Cara Menggunakan Investasi CD
Dasar-dasar CD
CD adalah jenis akun yang tersedia di bank atau credit union Anda.
Mirip dengan rekening tabungan dasar, Anda mendapatkan bunga atas uang yang Anda setor. CD biasanya membayar Anda lebih dari rekening bank lain, tetapi ada tangkapan: Anda harus meninggalkan uang Anda di akun untuk jangka waktu tertentu. Misalnya, CD enam bulan dimaksudkan dibiarkan sendiri selama enam bulan.
CD tersedia dalam berbagai istilah mulai dari enam bulan hingga lima tahun. CD jangka panjang biasanya membayar lebih dari CD jangka pendek (karena komitmen Anda lebih besar), tetapi ada pengecualian. Beberapa CD juga menyesuaikan tingkat bunga yang Anda hasilkan dari waktu ke waktu. Jika Anda menarik dana Anda dari CD sebelum jatuh tempo (sebelum waktu yang ditentukan berlalu), Anda harus membayar penalti penarikan awal .
Untuk diskusi yang lebih lengkap, lihat Bagaimana CD Membantu Anda Menghasilkan Lebih Banyak .
Jenis Investasi apa yang dimaksud dengan CD?
CD adalah investasi yang aman . Mereka yang terbaik untuk situasi ketika Anda tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang Anda. Misalnya, Anda mungkin memiliki rencana untuk membeli rumah baru dalam dua atau tiga tahun, dan Anda membangun pembayaran uang muka .
Anda tidak perlu menghabiskan uang dalam waktu dekat, jadi menguncinya untuk suku bunga yang lebih tinggi masuk akal.
Untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun yang lebih dari 20 tahun lagi, CD mungkin atau mungkin bukan investasi yang tepat. Sebaiknya habiskan waktu dengan perencana keuangan setempat untuk mendiskusikan tujuan jangka panjang Anda dan semua opsi yang tersedia untuk Anda.
Tentu saja, uang Anda hanya aman jika FDIC diasuransikan , atau tercakup dalam asuransi NCUSIF jika Anda menggunakan credit union .
Cara Berinvestasi dalam CD
Untuk membeli CD, biarkan bank Anda tahu CD mana yang Anda inginkan (CD enam bulan atau 18 bulan, misalnya) dan berapa banyak uang untuk dimasukkan ke dalamnya. Beberapa bank memiliki minimum ($ 1.000 atau lebih) sementara yang lain membiarkan Anda mulai sekecil yang Anda inginkan. CD sering dapat diatur secara online, terutama di bank-bank online saja .
Ketika CD Anda matang , Anda akan menerima pemberitahuan yang menjelaskan opsi Anda. Dalam banyak kasus, Anda bisa
- Biarkan CD memperbarui (ke CD lain dengan jangka waktu yang sama)
- Beli CD yang berbeda (beralih dari CD enam bulan ke satu tahun, misalnya)
- Pindahkan dana ke rekening cek atau tabungan
- Tarik dana
Sebaiknya tinjau alasan Anda menggunakan CD dan buat keputusan tentang apa yang terjadi dengan uang - jangan hanya membiarkannya diperbarui secara otomatis setiap waktu. Lihat Apa yang harus dilakukan Ketika CD Anda matang .
Jika Anda khawatir tentang mengunci uang Anda, Anda mungkin ingin memulai dengan CD cair , yang memungkinkan Anda menarik sebagian atau seluruh uang Anda sebelum jatuh tempo tanpa penalti. Mereka sering membayar kurang dari CD tradisional, tetapi mereka dapat membantu Anda merasakan bagaimana CD bekerja.
Strategi Investasi
Kebanyakan orang hanya memilih CD berdasarkan jangka waktu yang mereka sukai, melihat suku bunga dan jumlah waktu mereka dapat mengunci uang mereka.
Tidak ada yang salah dengan pendekatan itu - Anda akan meningkatkan penghasilan Anda di atas apa yang akan Anda dapatkan dalam rekening tabungan, dan rencana sederhana sering kali yang paling mudah untuk dipatuhi.
Namun, jika Anda ingin mengoptimalkan investasi CD Anda, ada beberapa cara untuk mengelola CD Anda. Ide-ide tersebut dijelaskan secara singkat di bawah ini, dan secara lebih rinci di halaman kami tentang strategi investasi CD .
Laddering adalah strategi membeli banyak CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda - dari jangka pendek hingga jangka panjang. Ini membantu Anda menyimpan uang dan menghindari menginvestasikan semua uang Anda ketika suku bunga berada pada kondisi terburuknya. Baca lebih lanjut tentang mengatur tangga CD .
Sebuah strategi bullet memungkinkan Anda untuk memiliki semua uang Anda saat "tujuan" Anda tiba. Anda akan mendapatkan lebih dari yang Anda dapatkan dari tabungan, dan Anda akan bisa menulis cek besar ketika diperlukan.
Pendekatan barbell melekat pada CD jangka pendek dan jangka panjang (saat melewatkan CD jangka menengah). Jika suku bunga jangka menengah tidak menarik, Anda bisa menghindari mereka.
Manajer Investasi
Jika Anda tidak ingin menangani investasi CD Anda sendiri, Anda selalu dapat mempekerjakan seseorang untuk melakukannya untuk Anda. Tentu saja, penting untuk mengetahui siapa yang Anda hadapi dan menghindari penipuan dan skema Ponzi. Jika Anda mempekerjakan seseorang, mereka dapat menggunakan CD yang ditengahi , yang sedikit berbeda dari CD vanila polos di rekening bank Anda.
Pastikan untuk menanyakan pertanyaan-pertanyaan berikut dari manajer investasi:
- Apakah dana saya diasuransikan oleh pemerintah AS?
- Kapan saya akan mendapatkan uang saya kembali?
- Apakah penarikan awal mungkin, dan apa hukumannya?
- Berapa yang akan saya hasilkan, dan apakah tingkat ini dijamin?
- Apakah tingkat suku bunga pernah berubah?
Rekening Pasar Uang
CD bukan satu-satunya investasi yang aman di bank Anda. Rekening pasar uang juga membayar lebih dari rekening tabungan, tetapi mereka menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada CD: Anda akan sering mendapatkan buku cek atau kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk dibelanjakan dari akun. Namun, penarikan (atau pengeluaran) mungkin dibatasi hingga tiga kali per bulan. Pelajari lebih lanjut tentang akun pasar uang .