Batas kredit pada kartu kredit Anda adalah saldo maksimum yang diizinkan Anda miliki di kartu Anda pada waktu tertentu. Ukuran batas kredit Anda memengaruhi daya beli yang Anda miliki dengan kartu kredit Anda, yaitu semakin besar batas kredit Anda, semakin banyak Anda dapat membeli. Setelah Anda mencapai batas kredit Anda, kreditur Anda tidak akan membiarkan Anda melakukan pembelian tambahan sampai Anda melunasi sebagian dari saldo terutang Anda.
Ada alasan lain mengapa batas kredit Anda sangat penting: skor kredit Anda. Jumlah kredit yang Anda gunakan berdampak pada skor kredit Anda. Tiga puluh persen dari nilai kredit Anda mempertimbangkan faktor yang disebut pemanfaatan kredit . Ini adalah rasio saldo kartu kredit Anda dengan batas kredit Anda. Semakin besar rasio - yang berarti Anda menggunakan lebih banyak dari batas kredit Anda - semakin buruk nilai kredit Anda. Batas kredit yang rendah berarti Anda tidak akan memiliki banyak ruang untuk melakukan pembelian tanpa memengaruhi batas kredit Anda secara negatif.
Bagaimana Set Batas Kredit
Jika Anda merencanakan pembelian besar atau Anda mempertimbangkan transfer saldo, mengetahui batas kredit Anda sebelumnya akan membantu Anda memutuskan apakah kartu kredit akan berguna. Anda dapat melompati kartu kredit dengan batas yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, seperti kartu kredit batas bawah yang tidak memungkinkan Anda mentransfer saldo atau kartu kredit batas tinggi yang kemungkinan tidak akan Anda kenakan.
Sayangnya, tidak mungkin memprediksi berapa batas kredit Anda hingga Anda disetujui. Penerbit kartu kredit menggunakan berbagai faktor untuk menetapkan batas kredit untuk kartu kredit dan sampai mereka mempertimbangkan faktor-faktor ini, mereka tidak dapat menawarkan batas kredit perusahaan kepada Anda.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Batas Kredit Anda
Jenis kartu kredit. Pikirkan kartu kredit sebagai produk dengan fitur yang telah ditentukan.
Seperti tingkat bunga dan biaya, batas kredit adalah fitur standar lainnya. Bagaimana batas kredit ditetapkan tergantung pada kartu kredit.
Beberapa kartu kredit memiliki batas kredit tertentu, misalnya $ 1.000, yang diterima oleh setiap pemegang kartu yang disetujui, terlepas dari faktor-faktor lainnya. Kartu kredit lainnya memiliki batas kredit dan pemegang kartu yang disetujui diberi batas kredit dalam kisaran itu. Misalnya, batas kredit untuk kartu tertentu mungkin jatuh antara $ 5.000 dan $ 10.000. Aplikasi yang paling memenuhi syarat akan disetujui untuk batas kredit pada akhir kisaran yang lebih tinggi.
Akan lebih baik jika mereka melakukannya, tetapi penerbit kartu kredit tidak mempublikasikan batas kredit untuk kartu kredit. Jika Anda melihat-lihat situs web peninjauan kartu kredit populer, Anda dapat menemukan informasi yang diajukan pengguna tentang batas kredit untuk berbagai kartu kredit.
Penghasilan Anda . Jumlah uang yang Anda hasilkan umumnya memengaruhi jumlah yang dapat Anda bayarkan. Meskipun Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persetujuan untuk batas kredit yang lebih tinggi jika Anda memiliki penghasilan tinggi, tidak ada jaminan penghasilan Anda akan memberi Anda batas kredit yang tinggi. Faktor-faktor lain, seperti jenis kartu kredit, masih ikut bermain.
Rasio utang terhadap pendapatan Anda . Menggunakan informasi dari laporan kredit Anda dan aplikasi kartu kredit, penerbit kartu kredit akan dapat memperkirakan rasio utang terhadap pendapatan Anda .
Rasio ini dapat memengaruhi batas kredit yang Anda terima pada kartu kredit Anda. Ini berarti bahwa penghasilan tinggi yang diimbangi dengan pembayaran utang yang tinggi dapat menghasilkan batas kredit yang lebih rendah daripada jika Anda menghabiskan lebih sedikit uang untuk pembayaran utang bulanan.
Riwayat kredit Anda . Bagaimana Anda menangani batas kredit pada kartu kredit Anda yang lain tidak hanya akan memengaruhi apakah Anda disetujui untuk kartu kredit baru, tetapi juga batas kredit yang akan Anda setujui. Keterlambatan pembayaran, saldo tinggi, dan informasi negatif lainnya membuat Anda kurang disetujui untuk mendapatkan kredit yang tinggi.
Batasan pada kartu kredit lainnya . Penerbit kartu kredit dapat mengambil isyarat mereka dari kartu kredit lain yang Anda miliki. Jika laporan kredit Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki batas kredit yang tinggi pada kartu kredit Anda yang lain, Anda memiliki peluang lebih besar untuk disetujui karena batas kredit yang tinggi pada kartu kredit baru.
Di sisi lain, jika Anda biasanya memiliki batas kredit $ 500 dan $ 1.000, kemungkinan Anda tidak akan disetujui untuk batas kredit $ 10.000 segera.
Pendapatan pemohon dan informasi kredit pemohon . Jika Anda melamar bersama dengan orang lain, penerbit kartu kredit akan mempertimbangkan baik penghasilan Anda dan kualifikasi kredit untuk menetapkan batas kredit Anda.
Saldo bank dan aset lainnya umumnya tidak mempengaruhi batas kredit Anda, kecuali Anda menawarkan uang sebagai jaminan untuk mengamankan jalur kredit seperti dengan kartu kredit yang aman.
Mengetahui faktor-faktor yang digunakan penerbit kartu kredit untuk menetapkan batas kredit, Anda lebih mungkin untuk menerima batas kredit rendah jika penghasilan Anda rendah, Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, Anda baru saja memulai dengan kredit atau sedang membangun kembali riwayat kredit Anda, atau batas pada kartu kredit Anda yang lain rendah.
Situasi Batas Kredit Unik
Kartu Kredit Aman
Sementara sebagian besar kartu kredit tradisional menentukan batas kredit Anda, Anda mengontrol batas kredit Anda pada kartu kredit yang aman . Itu karena batas kredit pada kartu kredit yang dijamin biasanya sama dengan jumlah setoran jaminan yang Anda buat.
Tergantung pada kartu kredit aman, Anda mungkin dapat menyetorkan hingga $ 10.000 untuk batas kredit. Kelemahannya adalah uang yang Anda gunakan untuk uang jaminan tidak tersedia untuk dibelanjakan sampai Anda menutup akun atau penerbit kartu kredit Anda mengonversi kartu Anda ke kartu kredit yang tidak aman.
Kartu Charge dan Tidak Ada Batas Waktu Kartu Saat Ini
Ada dua jenis kartu kredit yang tidak memiliki batas kredit keras: kartu charge dan kartu kredit tanpa batas pengeluaran standar .
Dalam kedua kasus, Anda tidak memiliki batas kredit yang kuat yang dapat Anda belanjakan. Sebaliknya, penerbit kartu kredit membebankan batas lunak yang dapat berubah tergantung pada penghasilan Anda, riwayat kredit, dan kebiasaan pembelian. Perbedaannya antara dua jenis kartu ini adalah Anda diharapkan untuk membayar saldo penuh pada kartu kredit setiap bulan, sementara Anda mungkin diizinkan untuk memutar saldo Anda pada kartu kredit batas pengeluaran yang tidak ada sebelumnya.
Kapan Anda Mengetahui Batas Kredit Anda
Bahkan waktu untuk mengetahui batas kredit Anda sepenuhnya tergantung pada penerbit kartu kredit. Anda dapat mengetahui batas kredit Anda pada saat yang sama Anda disetujui, atau Anda mungkin tidak belajar sampai Anda menerima kartu baru Anda di surat.
Itu berarti Anda tidak dapat membuat rencana konkret untuk menggunakan kartu kredit Anda sampai Anda tahu pasti berapa batas kredit Anda.
Mendapatkan Batas Kredit Lebih Tinggi
Anda tidak perlu terjebak dengan batas kredit yang Anda mulai dengan. Setelah beberapa bulan menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, penerbit kartu kredit Anda dapat menaikkan batas kredit Anda secara otomatis. Untuk kesempatan terbaik mendapatkan peningkatan batas kredit otomatis, gunakan kartu kredit Anda, jangan maksimalkan, dan bayar semua atau setidaknya sebagian besar tagihan Anda setiap bulan.
Tidak semua penerbit kartu kredit secara otomatis meningkatkan batas kredit. Anda mungkin harus meminta peningkatan batas kredit untuk batas kredit yang lebih besar. Ini cukup sederhana dan cepat untuk meminta peningkatan batas kredit - cukup masuk ke akun online Anda atau hubungi nomor layanan pelanggan kartu kredit Anda. Anda mungkin harus memperbarui penghasilan Anda atau memberikan jumlah batas kredit tertentu yang ingin Anda terima. Penerbit kartu kredit akan memproses permintaan Anda dan memberi tahu Anda apakah permintaan peningkatan batas kredit Anda telah disetujui.
Jika peningkatan batas kredit Anda tidak disetujui , penerbit kartu kredit Anda akan mengirim email atau surat yang memberi tahu Anda alasan Anda tidak disetujui. Jika skor kredit Anda memainkan faktor dalam keputusan, Anda akan menerima salinan gratis dari skor yang digunakan dan dua faktor yang memengaruhi skor Anda. Jika laporan kredit Anda digunakan, Anda akan menerima informasi tentang memesan salinan gratis dari laporan kredit yang digunakan dalam keputusan.