Bagaimana Menemukan Penasihat Keuangan Terbaik di Dekat Saya dalam Langkah Mudah

01 Memahami Jenis-Jenis Nasihat Keuangan yang Tersedia

Beberapa penasihat keuangan menawarkan jasa perencanaan keuangan tetapi bukan manajemen investasi; yang lain mengelola investasi, tetapi memberikan sedikit perencanaan keuangan. Beberapa memiliki keahlian dalam perencanaan pendapatan pensiun yang difokuskan pada fase distribusi (bagi mereka yang dekat atau pensiun) sementara yang lain fokus pada fase akumulasi (untuk orang yang lebih muda yang sepuluh tahun atau lebih jauh dari pensiun).

Untuk menemukan penasihat keuangan terbaik untuk situasi Anda, Anda perlu memahami perbedaan dalam jenis layanan yang mungkin ditawarkan, tahu jenis nasihat keuangan apa yang Anda butuhkan , dan tahu layanan mana yang disediakan oleh penasihat potensial. Berikut adalah ringkasan singkat dari tiga jenis penawaran layanan utama:

• Perencanaan keuangan berfokus pada semua aspek kehidupan keuangan Anda seperti berapa banyak yang harus ditabung, dan jenis asuransi apa yang Anda butuhkan - ini bukan hanya tentang investasi.
• Layanan konsultasi investasi difokuskan pada fungsi-fungsi manajemen investasi seperti investasi apa yang dimiliki di mana akun. Saya percaya bahwa investasi terbaik hanya dipilih sebagai bagian dari proses perencanaan keuangan yang sedang berjalan.
• Perencanaan pendapatan pensiun difokuskan pada bagaimana Anda mengkoordinasikan semua potongan seperti Jaminan Sosial, pajak, investasi, pensiun, tanggal pensiun, dan sebagainya, sehingga semuanya sejajar menuju tujuan memberikan gaji pensiun seumur hidup.

02 Carilah Penasihat Keuangan dengan Kredensial Berpredikat

Semua kredensial tidak sama. Beberapa organisasi menciptakan kredensial yang mudah didapat dengan biaya tertentu sehingga staf penjualan dapat membayar biayanya, mendapatkan "kredensial" dan tampak sebagai ahli.

Untuk menemukan penasihat atau perencana keuangan dengan kredensial yang bereputasi, carilah seseorang yang memiliki penunjukan CFP® atau PFS, atau penasihat investasi yang memiliki CFA® mereka. Dan, jika Anda hampir pensiun, cari seseorang dengan pelatihan khusus di bidang ini, seperti RMA atau RICP.

Kredensial diperoleh dengan melewati pemeriksaan yang menunjukkan kemahiran pada materi pelajaran. Untuk mempertahankan penunjukan, seorang penasihat harus mematuhi kebijakan etika dan memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan.

Hal lain yang dapat Anda periksa - lihat apakah seorang penasihat potensial adalah anggota NAPFA, yang merupakan kelompok keanggotaan penasehat biaya saja yang membutuhkan pendidikan berkelanjutan yang melampaui apa yang bahkan kredensial butuhkan.

03 Ketahui Bagaimana Penasihat Keuangan Diberi Ganti Rugi

Ada banyak cara penasihat keuangan dapat mengenakan biaya, tetapi menurut pendapat saya, penasihat keuangan yang paling obyektif dan tidak bias adalah biaya saja. Untuk menyewa penasihat keuangan terbaik, Anda perlu mengetahui semua cara agar penasihat keuangan potensial dikompensasi , seperti mengenakan biaya berbasis aset, biaya per jam, berpartisipasi dalam komisi, atau membebankan tarif per jam.

Dan Anda akan ingin memahami perbedaan antara penasihat biaya saja yang mewakili Anda - dan penasehat non-biaya yang mungkin dapat menerima jenis tendangan balik atau insentif lain dari perusahaan mereka berdasarkan pada pencapaian tujuan atau sasaran penjualan.

Tidak ada yang benar atau salah tentang berbagai jenis kompensasi. Misalnya, jika Anda membeli investasi yang Anda rencanakan untuk dimiliki untuk waktu yang lama, dan yang Anda tidak membutuhkan saran berkelanjutan, membayar komisi mungkin merupakan cara yang paling hemat biaya untuk membelinya. Namun, jika Anda memiliki keinginan untuk memiliki seseorang yang siap tersedia untuk memperbarui rencana keuangan Anda dan menjawab pertanyaan yang sedang berlangsung, struktur biaya berbasis komisi kemungkinan tidak optimal.

04 Gunakan Mesin Pencari untuk Menyaring Kriteria

Mesin pencari online dapat menjadi cara yang bagus untuk mempersempit pencarian Anda ke penasihat yang ada dalam kode pos Anda, memiliki kredensial yang Anda cari, atau menagih dengan cara tertentu seperti tarif per jam, atau bekerja sebagai biaya saja (artinya tidak ada komisi).

Masing-masing dari lima mesin pencari dalam daftar ini memungkinkan Anda untuk memasukkan kriteria spesifik tentang jenis penasihat yang Anda cari - seperti kredensial dan metode kompensasi mereka - dan kemudian mencari perencana keuangan di daerah Anda yang memenuhi kriteria tersebut.

Sejauh lokasi, perlu diingat, banyak perusahaan bekerja dengan klien dari jarak jauh. Ini memungkinkan Anda untuk memilih penasihat berdasarkan keahlian daripada lokasi. Perusahaan saya mengkhususkan diri dalam perencanaan pendapatan pensiun, dan meskipun kami berlokasi di Arizona, kami bekerja dengan klien di seluruh negeri. Tidak semua orang merasa nyaman bekerja dari jarak jauh, jadi Anda harus memutuskan betapa pentingnya duduk di seberang meja ruang konferensi, atau jika bekerja melalui rapat komputer akan diterima.

05 Ajukan Pertanyaan-Pertanyaan Ini Sebelum Anda Sewa

Pertanyaan yang tepat dapat membantu Anda menyingkirkan penasihat keuangan yang tidak Anda komunikasikan dengan baik, atau yang biasanya tidak bekerja dengan klien seperti Anda.

Saya telah membuat daftar lima pertanyaan wawancara yang dapat membantu Anda menentukan bagaimana penasihat keuangan berkomunikasi, serta bidang keahlian mereka dan klien ideal mereka. Kunci untuk setiap pertanyaan yang Anda tanyakan adalah memastikan Anda memahami jawabannya, atau jika tidak, pastikan Anda merasa nyaman mengajukan pertanyaan lanjutan.

Satu pertanyaan yang saya lihat disarankan dalam artikel lain adalah meminta seseorang untuk referensi. Karena peraturan privasi, banyak penasihat tidak dapat memberikan nama-nama klien lain - dan bahkan jika mereka bisa, mereka hanya akan memberi Anda nama orang-orang yang akan mengatakan hal-hal baik tentang mereka. Juga, apakah Anda tahu peraturan melarang penasihat keuangan menggunakan testimonial? Itu benar! Penasihat tidak dapat menggunakan atau membagikan kutipan langsung, terima kasih, atau surat rekomendasi yang dikirimkan kepada mereka dari klien mereka.

Yang terbaik adalah menanyakan pertanyaan Anda sendiri yang berarti sesuatu bagi Anda. Saya memiliki orang-orang yang datang dan membaca pertanyaan dari daftar di mana jelas mereka tidak mengerti apa yang mereka minta. Jangan lakukan ini! Gunakan pertanyaan yang Anda pahami.

06 Verifikasi Kredensial, Periksa Keluhan

Untuk memastikan seseorang itu sah dan memiliki catatan layanan yang baik sebelum Anda mempekerjakan mereka; verifikasi kredensial penasihat keuangan potensial dan riwayat keluhan dengan memeriksa catatan mereka di FINRA, SEC, CFP® Board, atau dengan organisasi keanggotaan lain yang terkait dengan penasihat tersebut.

Satu situs online, Brightscope, dapat membantu Anda dengan mudah melihat organisasi mana yang terdaftar sebagai penasihat dan apakah mereka memiliki item atau keluhan pengungkapan apa pun yang telah mereka laporkan.

Keluhan pelanggan formal tetap pada catatan penasihat keuangan untuk waktu yang lama. Jika seorang penasihat memiliki keluhan, itu tidak berarti Anda mengesampingkannya. Semakin lama seseorang berada dalam bisnis, semakin besar kemungkinan mereka akan memiliki setidaknya satu keluhan dalam catatan mereka. Jika seseorang memiliki banyak keluhan, Anda mungkin ingin terus mencari.

Banyak portal pencarian online yang disebutkan di langkah kelima melakukan semua pemeriksaan latar belakang ini untuk Anda dan menunjukkan hasil penasehat yang telah disaring sebelumnya untuk memiliki kredensial yang tepat dan yang telah dikesampingkan jika mereka memiliki kelebihan jumlah keluhan.

07 Pelajari Cara Menguji Risiko Penipuan

Penipuan lebih mudah dilakukan ketika seseorang memiliki hak asuh atas aset Anda. Untuk menghindari hak asuh dana klien, penasihat keuangan yang paling terkemuka akan menggunakan apa yang disebut sebagai pengasuh pihak ketiga untuk memegang aset Anda. Ini berarti akun Anda akan dibuka di perusahaan besar yang terkenal seperti Charles Schwab atau Fidelity; penasihat akan dapat menempatkan perdagangan dan menawarkan layanan pada akun - tetapi itu adalah kustodian yang melaporkan transaksi kepada Anda, memverifikasi tanda tangan, dan banyak lagi.

Berhati-hatilah dengan penasihat atau firma yang memiliki hak asuh atas uang Anda, atau miliki firma terkait lainnya yang berfungsi sebagai penjaga - itulah tepatnya bagaimana Bernie Madoff berhasil menyelesaikan skemanya dengan sukses.

Selain itu, lakukan tindakan pencegahan ekstra ketika berbicara dengan penasihat atau perusahaan yang memiliki investasi lain atau perusahaan lain yang mereka rekomendasikan kepada Anda. Struktur kepemilikan dan setiap entitas terkait harus tercantum dalam dokumen pengungkapan perusahaan yang disebut ADV Bagian Dua.

Jika tujuh langkah ini tampak seperti terlalu banyak bekerja, hentikan dan pikirkan semua latar belakang yang memeriksa suatu bisnis sebelum melakukan perekrutan. Anda mempekerjakan seseorang untuk membantu aspek yang sangat penting dari masa depan Anda; tujuh langkah ini akan membantu Anda membuat hak mempekerjakan.