Jika Anda menggunakan kartu kredit, kemungkinan besar Anda sudah terbiasa dengan batas kartu kredit Anda, atau saldo yang dapat Anda bawa pada kartu Anda pada waktu tertentu. Jika Anda tidak yakin berapa batas kredit Anda, hubungi perusahaan kartu kredit Anda atau periksa pernyataan terbaru Anda.
Tetapi bagaimana jika perusahaan kartu kredit Anda memutuskan untuk tiba-tiba memotong batas kredit Anda tanpa peringatan? Adakah yang dapat Anda lakukan, atau apakah Anda hanya terjebak? Dan apa yang dapat menyebabkan penurunan tiba-tiba dalam batas kredit Anda?
Kami memecahkan seluk beluk perubahan tak terduga dalam batas kredit Anda, dan cara mengatasinya jika perusahaan kartu kredit Anda memotong batas kartu kredit Anda tanpa peringatan.
Bagaimana Perusahaan Kartu Kredit Menentukan Batas Kredit Anda?
Ada beberapa faktor yang menentukan batas kartu kredit Anda. Pertama, jenis kartu memainkan peran utama. Beberapa kartu kredit hanya memungkinkan batas kredit standar di seluruh papan, terlepas dari skor kredit pemegang kartu, pendapatan, dll.
Kartu lain mungkin hanya memungkinkan kisaran ketika datang ke batas kredit, sehingga pemegang kartu dengan pendapatan yang lebih rendah, skor kredit, dan sejarah kredit yang lebih buruk akan berada di ujung bawah rentang, sementara pemegang kartu yang lebih berkualitas akan mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi masih dalam rentang itu.
Faktor-faktor lain yang menentukan batas kredit Anda termasuk penghasilan Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda, sejarah kredit Anda, dan kartu kredit lain yang Anda miliki, serta batas mereka.
Bisakah Mereka Memotong Batas Saya Tanpa Peringatan?
Perusahaan kartu kredit dapat memangkas batas kredit Anda karena berbagai alasan. Meskipun Undang-Undang Tanggung Jawab dan Tanggung Jawab Akuntabilitas Kartu Kredit tahun 2009, mengatur perlindungan bagi pemegang kartu, seperti kenaikan suku bunga yang terbatas dan hak untuk memilih keluar dari perubahan besar pada akun mereka, itu masih memungkinkan perusahaan kartu kredit untuk memotong batas kredit tanpa peringatan.
Jika Anda tertinggal pembayaran atau utang Anda meningkat ke apa yang dianggap oleh perusahaan kartu kredit berisiko, mereka dapat memotong batas kredit Anda untuk mencoba meniadakan risiko mereka. Mereka juga dapat memotong batas kredit Anda jika Anda mulai menghabiskan lebih dari biasanya, atau di berbagai jenis toko.
Pada dasarnya, kapan pun perusahaan kartu kredit mencurigai bahwa Anda mungkin tidak dapat membayar kembali ketika Anda meminjam, mereka dapat memotong batas Anda untuk mencegah Anda membelanjakan lebih banyak. Juga perlu diperhatikan: Jika mungkin mengatakan dalam cetak halus perjanjian kartu kredit Anda bahwa perusahaan dapat menurunkan batas kredit Anda.
Saya bergantung pada kartu kredit Anda untuk membayar tagihan bulanan yang penting, penurunan tiba-tiba dalam kredit yang tersedia dapat menimbulkan masalah yang sangat serius. Penurunan kredit yang tiba-tiba juga dapat berdampak negatif pada kehidupan keuangan Anda: Hal ini dapat memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan Anda , yang merupakan faktor signifikan dalam menentukan skor kredit Anda.
Apa yang Harus Saya Lakukan Jika Ini Terjadi?
Jika perusahaan kartu kredit Anda tiba-tiba memotong batas kredit Anda, Anda memiliki beberapa tindakan yang dapat Anda ambil. Pertama, Anda dapat menghubungi layanan pelanggan dan (dengan sopan) membantah kasus Anda. Bawa tanda apa pun yang menguntungkan Anda, seperti riwayat pembayaran yang baik, skor kredit yang tinggi, atau pendapatan yang sehat, dan mintalah agar batas kredit Anda untuk dipulihkan ke batas sebelumnya.
Namun, ini mungkin tidak berfungsi, dan Anda mungkin terpaksa menerima batas kredit baru atau mentransfer saldo Anda ke kartu yang berbeda. Anda juga harus bertanya mengapa batas kredit Anda menurun sehingga Anda dapat yakin untuk menghindari tindakan ini di masa depan.
Ingatlah bahwa kebalikannya juga dapat terjadi: Perusahaan kartu kredit Anda juga dapat meningkatkan batas kredit Anda jika Anda terbukti menjadi pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab dan selalu melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Anda juga dapat meminta peningkatan batas kredit jika Anda tidak secara otomatis diberikan satu dengan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab dari waktu ke waktu.
Mengapa Anda Harus Tetap Baik Di Bawah Batas Kredit Anda
Penting untuk diingat bahwa hanya karena Anda memiliki kredit yang tersedia atau mendapatkan peningkatan batas kredit, itu tidak berarti Anda harus menggunakannya.
Para ahli menyarankan untuk tidak menggunakan lagi 30 persen dari kredit Anda yang tersedia pada kartu Anda, juga disebut pemanfaatan kredit Anda.
Sangat penting untuk mengawasi pemanfaatan kredit Anda, karena ini mencakup 30 persen dari keseluruhan skor kredit Anda, bersama dengan faktor-faktor lain seperti riwayat pembayaran, usia kredit, campuran kredit, dan permintaan kredit.
Ingat bahwa semua yang Anda masukkan ke kartu kredit Anda, Anda harus membayar kembali, dengan bunga. (Kecuali Anda memiliki kartu kredit bunga 0 persen , tetapi biasanya itu adalah penawaran promosi dan hanya bertahan selama waktu yang ditentukan.)
Menggunakan kartu kredit dengan sukses dan menghadapi perubahan mendadak pada akun Anda bisa jadi sulit. Tetapi jika Anda melakukannya dengan benar, kartu kredit dapat menjadi alat keuangan yang berharga.