Lunasi Hutang dan Bangun Kekayaan dengan Dave Ramsey's Baby Steps
Baby Step 1: Kontribusikan $ 1.000 ke Dana Darurat
Dana darurat , juga dikenal sebagai "dana hari hujan", adalah uang yang Anda sisihkan dalam keadaan darurat.
Ini bukan akun yang Anda ketuk untuk pergi berlibur atau membeli penyedot debu baru.
Bahkan jika Anda memiliki hutang kartu kredit yang besar, Ramsey mengatakan Anda harus menyisihkan $ 1.000 dalam dana darurat. Kemudian mulailah berfokus pada utang Anda.
Mengapa? Pikirkanlah - jika Anda mengeluarkan biaya besar berkat keadaan darurat, seperti perjalanan ke UGD atau mobil Anda sekarat, biaya itu dapat langsung membuat Anda kembali ke dalam utang. Memiliki $ 1.000 yang dihemat untuk membantu Anda berarti lebih sedikit kesempatan untuk mengumpulkan lebih banyak utang.
Baby Step 2: Bayar Hutang Anda
Langkah kedua adalah langkah besar, yang mungkin memakan waktu bertahun-tahun: lunasi semua utang kecuali untuk hipotek Anda. Ramsey mendukung sebuah taktik yang disebut " bola salju utang ." Ini melibatkan pembayaran utang dari saldo terkecil ke saldo terbesar, tanpa menghiraukan tingkat bunga.
Ini adalah taktik yang kontroversial. Sebagian besar pakar keuangan menganjurkan "penumpukan utang," di mana Anda fokus untuk melunasi utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.
Namun, banyak orang telah berhasil dengan bola salju utang karena metode ini memberi orang momentum dengan hasil utang mereka. Dengan menyingkirkan utang terkecil Anda, Anda merasakan pencapaian yang dapat membawa Anda ke utang terkecil berikutnya.
Baby Step 3: Bangun Dana Darurat 3-6 Bulan
Setelah semua utang Anda lunas, bangunlah dana darurat yang mencakup 3-6 bulan dari biaya hidup Anda.
Ini akan menyelamatkan Anda dari berhutang lebih banyak lagi jika Anda menghadapi krisis besar, seperti kehilangan pekerjaan.
Jika itu kelihatannya banyak, ingatlah bahwa Anda akan terbebas dari utang pada titik ini, jadi semua uang yang Anda gunakan untuk melunasi utang Anda sekarang dapat diarahkan ke tabungan Anda.
Baby Step 4: Hemat 15 Persen Penghasilan Anda untuk Pensiun
Langkah selanjutnya adalah menyisihkan 15 persen dari total pendapatan rumah tangga Anda ke rekening pensiun seperti Roth IRA atau 401k tradisional .
Jangan khawatir jika majikan Anda tidak menawarkan rencana pensiun. Anda dapat mengatur akun pensiun pribadi Anda sendiri , atau IRA.
Jika Anda ingin menabung lebih banyak, Anda bisa - Ramsey merekomendasikan mulai dengan 15 persen. Meningkatkan hingga 30 atau bahkan 50 persen akan membuat Anda di jalur untuk pensiun dini (tergantung pada usia Anda), yang merupakan tujuan bagi sebagian orang.
Baby Step 5: Save for College
Selanjutnya, mulailah menabung untuk pendidikan perguruan tinggi Anda sendiri atau pendidikan perguruan tinggi anak Anda (atau keduanya!). Dia merekomendasikan menggunakan 529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi dan Rekening Tabungan Pendidikan (ESA) sebagai kendaraan simpanan Anda.
Pikirkan ini harus datang sebelum menabung untuk pensiun? Lihatlah dengan cara ini: anak-anak Anda dapat mengambil pinjaman untuk kuliah. Anda tidak dapat mengambil pinjaman untuk pensiun.
Masukkan masa depan Anda terlebih dahulu.
Baby Step 6: Bayar Hipotek
Sekarang saatnya membuang setiap sen untuk membayar hipotek Anda lebih awal . Mengapa menunggu 30 tahun untuk menyelesaikan pembayaran rumah? Anda dapat membayar hutang pokok secara agresif dan menjadi benar-benar bebas utang, termasuk rumah Anda!
Ini bisa menjadi langkah besar untuk pensiun, terutama jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda saat ini selama sisa hidup Anda. Anda akan memiliki ketenangan pikiran yang datang dengan mengetahui Anda memiliki rumah Anda bebas dan jelas. Tidak ada yang ingin khawatir tentang pembayaran hipotek mereka di masa pensiun.
Baby Step 7: Membangun Kekayaan dan Memberi
Sekarang Anda menabung 15 persen menjelang pensiun (atau lebih), Anda terbebas dari utang (termasuk hipotek), dan Anda siap untuk mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi.
Saatnya untuk fokus membangun kekayaan dengan berinvestasi, menciptakan bisnis, dll.
Jangan lupa untuk memberi sedekah sekarang karena Anda sudah diurus. Hal terbaik tentang memiliki kekayaan adalah berbagi dengan orang lain yang lebih membutuhkannya.