Opsi Risiko / Pengembalian Rendah
Sertifikat deposito
CD adalah investasi yang sangat aman yang tersedia dari bank dan credit unions .
Mereka membayar bunga atas uang tunai Anda, dan mereka sering membayar lebih dari yang dapat Anda hasilkan dalam rekening tabungan standar. Untuk mendapatkan tingkat yang lebih tinggi, Anda perlu membiarkan uang Anda tidak tersentuh di akun itu untuk jangka waktu tertentu (misalnya 18 bulan atau dua tahun).
Sebagai imbalan atas komitmen itu, bank Anda membayar lebih banyak bunga. Tetapi bagaimana jika Anda membutuhkan uang Anda lebih cepat? CD sering memungkinkan Anda untuk menarik dana Anda sebelum masa berakhir, tetapi Anda biasanya akan dikenakan penalti penarikan awal . Namun, beberapa CD adalah CD cair , memungkinkan Anda untuk menarik sebagian atau seluruh uang Anda lebih awal tanpa penalti. Perlu diingat bahwa mungkin tidak ada penalti dari bank, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak atau denda kepada IRS jika Anda menghapus dana dari IRA.
CD adalah investasi sederhana: Anda memilih jangka waktu yang nyaman bagi Anda dan Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda hasilkan. Anda juga bisa mendapatkan strategi yang lebih maju dan menggunakan seperti tangga CD untuk mengelola perubahan suku bunga dan kebutuhan potensial untuk uang tunai.
Rekening Pensiun Perorangan
IRA adalah jenis akun yang dirancang untuk tabungan pensiun. Mereka menawarkan manfaat pajak tertentu (yang datang dengan pengorbanan, tentu saja), yang semoga dapat membantu Anda membangun lebih banyak untuk pensiun:
- Kontribusi dapat dikurangi pajak (tergantung pada penghasilan Anda dan jenis IRA yang Anda gunakan)
- Bunga yang diperoleh dalam akun dapat terlindung dari pajak saat ini (atau bebas pajak, sekali lagi tergantung pada jenis IRA yang Anda gunakan)
Ada dua tipe dasar IRA: Tradisional dan Roth. Dengan IRA tradisional, Anda memiliki kesempatan untuk (berpotensi) mengurangi kontribusi Anda - periksa dengan pembuat pajak Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat mengurangi. Kemudian di masa pensiun, Anda harus membayar pajak penghasilan atas penarikan tersebut. Dengan Roth IRA, kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan. Namun, Anda memiliki kesempatan untuk (berpotensi) menarik uang Anda tanpa kewajiban pajak lebih lanjut - dengan asumsi Anda mengikuti semua aturan IRS dan mendapatkan persetujuan dari pembuat pajak Anda.
Sebagai imbalan untuk menawarkan manfaat pajak tertentu, ada juga string yang melekat pada IRA . Dalam beberapa kasus, jika Anda menarik dana Anda lebih awal, Anda mungkin harus membayar denda pajak tambahan. Pastikan Anda memahami aturan sebelum memasukkan uang ke IRA.
Menggunakan CD Di dalam IRA
IRA adalah jenis akun yang memungkinkan Anda untuk menggunakan berbagai jenis investasi - CD hanyalah satu opsi. Demikian juga, Anda dapat memiliki CD di luar akun pensiun Anda: Anda dapat memilikinya secara individual, atau bersama-sama dengan pasangan, misalnya.
CD IRA adalah akun pensiun yang sepenuhnya diinvestasikan dalam CD.
Ini adalah strategi yang mungkin Anda gunakan jika Anda seorang investor konservatif yang ingin memastikan Anda tidak kehilangan uang di pasar saham. Dengan asumsi bank Anda (dan dana Anda) diasuransikan oleh FDIC , Anda memiliki jaminan pemerintah bahwa Anda tidak akan kehilangan uang dalam rekening itu.
Dengan IRA Anda diinvestasikan dalam CD, Anda bisa berharap mendapatkan sedikit lebih banyak daripada yang Anda dapatkan dari rekening tabungan. Itu sedikit membantu, tetapi itu mungkin tidak cukup untuk membantu Anda melebihi inflasi dalam jangka panjang. Tergantung pada kebutuhan dan tujuan Anda, mungkin ada baiknya melihat jenis investasi lain. Berbicaralah dengan perencana keuangan setempat yang berlisensi untuk mencari tahu apa yang terbaik untuk Anda.
Menggunakan CD (atau tidak) dalam IRA bukanlah hal hitam-putih. Anda dapat memiliki CD dan jenis investasi lainnya.
Penting: undang-undang perpajakan rumit, dan aturan berubah dari waktu ke waktu.
Berbicaralah dengan penasihat pajak yang kompeten setempat sebelum Anda membuat keputusan tentang apa yang harus dilakukan (atau tidak) dengan uang Anda.