Sejak 1928, S & P 500 - representasi pasar saham AS - memberi imbalan kepada investor dengan pengembalian tahunan sebesar 9,53 persen. Dan sejak 1967, investor menikmati pengembalian tahunan sebesar 10,09 persen.
Tetapi untuk berjaga-jaga, ini membuat Anda limbung dengan antusiasme, pengembalian S & P 500 hanya 6,88 persen antara 2007-2016.
Para ahli akan memberi tahu Anda bahwa keindahan investasi pasar saham dipandu oleh satu strategi sederhana: keajaiban perpaduan. Nilai investasi awal Anda tumbuh secara eksponensial dari waktu ke waktu. Dalam istilah sederhana, peracikan adalah siklus menghasilkan pengembalian tambahan atas uang yang sebelumnya Anda investasikan.
Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas, mari kita lihat bagaimana persentase pengembalian S & P 500 ini berhasil dalam dolar riil. Bayangkan Anda menginvestasikan $ 100 dalam S & P 500 pada tahun 1928. Inilah yang akan berharga selama periode waktu mendatang:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Perhatikan bahwa pada akhir tahun 1928, $ 100 Anda akan meningkat nilainya menjadi $ 143,81. Namun, 10 tahun kemudian, pada tahun 1938, nilainya turun menjadi $ 121,53.
Pada akhirnya, pada tahun 2016, $ 100 awal Anda akan tumbuh lebih dari $ 328.000.
Meskipun hasil investasi tahunan yang tinggi, selama tahun-tahun individu, tingkat pengembaliannya bervariasi. Sejak pergantian abad, tahun pengembalian tahunan terendah adalah 2008 dengan -36,55 persen, penurunan tahunan. Sementara 2013 mengalami peningkatan nilai sebesar 32,15 persen.
Selama 16 tahun sebelumnya, ada empat tahun pengembalian negatif dan 13 tahun kembali positif dalam S & P 500:
Tahun | S & P 500 | T.Bill 3 bulan | Obligasi T. 10 tahun |
2000 | -9,03 Persen | 5,76 Persen | 16,66 Persen |
2001 | -11,85 Persen | 3.67 Persen | 5,57 Persen |
2002 | -21,97 Persen | 1,66 Persen | 15.12 Persen |
2003 | 28,36 Persen | 1,03 Persen | 0,38 Persen |
2004 | 10.74 Persen | 1,23 Persen | 4,49 Persen |
2005 | 4,83 Persen | 3,01 Persen | 2,87 Persen |
2006 | 15,61 Persen | 4,68 Persen | 1,96 Persen |
2007 | 5,48 Persen | 4,64 Persen | 10.21 Persen |
2008 | -36,55 Persen | 1,59 Persen | 20,10 Persen |
2009 | 25,94 Persen | 0,14 Persen | -11,12 Persen |
2010 | 14,82 Persen | 0,13 Persen | 8,46 Persen |
2011 | 2,10 Persen | 0,03 Persen | 16,04 Persen |
2012 | 15,89 Persen | 0,05 Persen | 2,97 Persen |
2013 | 32,15 Persen | 0,07 Persen | -9,10 Persen |
2014 | 13,52 Persen | 0,05 Persen | 10,75 Persen |
2015 | 1,38 Persen | 0,21 Persen | 1,28 persen |
2016 | 11,74 Persen | 0,51 Persen | 0,69 Persen |
Jika norma-norma historis ini berlaku, berinvestasi di pasar saham dalam jangka panjang akan menghasilkan imbalan finansial yang luar biasa.
Berapa Lama Sampai Anda Menjadi Millionaire
Berdasarkan hasil dari tahun-tahun sebelumnya, mari kita cari tahu berapa lama Anda akan mencapai satu juta dolar jika Anda menginvestasikan $ 5.000, $ 10.000, atau $ 20.000 dalam dana indeks S & P 500. Bagian yang sulit dari perhitungan ini adalah memilih tingkat pengembalian di masa depan.
Ke depannya, kami akan menggunakan proyeksi laba tahunan jangka panjang sebesar 8,5 persen. Dengan rata-rata pengembalian 10,09 persen dari tahun 1967-2016 dengan pengembalian 2007-2016 yang lebih rendah dari 6,88 persen, kami memutuskan untuk kembali berkompromi 8,5 persen di masa mendatang. Selain itu, ketika basis industri AS jatuh tempo dan pertumbuhan PDB melambat, wajar untuk mengharapkan pengembalian pasar saham di masa depan.
| Jumlah Investasi Tahunan | Tahun ke $ 1 Juta |
| $ 5.000 | 35 |
| $ 10.000 | 27,59 |
| $ 20.000 | 20,32 |
| * Asumsi 8,5 persen gabungan tingkat pengembalian tahunan |
Jika Anda mulai berinvestasi di pasar saham pada usia 30 tahun, Anda hanya perlu menyumbang $ 5.000 setiap tahun untuk mencapai tanda juta dolar pada usia 65 tahun. Secara perbandingan, jika Anda menunggu sampai Anda berusia 45 tahun, untuk mencapai $ 1 juta yang sama dengan usia 65, Anda harus naik $ 20.000 per tahun. Itu perbedaan dari $ 1.667 perbulan untuk yang berusia 45 tahun versus $ 416 per bulan untuk 30 tahun.
Jika menjadi jutawan adalah tujuan Anda, maka berinvestasi di pasar saham bisa menjadi jalur yang menguntungkan. Tapi seperti yang ditunjukkan angka-angka, berinvestasi di pasar bukanlah skema cepat kaya. Pakar perencanaan keuangan akan mengingatkan Anda bahwa saham adalah rute jangka panjang untuk membangun kekayaan .
Akhirnya, sebelum terjun ke pasar keuangan, pastikan untuk menghemat uang tunai darurat, jadi Anda tidak dipaksa untuk menarik uang dari pasar selama penurunan.
Barbara A. Friedberg adalah mantan manajer portofolio dan instruktur investasi universitas. Tulisannya muncul di berbagai situs web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance .