuat untuk kepentingan pasangan Anda yang masih hidup sehingga hasil akan dilindungi dari kreditur, tuntutan hukum, dan pasangan baru

Jika Anda sudah menikah dan Anda memang memiliki harta yang dapat dikenai pajak, pertimbangkan untuk memberi nama Revocable Living Trust Anda sebagai penerima manfaat utama dari kebijakan Anda.

Ini akan memastikan penggunaan pengecualian Anda dengan tepat dari pajak properti di bawah sistem AB Trust . Juga, jika kepercayaan Anda disebut sebagai penerima manfaat utama, maka Anda tidak perlu menyebutkan penerima manfaat kontinjen karena perjanjian perwalian itu sendiri akan menangani kedua penerima manfaat primer dan sekunder Anda.

Memperbarui Penerima Manfaat jika Anda Lajang

Jika Anda lajang, maka terlepas dari apakah Anda memiliki masalah pajak properti , Anda harus mempertimbangkan memberi nama kepercayaan hidup Anda yang dapat dibatalkan sebagai penerima manfaat utama dari kebijakan Anda.

Ini akan memastikan bahwa semua penerima Anda akan dilindungi. Dengan kata lain, jika salah satu penerima manfaat utama dari kepercayaan Anda mendahului Anda, maka perjanjian kepercayaan Anda akan menjelaskan di mana bagian penerima manfaat yang sudah meninggal itu akan pergi. Juga, menamai kepercayaan Anda sebagai penerima manfaat utama akan memastikan bahwa bagian penerima manfaat kecil akan ditangani dengan benar tanpa perlu membentuk perwalian atau konservatori.

Selain dari ini, jika Anda lajang dan Anda memiliki harta yang kena pajak, maka menamai kepercayaan Anda sebagai penerima manfaat utama akan menyediakan uang tunai yang tersedia untuk membayar pajak. Jika tidak, jika Anda menyebut individu sebagai penerima manfaat langsung, maka mereka akan dapat memperoleh hasil asuransi dan membelanjakan uangnya alih-alih menyisihkannya untuk membayar pajak. Ini bisa menimbulkan masalah jika properti Anda tidak memiliki aset likuid lain yang cukup untuk membayar pajak.

Membangun Kepercayaan Asuransi Jiwa Tidak Dapat Diperbaiki

Terlepas dari apakah Anda sudah menikah atau lajang, jika Anda memiliki harta yang dapat dikenai pajak, maka Anda harus mempertimbangkan untuk membentuk kepercayaan asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan, atau ILIT untuk jangka pendek, untuk memegang dan memiliki polis asuransi jiwa Anda. ILIT juga akan disebut sebagai penerima manfaat utama dari kebijakan yang Anda transfer ke dalamnya.

Ini akan menghapus nilai dari hasil asuransi dari harta Anda dan karena itu mengurangi atau bahkan menghilangkan pajak warisan yang akan dibayarkan.

Setelah Anda menentukan siapa penerima manfaat Anda, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi jiwa Anda untuk memperbarui formulir penunjukan penerima manfaat Anda.