Lakukan Proyeksi Pajak
Setelah tahun kalender berakhir, hampir tidak ada yang dapat Anda lakukan dengan pajak Anda. Tetapi jika Anda memproyeksikan seperti apa pengembalian pajak Anda sebelum tahun berakhir, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan. Misalnya, proyeksi pajak Anda dapat digunakan untuk:
- Sadari kerugian yang mengurangi tagihan pajak Anda
- Sadari keuntungan yang akan dikenakan pajak nol jika Anda melakukannya tahun ini
- Ambil penarikan IRA yang tidak akan dikenakan pajak, atau akan dikenakan pajak dengan tarif rendah
- Konversikan uang IRA ke Roth IRA dengan tarif pajak rendah
- Donasikan distribusi minimum Anda yang diperlukan ke badan amal untuk menghemat pajak
- Tingkatkan kontribusi 401 (k) Anda untuk mengurangi tagihan pajak Anda
- Dan masih banyak lagi
Bagaimana Menghitung Pajak Sebelum Akhir Tahun
Untuk memperkirakan pajak Anda, Anda mengumpulkan semua informasi yang sama yang Anda perlukan untuk mengisi pengembalian pajak Anda. Sebaiknya mulai dengan salinan pengembalian pajak tahun lalu. Di margin, tuliskan menurut Anda angka-angka tahun ini.
Kemudian, gunakan kalkulator pajak 1040 daring, masukkan skenario contoh ke dalam perangkat lunak persiapan pajak seperti Pajak Turbo atau Undang-Undang Pajak, atau jika Anda suka melakukan hal-hal dengan tangan, isi kembali pajak kertas.
Setelah perkiraan pengembalian pajak Anda siap, berikut adalah item baris utama untuk dilihat:
- Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI) (baris 37 pada Formulir 1040, baris 21 pada 1040A)
- Penghasilan Kena Pajak (baris 43 pada Formulir 1040, baris 27 pada 1040 A)
Inilah yang Anda lakukan dengan masing-masing angka ini untuk membuat keputusan penghematan uang akhir tahun.
AGI
Apakah AGI Anda di bawah $ 117.000 untuk para lajang atau di bawah $ 184.000 untuk menikah? Jika demikian Anda berhak sepenuhnya mendanai Roth IRA.
Anda memiliki hingga 15 April 2017 untuk memberikan kontribusi untuk tahun 2016, jadi mulailah menambahkan Roth Anda sekarang dan lihat apakah Anda bisa mendapatkan maksimum pada bulan April ($ 5.500 untuk mereka yang berusia 49 dan di bawah, $ 6.500 untuk usia 50 tahun ke atas) .
Jika AGI Anda melebihi jumlah yang direferensikan di atas, dapatkah Anda memanfaatkan opsi penghematan pajak tambahan yang dapat dikurangi? Misalnya, dapatkah Anda menunda bonus akhir tahun ke dalam rencana 401 (k) Anda? Apakah Anda memiliki rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangi tinggi yang akan membuat Anda memenuhi syarat untuk membuat kontribusi pengurangan pajak ke Rekening Tabungan Kesehatan?
Penghasilan kena pajak
Apakah Penghasilan Kena Pajak Anda di bawah $ 37.650 untuk para lajang, atau $ 75.300 untuk menikah? Jika demikian, Anda berada di bawah batas antara tarif pajak 15 persen dan 25 persen. Setiap penghasilan atas jumlah tersebut akan dikenakan pajak sebesar 25 persen. Ambillah perbedaan antara jumlah cutoff dan penghasilan kena pajak Anda. Itu adalah jumlah keuntungan modal yang bisa Anda wujudkan sebelum akhir tahun dan tidak membayar pajak . Atau Anda dapat mengubah jumlah itu dari IRA menjadi Roth IRA dan itu akan dikenakan pajak sebesar 15 persen. Ini dapat masuk akal jika Anda cenderung berada di tingkat pajak 25 persen atau lebih tinggi di kemudian hari ketika Anda telah meminta distribusi dari IRA Anda.
Jika penghasilan Anda melebihi jumlah cutoff, lihat investasi yang Anda miliki di dalam akun non-pensiun.
Apakah ada yang kurang berharga dari yang Anda bayarkan untuk mereka? Tukar mereka untuk sesuatu yang lain untuk merealisasikan kerugian modal. Kerugian ini akan mengimbangi keuntungan modal pada pengembalian pajak Anda terlebih dahulu. Setelah itu mengimbangi keuntungan, hingga $ 3,000 dari kerugian modal dapat digunakan sebagai pengurang terhadap pendapatan lain. Dengan tarif pajak 25 persen, kerugian $ 3.000 menghemat $ 750 dalam pajak federal.
Lebih dari 70 tahun?
Jika Anda lebih dari 70 ½ dan telah meminta distribusi dari rekening pensiun Anda, pertimbangkan untuk membagikan semua atau sebagian langsung ke amal. Ketika Anda melakukan itu, bagian itu tidak akan muncul di Baris 15b pada 1040 (tetapi Anda menempatkan jumlah penuh distribusi sejalan 15a), dan dengan demikian AGI Anda dan penghasilan kena pajak akan lebih rendah. Ketika AGI Anda lebih rendah, itu berarti Anda mungkin dapat menggunakan sebagian besar pengeluaran medis Anda sebagai pengurang yang diperinci.
Ini hanyalah beberapa tips penghematan pajak yang dapat diungkap dengan melakukan proyeksi pajak sebelum akhir tahun. Jika Anda tidak siap melakukannya sendiri, pertimbangkan untuk berinvestasi di profesional pajak untuk membantu. Penghematan Anda mungkin lebih dari mengimbangi biaya layanan mereka.