Mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pertama Anda bisa jadi sulit. Anda harus menemukan penerbit kartu kredit yang akan menyetujui Anda meskipun Anda belum pernah memiliki kredit sebelumnya. Jika Anda sudah menemukan kartu kredit dan Anda telah disetujui, selamat! Jika ini kartu kredit pertama Anda, batas kredit Anda mungkin lebih kecil dari yang Anda harapkan. Jangan khawatir, itu normal untuk memiliki batas kredit kecil ketika Anda memulai dengan kredit pertama Anda.
Mengapa Batas Kredit Pertama Anda Mungkin Rendah
Sejarah kredit adalah salah satu faktor yang digunakan penerbit kartu kredit untuk menentukan batas kredit pemohon. Seseorang yang memiliki sejarah mengelola kredit dengan baik akan memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persetujuan untuk batas kredit yang lebih besar. Namun, karena Anda adalah pengguna kartu kredit baru, Anda tidak memiliki riwayat penggunaan kartu kredit secara bertanggung jawab. Penerbit kartu kredit Anda tidak tahu berapa banyak kredit yang dapat Anda tangani sehingga biasanya mereka akan memulai dengan batas kecil. Jika ternyata Anda tidak cukup siap untuk kredit, Anda hanya akan membayar biaya perusahaan kartu kredit beberapa ratus dolar daripada ribuan.
Batas kredit pertama Anda mungkin serendah $ 100 jika kartu kredit pertama Anda adalah kartu kredit toko ritel . Anda mungkin disetujui untuk batas kredit yang sedikit lebih besar yaitu $ 300 atau $ 500 jika kartu kredit pertama Anda adalah Visa atau MasterCard utama. Tidak mungkin batas kredit pertama Anda akan lebih besar dari $ 1.500 kecuali Anda sudah memiliki riwayat kredit yang mapan, misalnya, jika Anda memiliki hipotek atau kredit mobil pada laporan kredit Anda atau jika Anda sudah menjadi pengguna resmi pada kartu kredit dengan sejarah positif.
Batas Kartu Kredit Rata-Rata
Tanpa pengalaman kartu kredit sebelumnya, Anda mungkin tidak tahu bahwa Anda memiliki batas kredit yang lebih tinggi daripada yang Anda mulai. Batas kredit rata-rata dapat memberi Anda gambaran tentang apa yang dapat Anda nantikan jika Anda mengelola kredit Anda dengan baik.
Konsumen superprime, mereka dengan VantageScore 3.0 antara 781 dan 850, memiliki batas kredit keseluruhan sebesar $ 39.539, menurut Experian, salah satu dari tiga biro kredit utama .
Mempertimbangkan rata-rata konsumen memiliki 3,1 kartu kredit, itu berarti rata-rata orang dengan kredit yang sangat baik memiliki batas kredit rata-rata lebih dari $ 12.750. Di sisi lain dari spektrum, batas kredit rata-rata untuk konsumen subprime yang mendalam dengan skor kredit antara 300 dan 499 hanya lebih dari $ 1.200.
Beberapa individu dengan nilai kredit bersih tinggi dengan kredit yang sangat baik dapat memiliki batas kredit enam digit atau kartu kredit tanpa batas pengeluaran standar . Orang-orang ini memiliki batas kredit yang lebih tinggi karena sejarah kredit mereka yang luar biasa dan kemampuan untuk membayar saldo tinggi.
Mengelola Batas Kredit Rendah
Jangan kecewa dengan batas kredit awal Anda. Sebenarnya lebih baik memulai dari yang kecil sampai Anda terbiasa menangani kredit. Anda tidak akan terlalu tenggelam dalam utang kartu kredit selama batas kredit Anda membuat Anda tidak terlalu memaksakan diri. Ketika Anda menunjukkan Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab , misalnya membayar tagihan tepat waktu dan menghindari memaksimalkan kartu kredit Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk batas kredit yang lebih tinggi dari waktu ke waktu.
Beberapa penerbit kartu kredit akan meningkatkan batas kredit Anda secara otomatis setelah beberapa bulan pembayaran tepat waktu. Lainnya hanya meningkatkan batas kredit Anda berdasarkan permintaan. Tunggu hingga Anda telah melakukan pembayaran kartu kredit Anda tepat waktu setidaknya selama enam bulan sebelum Anda meminta peningkatan batas kredit.
Bagaimana Mendapatkan Batas Kredit Pertama yang Lebih Besar
Anda mungkin bisa mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi pada kartu kredit pertama Anda dengan menerapkan bersama-sama dengan seseorang, orang tua atau pasangan, yang sudah memiliki riwayat kredit yang mapan dan penghasilan yang baik.
Atau, jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit aman , pada dasarnya Anda dapat memilih batas kredit Anda sendiri dengan membuat setoran jaminan dalam jumlah batas kredit yang Anda inginkan. Misalnya, untuk batas kredit $ 2.000, Anda akan membuat uang jaminan $ 2.000. Dengan kartu kredit aman, uang jaminan Anda dikembalikan kepada Anda selama Anda menjaga reputasi akun Anda tetap baik .
Jika Anda menginginkan kredit terjamin dengan batas kredit yang tinggi, lihatlah Wells Fargo Secured Mastercard. Pelamar dapat membuat uang jaminan hingga $ 10.000 untuk batas kredit dengan jumlah yang sama. Memulai dengan batas kredit yang lebih besar - dan mengelolanya secara bertanggung jawab - akan memudahkan Anda mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tanpa jaminan dengan batas yang lebih besar setelah Anda menetapkan riwayat kredit Anda.
Perlu diingat bahwa setoran jaminan Anda tidak dapat digunakan hingga Anda menutup kartu kredit Anda, jadi hanya gunakan uang yang dapat Anda simpan untuk mengamankan batas kredit Anda.
Memperoleh Peningkatan Batas Kredit
Terlepas dari batas kredit yang Anda gunakan, selalu ada peluang untuk peningkatan selama Anda tidak mengenakan biaya terlalu banyak (kurang dari 30% dari batas kredit Anda adalah yang terbaik), Anda melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan , dan Anda mengelola sisa kredit Anda dengan baik.
Banyak penerbit kartu kredit meninjau akun Anda secara rutin dan menaikkan batas kredit Anda secara otomatis jika Anda telah berhasil mengelola kredit Anda dengan baik. Capital One, misalnya, secara otomatis meningkatkan batas kredit pada banyak kartu kredit mereka setelah Anda melakukan pembayaran lima bulanan pertama tepat waktu.
Jika penerbit kartu kredit Anda tidak menaikkan kredit Anda secara otomatis, Anda dapat meminta peningkatan batas kredit . Saat Anda meminta peningkatan batas kredit, penerbit kartu kredit Anda akan meninjau riwayat akun Anda, riwayat kredit Anda, penghasilan bulanan Anda saat ini, dan kewajiban utang lainnya. Jika faktor-faktor ini menguntungkan, Anda memiliki peluang bagus untuk meminta permintaan peningkatan batas kredit Anda disetujui.
Di sisi lain, jika permintaan Anda tidak disetujui, penerbit kartu kredit akan mengirim surat yang menjelaskan alasannya . Informasi ini dapat membantu Anda mengetahui kebiasaan apa yang perlu Anda ubah untuk disetujui untuk peningkatan batas kredit Anda berikutnya.