CDARS adalah singkatan dari Certificate of Deposit Account Registry Service. CDARS adalah program yang memungkinkan Anda untuk menyebarkan uang Anda di antara berbagai bank, biasanya untuk tetap di bawah batas asuransi FDIC di bank tertentu. CDARS adalah cara untuk membuat orang lain mengelola risiko kegagalan bank untuk Anda.
Batas FDIC
Asuransi FDIC adalah program yang didukung pemerintah yang melindungi deposito bank Anda. Namun, ada batas dolar maksimum $ 250.000 per penyetor.
Bagi kebanyakan orang, ini banyak, tetapi beberapa individu dan organisasi ingin menyimpan lebih dari $ 250.000 di bank.
Jika Anda memiliki lebih dari batas cakupan maksimum, Anda memiliki dua pilihan:
- Ambillah risiko bahwa bank Anda akan gagal dan berharap bahwa simpanan yang tidak diasuransikan Anda tidak akan hilang
- Sebarkan uang Anda di antara beberapa bank yang diasuransikan FDIC sehingga Anda tetap berada di bawah batas pada masing-masing institusi
Opsi pertama terlalu berisiko bagi kebanyakan orang, dan opsi kedua bisa rumit dan memakan waktu.
CDARS memungkinkan Anda untuk menyebarkan uang Anda di antara berbagai bank tanpa melakukan semua pekerjaan itu sendiri. Uang diinvestasikan dalam sertifikat deposito (CD) mulai dari satu bulan hingga lima tahun.
Menggunakan CDARS
Bank yang berpartisipasi: untuk menggunakan CDARS, Anda harus memulai dengan bank yang berpartisipasi dalam program CDARS. Banyak bank merupakan bagian dari jaringan, dan Anda mungkin sudah memiliki hubungan dengan salah satu bank ini.
Setoran dana: lakukan setoran ke dalam program CDARS di bank Anda. Anda harus menggunakan Perjanjian Penempatan Deposit yang terpisah khusus untuk CDARS. Bank Anda kemudian akan membagi dana di antara bank anggota lainnya, menyimpan dana di setiap institusi di bawah batas maksimum asuransi FDIC.
Lacak dana Anda: CDARS membanggakan bahwa program ini menawarkan satu pernyataan.
Daripada menyimpan banyak akun di banyak bank (dengan banyak login dan laporan triwulanan), Anda akan mendapatkan semuanya pada pernyataan konsolidasi.
Berapa biayanya? Sebagai konsumen, Anda tidak akan membayar biaya langsung ke layanan CDARS. Bank Anda membayar untuk berpartisipasi, jadi Anda akan membayar biaya apa pun yang biasanya dikenakan oleh bank Anda. Pada akhirnya, Anda membayar layanan dalam bentuk tingkat CD ( APY ) yang mungkin lebih rendah daripada yang dapat Anda temukan jika Anda berbelanja untuk harga tertinggi. Apa yang Anda dapatkan sebagai imbalan adalah cara sederhana untuk menjaga uang Anda tetap aman.
Apakah CDARS aman? CDARS adalah layanan yang sah yang telah ada sejak tahun 2003. Uang Anda aman seperti yang akan ada di institusi yang diasuransikan FDIC - karena uang duduk di bank (CDARS tidak memiliki uang). CDARS dibuat oleh mantan regulator keuangan dan dijalankan oleh Promontory Interfinancial Network, LLC.
Logistik Alternatif
Jika Anda tidak ingin menggunakan CDAR karena alasan apa pun, Anda dapat menyebarkan dana Anda di antara berbagai bank yang diasuransikan FDIC sendiri. Setidaknya ada dua cara untuk melakukan ini:
- Buka akun perorangan: buka setiap bank (atau setiap situs web bank) dan buka akun. Pastikan untuk menyimpan aset Anda di setiap institusi di bawah $ 250.000 setiap saat - jadi jangan setor penuh $ 250.000 karena bunga yang Anda hasilkan akan mendorong akun Anda di atas batas.
- CD yang Dipermalukan: Alternatifnya adalah menggunakan CD yang diperantarai dalam satu akun. Anda akan menghadapi komplikasi lain jika Anda mengikuti rute ini, tetapi Anda dapat menyimpan semuanya dalam satu pernyataan (seperti yang Anda bisa dengan CDARS).
Jika Anda melakukan semuanya sendiri, pastikan bahwa bank tempat Anda bekerja diasuransikan oleh FDIC. Periksa setiap institusi di FDIC.gov. Anda juga bisa mendapatkan perlindungan yang didukung pemerintah yang sama di serikat kredit. Asuransi NCUSIF, yang setara dengan asuransi FDIC, dikelola oleh National Credit Union Association. Untuk memverifikasi cakupan, kunjungi NCUA.gov.