Contoh Jenis-Jenis Aset Yang Mungkin Digunakan untuk Mempertahankan Permodalan
Saya pikir mungkin berguna untuk membuat lembar referensi cepat bagi Anda yang ingin tahu jenis akun atau sekuritas mana yang mungkin dipertimbangkan untuk tugas dalam situasi yang berbeda. Ini jauh dari lengkap, dan Anda harus memastikan keduanya belum berubah secara material karena posting ini awalnya diterbitkan karena informasinya mungkin sudah ketinggalan zaman dan juga berkonsultasi dengan penasihat investasi Anda sendiri , tetapi setidaknya harus menunjuk Anda ke arah yang benar dan memberi Anda gambaran kasar tentang bagaimana Anda mungkin ingin memikirkan masalah keamanan utama.
1. Pilihan Capital Preservation Portfolio untuk Uang yang Anda Butuhkan
Untuk uang tunai yang Anda butuhkan, atau mungkin perlu, atau pemberitahuan singkat - beberapa hari atau kurang - dua opsi terbaik akan tampak membosankan, tetapi mereka tidak dapat dikalahkan dalam berbagai keadaan:
- FDIC mengasuransikan akun giro
- FDIC mengasuransikan rekening tabungan
Anda tidak hanya dapat menyisihkan ratusan ribu dolar (jika Anda cerdas dan struktur kepemilikan akun Anda dengan benar, Anda benar-benar dapat berhasil meningkatkan batas asuransi FDIC efektif Anda hingga beberapa juta dolar; itu di luar ruang lingkup diskusi kami) , tetapi Anda memiliki kantor cabang yang dapat Anda masuki jika Anda membutuhkan uang tunai, Anda tidak perlu khawatir dirampok, dan, meskipun ini tidak terjadi saat ini, di bawah kondisi pasar biasa, Anda akan mendapatkan penghasilan bunga di ibukota.
Terkadang sulit untuk melupakannya, tetapi dunia dengan tingkat bunga nol persen di mana kita menemukan diri kita adalah anomali historis yang tidak mungkin berlanjut tanpa batas.
Sebagai alternatif, Anda dapat menyimpan mata uang yang sebenarnya dimasukkan ke dalam amplop atau dikunci dalam kotak penyimpanan aman, tetapi itu termasuk risiko kehilangan dan pencurian.
2. Pilihan Portofolio Pelestarian Modal untuk Uang yang Anda Butuhkan Dalam Beberapa Bulan Berikutnya
Jika Anda memperpanjang jendela sedikit lebih lama, kami dapat menambahkan beberapa opsi tambahan ke daftar belanja pelestarian modal Anda.
- Wesel Treasury Amerika Serikat jangka pendek jatuh tempo tidak lebih dari 90 hingga 180 hari, yang diadakan langsung di Departemen Keuangan AS melalui akun TreasuryDirect
- FDIC mengasuransikan sertifikat deposito yang jatuh tempo tidak lebih dari 90 hingga 180 hari
- FDIC mengasuransikan rekening pasar uang (bukan dana pasar uang; keduanya berbeda)
Seperti kategori terakhir, hal besar di sini adalah untuk memastikan nilai utama Anda didukung oleh jaminan implisit dari Pemerintah Amerika Serikat, baik secara langsung atau melalui Federal Deposit Insurance Corporation. Jika krisis kredit lain terjadi, Anda ingin dapat muncul dengan uang tunai Anda, bahkan jika bank Anda gagal. Jika Anda lebih suka bank pada serikat kredit, sebaliknya, Anda akan mencari simpanan yang didukung NCUA, yang merupakan versi credit union dari FDIC.
3. Pilihan Portofolio Pelestarian Modal untuk Uang yang Anda Butuhkan Dalam Beberapa Tahun Berikutnya
Dalam hal ini, opsi Anda menjadi jauh lebih luas karena Anda dapat menggabungkan beberapa efek pendapatan tetap yang berbeda ke dalam campuran aset potensial. Secara umum, kategori sebelumnya juga dapat ditambahkan, Anda akan perlu memilih kedewasaan yang lebih lama (misalnya, sertifikat deposito diasuransikan FDIC yang jatuh tempo dalam lima tahun mungkin sesuai).
- Obligasi korporasi jatuh tempo tidak lebih dari tanggal paling awal di mana Anda mungkin membutuhkan dana
- Obligasi kotamadya yang jatuh tempo selambat-lambatnya tanggal paling awal di mana Anda mungkin membutuhkan dana tersebut
- Obligasi Tabungan AS ( Seri EE atau Seri I )
- Obligasi Agen AS jatuh tempo paling lambat tanggal paling awal di mana Anda mungkin membutuhkan dana
Risiko terbesar dalam kategori ini akan mencakup durasi obligasi yang disebabkan oleh sensitivitas tingkat suku bunga, risiko kredit dari kesehatan keuangan penerbit obligasi, dan perkiraan akurat Anda ketika Anda memperkirakan akan membutuhkan dana (terlalu lama dan Anda mungkin akan menderita kerugian dalam lingkungan tingkat naik; tetap terlalu dekat dengan saat ini dan Anda bisa meninggalkan sedikit hasil bunga di atas meja).
Dalam semua kasus, Anda biasanya ingin menghindari obligasi asing atau instrumen mata uang asing jika mereka dapat ditangkap tanpa jaminan, seperti yang mungkin terjadi dalam keadaan darurat.
Anda juga ingin terus mengawasi pengeluaran dan pajak. Jika Anda berada di braket pajak atas, dengan cara ilustrasi, sangat mungkin bahwa status bebas pajak dari sebagian besar obligasi kotapraja akan menghasilkan lebih banyak kas bersih di saku Anda daripada obligasi korporasi yang menghasilkan lebih tinggi sehingga Anda perlu untuk mengeluarkan kalkulator dan menghitung hasil setara kena pajak Anda.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko, atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.