Refinancing, Bahkan untuk Hipotek Bawah Air
Program Refinance yang Terjangkau Rumah (HARP) adalah sebuah inisiatif yang dirancang untuk membantu pemilik rumah membiayai kembali rumah mereka. HARP 2.0 adalah upaya kedua untuk mendapatkan program dari tanah, setelah keberhasilan yang terbatas pada upaya pertama. Pemilik rumah sebelumnya hanya mampu membiayai kembali dengan rasio pinjaman terhadap nilai 125% atau kurang.
Apa yang Dapat HARP 2.0 lakukan Untuk Peminjam?
HARP benar-benar tentang membiarkan pemilik rumah membiayai kembali pada tingkat historis yang rendah, yang dapat membantu mereka menghemat uang untuk perumahan.
Dengan rumah-rumah di bawah laut yang dalam, banyak pemilik rumah yang tidak dapat membiayai kembali.
Refinancing ketika harga rendah juga dapat membantu pemilik rumah masuk ke hipotek polos-vanili. Mereka mungkin pindah ke pinjaman jangka pendek tanpa perubahan dramatis dalam pembayaran bulanan mereka, mereka mungkin pindah ke pinjaman yang diamortisasi atau dilunasi (sebagai lawan dari pinjaman hanya bunga), atau mereka mungkin bergerak dari hipotek tingkat disesuaikan (ARM) ke tingkat bunga tetap yang akan tetap rendah selama masa pinjaman.
Bagaimana ini bisa membantu Anda? Jalankan nomor untuk mencari tahu sendiri apakah ada manfaat untuk refinancing. Anda mungkin akan mendapatkan pembayaran yang lebih rendah, dapat melunasi pinjaman lebih cepat, atau membelanjakan lebih sedikit untuk bunga di tahun-tahun mendatang. Untuk mendapatkan jawabannya, cari tahu cara menghitung pinjaman atau biarkan kalkulator kami melakukannya untuk Anda.
Sorotan dari HARP 2.0
- Tidak peduli seberapa jauh Anda berada di bawah air - pinjaman tanpa batas ke rasio nilai diperbolehkan untuk pembiayaan kembali ke hipotek suku bunga tetap
- Dalam kebanyakan kasus, penilaian diabaikan (yang membuat biaya penutupan rendah)
- Jika Anda tidak memiliki asuransi hipotek pribadi (PMI) sebelumnya, itu tidak akan ditambahkan ketika Anda membiayai kembali di bawah HARP
- Anda mungkin dapat menghapus nama seseorang dari pinjaman (seperti mantan pasangan)
- Kredit macet kurang penting dibandingkan jika Anda mengajukan permohonan pembiayaan ulang tanpa menggunakan HARP
- Properti investasi dan rumah kedua - serta tempat tinggal utama Anda - dapat dibiayai kembali
- Biaya dan tarif mungkin lebih rendah dari yang seharusnya jika Anda membiayai sendiri (jika pembiayaan ulang dimungkinkan tanpa HARP)
Mendokumentasikan penghasilan dan aset Anda mungkin kurang memberatkan daripada jika Anda membiayai sendiri
The Reasoning Behind HARP
Mengapa Administrasi Obama, melalui program Making Home Affordable, mencoba membuatnya mudah untuk membiayai kembali? Pinjaman sudah ada di buku, jadi risiko gagal bayar sudah dengan Fannie Mae atau Freddie Mac. Membiarkan Anda untuk membiayai kembali dengan tingkat yang lebih rendah membuatnya lebih mungkin bahwa Anda akan melunasi pinjaman secara penuh. Jika Anda terjebak di rumah dengan pembayaran tinggi, Anda lebih cenderung gagal dalam pinjaman atau pergi begitu saja.
Ingat bahwa jika Anda memenuhi syarat untuk HARP, Anda telah melakukan pembayaran Anda, jadi risiko default hanya turun.
Persyaratan
Agar memenuhi syarat untuk refinancing di bawah HARP, Anda harus memenuhi kriteria berikut:
Anda mungkin tidak tahu apakah pinjaman Anda adalah bagian dari Fannie Mae atau Freddie Mac - jangan menganggap itu bukan hanya karena Anda melakukan pembayaran ke “Wells Fargo” atau bank lainnya. Anda melakukan pembayaran kepada pemberi pinjaman Anda, tetapi pemilik pinjaman dapat menjadi entitas yang berbeda.
HARP Refinancing Costs
Refinancing bawah HARP mirip dengan refinancing dalam keadaan lain; ada biaya penutupan yang terlibat. Anda mungkin dapat menggulirkan sebagian besar biaya tersebut ke dalam pinjaman, yang berarti Anda tidak perlu membayar untuk membiayai kembali, tetapi Anda akan membayar bunga untuk biaya tersebut selama bertahun-tahun yang akan datang. Jika tidak, biaya Anda adalah tingkat bunga yang Anda bayar atas pinjaman. Jika program bekerja untuk Anda, angka itu harus lebih rendah dari yang Anda bayar.
Perhatikan bahwa pembayaran bulanan yang lebih rendah tidak berarti Anda menabung (meskipun mungkin membantu Anda tetap bertahan untuk sementara waktu). Anda benar-benar harus menjalankan nomor sendiri untuk memastikan. Jika Anda meningkatkan saldo pinjaman Anda dengan berguling dalam biaya penutupan, dan Anda meningkatkan jumlah tahun yang akan Anda bayar bunga, Anda mungkin tidak mendapatkan sebanyak yang Anda pikirkan.
Bergerak Maju dengan HARP 2.0
Jika Anda ingin menggunakan HARP 2.0 untuk membiayai kembali, bicara dengan pemberi pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman Anda saat ini mungkin dapat menanganinya, atau Anda mungkin harus mencari di tempat lain. HARP memiliki seperangkat aturannya sendiri, tetapi setiap pemberi pinjaman memiliki aturannya sendiri - mereka mungkin tidak mau atau tidak dapat membantu Anda menggunakan program ini. Jika Anda berpikir Anda memenuhi syarat tetapi pemberi pinjaman Anda mengatakan Anda tidak, cobalah pemberi pinjaman lain.
Jika Anda memiliki pertanyaan, Anda selalu dapat menghubungi Hotline HOPE Pemilik Rumah di 888-995-HARAPAN (4673).
Kerugian dari HARP 2.0
Program Refinancing Rumah Terjangkau pasti dapat membantu Anda menghemat uang pada pembayaran bulanan Anda. Namun, itu tidak mengubah fakta bahwa pinjaman Anda terbalik, dan Anda masih harus menghadapi kenyataan itu. Mungkin diperlukan waktu bertahun-tahun bagi Anda untuk kembali ke keadaan semula, dan Anda harus mengevaluasi semua alternatif (seperti penjualan singkat dan modifikasi). Jika Anda berencana untuk mempertahankan rumah Anda untuk jangka panjang, HARP 2.0 mungkin masuk akal.
Sebelum Anda menghabiskan uang untuk menutup biaya, cari tahu strategi keluar Anda: bagaimana dan kapan Anda pikir Anda akan menjual rumah Anda?
- Pinjaman Anda dimiliki atau dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac
- Itu dengan Fannie atau Freddie pada atau sebelum 31 Mei 2009
- Rasio pinjaman terhadap nilai Anda di atas 80%
- Anda saat ini di hipotek Anda, dan telah melakukan pembayaran untuk tahun lalu
Selanjutnya, cari tahu apakah pinjaman Anda dipegang oleh Fannie Mae atau Freddie Mac.
- Untuk pinjaman Fannie Mae, cari di sini
- Untuk pinjaman Freddie Mac, cari di sini