Metode pembayaran utang mana yang lebih baik?
Setiap metode memiliki pro dan kontra, jadi sebelum memutuskan cara menangani utang Anda sendiri, penting untuk memahami apa yang diperlukan oleh setiap strategi dan mengapa satu metode mungkin atau mungkin tidak lebih baik untuk situasi Anda sendiri.
Penumpukan Utang
Metode penumpukan utang (juga dikenal sebagai metode longsoran utang) menyarankan Anda membuat daftar semua utang Anda, yang diberi peringkat berdasarkan suku bunga , dari yang tertinggi hingga terendah.
Misalnya, Anda mungkin berhutang:
- Mastercard, $ 2,500—19 persen, suku bunga tertinggi
- Visa, $ 7,500—13 persen, suku bunga tertinggi kedua
- Kredit Mobil, $ 4.000—8 persen, suku bunga tertinggi ketiga
- Student Loan , $ 1,900— 5 persen, suku bunga terendah
Metode penumpukan utang menyarankan Anda melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman Anda. Kemudian, Anda harus membuang semua uang ekstra Anda untuk melunasi MasterCard Anda, yang memiliki suku bunga tertinggi, yaitu 19 persen.
Setelah Anda menghapus 19 persen utang MasterCard Anda, atasi saldo Visa, yang memiliki suku bunga tertinggi kedua, pada 13 persen.
Butuh waktu lama untuk membayar Visa, karena ini memiliki saldo tertinggi, $ 7.500. Tetap dengan itu. Setiap kali Anda selesai, Anda dapat mulai melunasi utang dengan suku bunga yang lebih rendah .
Kelebihan: Metode ini menghemat uang terbanyak dalam pembayaran bunga.
Cons: Mungkin butuh waktu lama untuk mendapatkan utang dengan saldo tinggi yang dicoret dari daftar Anda. Anda mungkin merasa frustrasi setelah menginvestasikan begitu banyak waktu dan energi untuk membayar pinjaman tanpa merasakan kemenangan mental yang menyimpang dari daftar Anda.
Hutang Bola Salju
Menurut metode bola salju, Anda harus membuang setiap sen uang tunai untuk melunasi pinjaman dengan saldo terendah , terlepas dari suku bunga .
Jika Anda menggunakan metode bola salju, Anda akan mengatur ulang daftar di atas sebagai berikut:
- Student Loan, $ 1,900— 5 persen, saldo terendah
- Mastercard, $ 2,500—19 persen, saldo terendah kedua
- Kredit Mobil, $ 4.000-8 persen, saldo ketiga terendah
- Visa, $ 7.500—13 persen, saldo tertinggi
Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman Anda. Kemudian, Anda akan membuang setiap sen ekstra terhadap utang dengan saldo terkecil, terlepas dari fakta bahwa, dalam kasus khusus ini, ia juga memiliki suku bunga terendah.
Gagasan di balik metode ini adalah bahwa melunasi pinjaman dengan saldo terkecil akan memberi Anda perasaan psikologis kemenangan ketika Anda melewati pinjaman itu dari daftar Anda. Kemenangan mental itu akan memotivasi Anda untuk terus menyimpan uang dan membayar kembali utang Anda.
Kelebihan: Metode ini memberi Anda perasaan kemenangan yang lebih cepat.
Cons: Ini mungkin lebih mahal. Dengan hanya melakukan pembayaran minimum pada utang dengan bunga tertinggi berarti Anda akan membayar lebih dalam bunga, dibandingkan dengan metode penumpukan utang.
Metode Mana yang Harus Anda Gunakan?
Keuangan pribadi, baik, pribadi. Membayar utang bisa sedikit seperti berdiet.
Tentu, ada rencana makan yang ideal di luar sana, tetapi marilah bersikap realistis: Kebanyakan orang tidak akan mengikuti diet yang sempurna. Diet terbaik adalah yang akan Anda patuhi.
Membayar utang sama. Jujurlah dalam membuat anggaran yang sesuai dengan kepribadian Anda dan membuat Anda termotivasi. Anda akan membayar bunga paling besar jika Anda tidak mengikuti rencana pembayaran utang Anda.
Tidak apa-apa untuk bereksperimen juga. Jika metode penumpukan utang terdengar lebih menarik bagi Anda saat ini, dan Anda mencobanya selama beberapa bulan dan menemukan bahwa itu tidak berhasil, tidak ada alasan Anda tidak dapat beralih ke metode bola salju utang.
Memiliki rencana adalah ide yang bagus, tetapi itu tidak berarti Anda harus menahan diri untuk itu 100 persen dari waktu, 365 hari dalam setahun. Segalanya berubah, kehidupan melempar bola melengkung ke arah Anda, dan Anda perlu beradaptasi. Itu terkadang berarti mengubah strategi keuangan Anda.
Jadi jangan menyalahkan diri sendiri jika metode pertama yang Anda coba tidak berhasil. Terus lakukan sampai Anda menemukan sesuatu yang dilakukan.