Ingin menendang utang Anda ke pinggir jalan? Tips ini akan membantu
Pada tahun-tahun biasa, rata-rata konsumen menghabiskan ribuan dolar untuk utang dari kartu kredit, kredit mobil, dan pembayaran hipotek. Pada 2015, rumah tangga rata-rata berhutang $ 15.762 dalam utang kartu kredit. (Sumber: Penelitian Utang Kartu Kredit Rumah Tangga Amerika 2015 oleh NerdWallet.)
Mengingat bahwa banyak kartu kredit memiliki tingkat bunga 15 - 25 persen, konsumen menyia-nyiakan ratusan dolar dalam bunga setiap tahun.
Berikut adalah tujuh tips yang dapat membantu Anda menyingkirkan utang Anda.
Buat Anggaran
Orang-orang berhutang karena mereka menghabiskan lebih banyak uang daripada yang mereka hasilkan. Anggaran membantu Anda menghindari hal ini. Ini memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan ke mana uang itu pergi. Hal ini memungkinkan Anda untuk menentukan area di mana Anda membuang-buang uang dengan makan di restoran mahal atau membeli secangkir kopi $ 5 setiap hari.
Buat anggaran tanpa tulang yang memungkinkan Anda membayar kebutuhan seperti sewa / hipotek dan utilitas Anda. Sisihkan semua yang lain untuk melunasi utang Anda secepat mungkin. Tahan membeli barang mewah sampai setelah Anda menaklukkan utang Anda. Menyoroti rambut Anda, membeli pakaian baru dan makan di restoran adalah barang mewah, bukan kebutuhan.
Bekukan Kartu Kredit Anda
Berhenti menggunakan kartu kredit jika Anda punya utang . Mulailah membawa uang tunai sebagai gantinya. Tetaplah pada anggaran yang Anda buat dan hanya beli apa yang dapat Anda bayar dengan uang tunai.
Kartu kredit memiliki suku bunga tinggi. Satu-satunya orang yang harus membawa kartu kredit adalah mereka yang dapat menghindari godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak. Jika Anda berpikir Anda akan tunduk pada godaan, keluarkan kartu kredit dari gambar sepenuhnya. Tinggalkan kartu Anda di rumah. Lebih baik lagi, bekukan kartu kredit Anda di balok es sehingga Anda tidak dapat menggunakannya pada dorongan hati.
Bayar Lebih dari Minimum
Perusahaan kartu kredit menurunkan suku bunga mereka, mengetahui bahwa banyak pengguna hanya melakukan pembayaran bulanan minimum. Ini bagus untuk perusahaan kartu kredit tetapi buruk untuk dompet Anda.
Katakanlah Anda memiliki $ 5.000 utang kartu kredit dengan bunga 18%, dan Anda hanya melakukan pembayaran minimum $ 150 per bulan (3 persen dari total tagihan). Ini akan memakan waktu 3 tahun dan 11 bulan untuk melunasi utang, dan Anda akan menghabiskan $ 2.000 hanya untuk bunga. Itu banyak uang.
Pemilik kartu kredit yang bertanggung jawab membayar seluruh tagihan mereka dari bulan ke bulan. Jika Anda tidak dapat melakukan itu, maka setidaknya bayar lebih dari pembayaran minimum setiap bulan sampai utang hilang.
Utang Terbesar Pertama
Punya banyak hutang kartu kredit? Banyak konsumen yang kewalahan dengan utang mereka sehingga mereka tidak tahu harus mulai dari mana. Berikut dua metode untuk melakukannya:
Metode Bola Salju - Mulailah dengan kartu dengan utang terkecil. Berkonsentrasilah untuk membayar semua itu sesegera mungkin, meskipun itu berarti Anda hanya dapat melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit lainnya. Semakin cepat utang hilang, semakin baik. Setelah kartu terkecil lunas, mulailah proses lagi dengan yang terkecil kedua sampai semua kartu Anda dibayar.
Metode Stacking - Mulailah dengan kartu dengan suku bunga tertinggi. Membayarnya sesegera mungkin, sementara hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit lainnya. Setelah utang dengan bunga tertinggi Anda dilunasi, fokuskan semua upaya Anda pada kartu dengan suku bunga tertinggi kedua.
Renegosiasi Tarif Hipotek
Merundingkan kembali suku bunga hipotek rumah Anda memungkinkan Anda menghemat lebih banyak uang per bulan. Misalnya, jika tingkat bunga Anda turun dari 7% menjadi 5% pada hipotek $ 150.000, Anda akan menghemat $ 192 per bulan. (Kemudian Anda dapat menerapkan uang ini untuk melunasi kartu kredit Anda!)
Tidak semua orang dapat menegosiasikan kembali hipotek mereka, tetapi jika Anda menderita kesulitan keuangan karena kehilangan pekerjaan atau penyakit serius, banyak pemberi pinjaman akan bernegosiasi ulang jika ini adalah untuk tempat tinggal utama Anda.
Banyak pemberi pinjaman juga berpartisipasi dalam Program Modifikasi Terjangkau Rumah melalui pemerintah federal.
Kualifikasi untuk program ini menyatakan bahwa Anda harus berhutang $ 729.750 atau kurang menghabiskan lebih dari 31% pada hipotek Anda dan telah memperoleh hipotek Anda sebelum 1 Januari 2009.
Tingkatkan Kembali Suku Bunga Mortgage
Refinancing adalah pilihan lain bagi pemilik rumah yang ingin keluar dari utang. Refinancing tidak membayar (atau memaafkan) utang Anda. Sebaliknya, ini merestrukturisasi hipotek Anda menjadi suku bunga yang lebih rendah.
Meskipun refinancing menurunkan biaya bulanan Anda, Anda juga harus membayar biaya penutupan. Biaya penutupan bervariasi dari beberapa ratus hingga beberapa ribu, tergantung pada nilai rumah Anda dan ukuran hipotek Anda.
Dalam beberapa kasus, biaya penutupan bisa lebih mahal daripada penghematan aktual yang Anda hasilkan dari pembiayaan kembali. Bandingkan berapa banyak yang akan Anda hemat dengan menurunkan suku bunga dibandingkan dengan apa yang akan Anda bayar dalam biaya penutupan. Pilih opsi yang memberi Anda penghematan keseluruhan terbesar, bahkan jika itu berarti mengatasi pembayaran bulanan yang lebih tinggi dalam jangka pendek.
Mulai Menyimpan
Setelah Anda selesai melunasi utang kartu kredit Anda, mulailah memasukkan uang ekstra itu ke dalam rekening tabungan alih-alih bergegas keluar untuk membeli barang lain yang lebih mahal dengan kartu kredit. Biasakan menabung terlebih dahulu untuk pembelian, daripada berhutang untuk mereka.