Perencanaan pajak akhir tahun menghemat uang Anda dengan mengungkap peluang untuk menarik uang dari IRA tahun ini dan tidak membayar pajak; menarik sedikit lebih sedikit dari IRA Anda, dan dengan demikian jaminan sosial Anda tidak akan dikenakan pajak ; Mengkonversi sebagian IRA reguler Anda ke IRA ROTH dan membayar pajak hanya dengan tarif 15%; panen keuntungan modal pada tingkat pajak 0% ; Panen kerugian modal sehingga sebagian dari mereka dapat digunakan terhadap pendapatan biasa.
Anda tidak akan pernah menemukan peluang ini tanpa melakukan perencanaan sebelum akhir tahun. Di bawah ini adalah tiga cara Anda bisa melakukannya.
1. Gunakan Program Online
Anda dapat menggunakan kalkulator pajak 1040 ini untuk memperkirakan kewajiban pajak federal Anda untuk tahun berjalan. Kalkulator memiliki layar pop-up yang membantu Anda memperkirakan deduksi, pengecualian, dan kredit pajak Anda.
Kumpulkan informasi berikut sebelum Anda memulai:
- Pengembalian pajak tahun lalu - gunakan ini sebagai template untuk memperkirakan apa yang harus dilakukan untuk tahun berjalan
- Bayar bertopik untuk menunjukkan kontribusi pendapatan dan pensiun tahun-ke-tahun Anda
- Pernyataan investasi untuk menunjukkan bunga, dividen. dan menyadari keuntungan / kerugian serta keuntungan / kerugian yang belum direalisasi
- Informasi tentang semua pendapatan dan pemotongan yang diharapkan, termasuk biaya perawatan kesehatan, bunga hipotek, perkiraan pendapatan bersih dari wirausaha, dan informasi tentang setiap transaksi terkait pajak lainnya yang terjadi sepanjang tahun
Kelebihan: Perangkat lunak ini berfungsi baik untuk memfaktorkan perubahan saat ini dalam undang-undang perpajakan. Kami memiliki informasi masukan dari pengembalian pajak nyata, dan jika inputnya benar, perangkat lunak memberikan jawaban yang akurat.
Cons: Jika Anda tidak melakukan pengembalian pajak atau investasi Anda sendiri, mengumpulkan informasi yang benar dan mencari tahu bagaimana cara memasukkannya dapat menjadi tugas yang rumit.
Selain itu, jika Anda sudah mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial, Anda harus menggunakan kalkulator online terpisah untuk menentukan bagian dari manfaat Anda yang dapat dikenakan pajak sehingga Anda dapat memasukkan nomor tersebut ke dalam 1040 kalkulator di atas.
2. Gunakan Pengembalian Pajak Tahun Lalu
Salah satu cara mudah untuk melakukan perencanaan pajak akhir tahun adalah mencetak laba tahun lalu, dan di bagian margin tulis dalam perkiraan Anda tentang angka tahun ini. Anda dapat melakukan estimasi taman bola - dapatkan lebih rinci dengan mengumpulkan estimasi pada setiap entri baris. Setelah Anda menulis dalam angka Anda, lakukan penghitungan dengan angka-angka baru untuk memperkirakan penghasilan kena pajak Anda dan kemudian lihat apa yang dimaksud dengan pajak penghasilan tingkat atas pendapatan Anda.
Gunakan braket pajak ini untuk menentukan apakah Anda harus mencari potongan tambahan atau jika Anda memiliki ruang dalam kelompok pajak Anda untuk merealisasikan lebih banyak pendapatan, atau menggunakan capital gain atau panen kerugian .
Kelebihan: Cepat, cara mudah untuk mendapatkan perkiraan kasar.
Kontra: Tidak memungkinkan Anda untuk memperhitungkan setiap perubahan dalam kode pajak, seperti kredit apa pun yang mungkin Anda berhak dapatkan. Selain itu, jika Anda tidak melakukan pengembalian pajak Anda sendiri mengumpulkan perkiraan yang akurat, dan mencari tahu bagaimana segala sesuatu yang terkait bersama dapat menjadi tugas yang menantang.
3. Rekrut Profesional
Anda dapat meminta BPA Anda atau penasihat keuangan yang memenuhi syarat untuk menjalankan proyeksi pajak akhir tahun untuk Anda.
Anda mungkin mendapatkan hasil yang akurat serta rekomendasi yang masuk akal.
Anda perlu memberi mereka perkiraan segala sesuatu yang Anda pikir akan berdampak pada pengembalian pajak Anda, kemudian meminta mereka untuk memberikan saran sejauh jenis rencana pensiun untuk berkontribusi, cara-cara untuk meningkatkan pemotongan, atau jika Anda harus dengan sengaja merealisasikan keuntungan atau kerugian modal .
Kelebihan: Seorang profesional akan tahu pertanyaan apa yang ditanyakan untuk membantu Anda mengumpulkan informasi yang benar. Mereka juga akan dapat membantu menyarankan Anda tentang tindakan khusus untuk diambil, berdasarkan nomor Anda (yang selalu lebih baik daripada artikel umum yang Anda baca di internet).
Cons: Biaya. Sebagian besar profesional akan membebankan tarif per jam untuk melakukan jenis pekerjaan ini.