Apa Yang Dapat Dipercaya oleh Orang yang Dapat Dipercaya Apakah Itu Tidak Akan Bisa?
Pertanyaan umum yang diajukan pengacara perencanaan harta benda, oleh klien, adalah, "Bagaimana saya mengetahui apakah saya membutuhkan kepercayaan, bukan kehendak yang adil?" Banyak orang beranggapan bahwa Revocable Living Trusts hanya untuk orang-orang kaya, tetapi manfaat yang dapat mereka tawarkan kepada seseorang dengan sedikit kekayaan adalah signifikan. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah Anda membutuhkan Trust Living Revocable bukan hanya kemauan .
01 Wills vs. Trusts - Perencanaan untuk Mental Disability
02 Wills vs. Trust - Perencanaan untuk Penerima Manfaat Kecil
Seringkali aset terbesar yang dimiliki orang tua muda adalah polis asuransi jiwa atau rekening pensiun ( IRA atau 401 (k) melalui kerja). Ini menjadi masalah jika orang tua muda kemudian bercerai dan salah satu orang tua ingin menamai anak-anak kecil sebagai penerima manfaat utama atau jika kedua orangtua meninggal ketika anak-anak masih di bawah umur. Apa yang akan terjadi pada asuransi jiwa atau akun pensiun? Dana ini akan ditempatkan dalam perwalian yang diawasi pengadilan untuk kepentingan anak di bawah umur hingga anak mencapai usia 18 tahun. Jadi, dalam situasi seperti ini, orang tua harus mempertimbangkan untuk membentuk Trust Kehidupan yang Dapat Dipulihkan dan menamai kepercayaan sebagai penerima manfaat utama atau kontingen dari asuransi jiwa atau akun pensiun . Dengan begitu, Wali Amanat akan dapat menerima dana, bukan wali yang diawasi oleh pengadilan. Juga, orang tua dapat mendiktekan kepercayaan ketika anak-anak akan menerima warisan mereka, seperti usia 25 atau 30, bukan 18.
03 Wills vs Trusts - Perencanaan untuk Jomblo
Siapa pun yang masih lajang dan memiliki aset yang diberi nama tunggal mereka harus mempertimbangkan Trust Kehidupan yang Dapat Dibebaskan. Dua alasan utama adalah untuk menjaga Anda dan aset Anda keluar dari perwalian yang diawasi pengadilan dan untuk memungkinkan penerima manfaat Anda untuk menghindari biaya dan gangguan pengesahan hakim . Nilai bersih minimum yang diperlukan untuk satu orang untuk mempertimbangkan menggunakan Trust Kehidupan yang Dapat Diperbaiki akan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Misalnya, di Florida perkebunan senilai $ 75.000 atau kurang dianggap cukup kecil untuk dikelola melalui proses wasiat ringkasan sederhana. Jika nilai aset Anda melebihi ambang batas minimum di negara Anda, maka administrasi pengesahan hakim yang formal, memakan waktu dan mahal akan diperlukan sebagai gantinya.
04 Wills vs Trusts - Perencanaan Pajak Perumahan untuk Pasangan Menikah
Jika Anda sudah menikah, dan perkebunan Anda dan pasangan Anda melebihi pembebasan pajak daerah federal ($ 5,34 juta pada tahun 2014) atau pembebasan pajak tanah negara Anda (yang bisa serendah $ 675.000), maka Anda harus mempertimbangkan untuk mendirikan Revocable Living Trusts untuk mengambil keuntungan dari pengecualian kedua pasangan dari pajak properti . Hal ini dilakukan dengan membuat AB Trusts atau ABC Trusts dan kemudian membagi aset Anda kira-kira dalam jumlah yang sama antara dua trust (sementara konsep baru " portabilitas " akan memungkinkan Anda dan pasangan Anda untuk memaksimalkan penggunaan pembebasan pajak federal federal Anda, Hawaii saat ini adalah satu-satunya negara yang menawarkan portabilitas). Anda juga perlu melakukan jenis perencanaan ini untuk memaksimalkan penggunaan pembebasan pajak transfer generasi kedua pasangan (ini tidak dapat dicapai melalui portabilitas). Perhatikan juga bahwa meskipun jenis perencanaan pajak ini dapat dilakukan sesuai kehendak Anda, Anda dan pasangan Anda harus membagi aset Anda menjadi nama-nama yang terpisah, dalam hal ini aset akan perlu diperiksa setelah setiap pasangan meninggal. Penggunaan Revocable Living Trusts memastikan bahwa wasiat dapat dihindari setelah kematian masing-masing pasangan.
05 Wills vs. Trust - Perencanaan untuk Pasangan di Pernikahan Kedua atau Berikutnya
Jika Anda berada dalam perkawinan kedua atau setelahnya dan Anda dan pasangan Anda akan memiliki penerima yang berbeda seperti anak-anak atau cucu Anda, maka Anda harus mempertimbangkan untuk membentuk Revocable Living Trusts untuk memastikan bahwa setiap harta pasangan akan pergi ke tempat yang diinginkannya. di luar proses pengesahan hakim.
06 Wills vs. Trust - Menjaga Private Estate Plan Anda
Surat wasiat dan surat wasiat terakhir yang diajukan ke pengadilan pengesahan hakim pengadilan menjadi catatan pengadilan umum yang dapat dibaca siapa pun (misalnya, Anda dapat melihat apa yang akan dilakukan oleh Wasiat Terakhir dan Perjanjian dari aktor James Gandolfini dan melihat salinannya di sini ). Bandingkan hal ini dengan Revocable Living Trust , yang merupakan kontrak pribadi antara Anda sebagai Trustmaker dan Anda sebagai Wali Amanat. Kecuali penerima manfaat Anda harus pergi ke pengadilan atas sesuatu yang tertulis dalam perjanjian Trust Living Revocable Anda (seperti ahli waris Michael Jackson ), maka dokumen tersebut harus tetap menjadi dokumen pribadi yang hanya dapat dipercaya oleh para wali dan penerima manfaat tertentu setelah ketidakmampuan atau kematian Anda.
07 Wills vs. Trust - Estate Planning for Real Estate Terletak di Luar Negeri Anda
Jika Anda memiliki real estat di lebih dari satu negara bagian, maka Anda harus membentuk Trust Kehidupan yang Dapat Dihapuskan dan membuat properti negara menjadi kepercayaan. Jika tidak, keluarga Anda mungkin dihadapkan dengan dua perkebunan surat wasiat yang terpisah - satu di negara tempat Anda tinggal, dan yang kedua di negara bagian di mana real estat Anda berada, yang disebut sebagai " hakim peradilan tambahan ".