Apa yang Dilakukan oleh Kustodian
Ketika Anda melakukan setoran ke semua jenis akun, cek Anda harus dibayarkan dan disetorkan langsung ke kustodian Anda dengan mengacu pada nomor akun Anda. Penjaga Anda bertanggung jawab atas penyimpanan uang hasil jerih payah Anda.
Kustodian akan mengirimkan Anda pernyataan bulanan atau kuartalan untuk akun Anda yang memberi tahu Anda apa yang mereka pegang atas nama Anda.
Selain memegang uang dan investasi Anda dan mengirimkan Anda pernyataan akun, penjaga juga berfungsi sebagai orang di antara ketika Anda ingin membeli atau menjual sesuatu. Dalam sistem berbasis pasar elektronik, pembeli dan penjual tidak pernah bertemu, oleh karena itu, kustodian memiliki tugas penting untuk memastikan uang Anda masuk ke orang yang tepat dan sebaliknya.
Ketika mereka mengambil instruksi Anda untuk membeli sesuatu, kustodian akan membuat pengaturan untuk menemukan penjaga lain dengan penjual saham yang cocok yang ingin Anda beli. Mereka akan menukarkan uang tunai Anda untuk saham yang ingin Anda beli. Jika Anda ingin menjual saham yang Anda miliki, mereka juga akan mengatur transaksi yang tepat untuk memberi Anda jumlah uang yang tepat yang layak untuk penjualan. (Catatan penjaga biasanya mengenakan biaya transaksi ketika Anda membeli atau menjual investasi.)
Jika Anda memiliki saham dan mengumumkan dividen , Anda harus memastikan bahwa Anda benar-benar menerimanya. Seorang kustodian akan membuat pengaturan bagi Anda untuk menerima dividen Anda dan akan mengajukan semua dokumen yang diperlukan bagi Anda untuk melaporkan dividen ini kepada IRS, jika berlaku.
Bayangkan banyak transaksi saham yang terjadi selama satu tahun kalender; kegiatan membeli dan menjual ini bertambah.
Begitu juga pembayaran dan penerimaan dividen serta kegiatan spesifik perusahaan seperti stock split atau merger. Seorang penjaga melacak semua ini atas nama Anda. Dengan menggunakan kustodian terkemuka, Anda dapat mengandalkan keahlian mereka untuk menangani transaksi yang membosankan di sepanjang jalan.
Ketika Perusahaan Bukan Kustodian
Jika Anda menginginkan sertifikat saham yang dikeluarkan, misalnya, dari Walt Disney Company, Anda akan memesan sertifikat fisik (dengan biaya tertentu) atas nama Anda, dan siapa pun yang memiliki kepemilikan fisik atas sertifikat ini sekarang menjadi kustodian. Setelah sertifikat saham dikeluarkan, lembaga keuangan tidak lagi menjadi kustodian dan tidak lagi memiliki tanggung jawab untuk melacak kepemilikan dan transaksi investasi. Perusahaan penasehat investasi terdaftar yang mengelola aset atas nama klien biasanya menggunakan kustodian untuk memegang aset klien.
Sebagai contoh, perusahaan investasi independen saya menggunakan Charles Schwab sebagai penjaga untuk aset klien. Perusahaan saya mengarahkan investasi tetapi tidak memiliki "hak asuh", atau kepemilikan, dari uang klien. Ini adalah Schwab yang sebenarnya memiliki hak asuh atas aset. Mereka memegang aset dalam "bentuk buku," yang berarti itu adalah entri elektronik. Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Satu Cara Sederhana Untuk Menghindari Penipuan Investasi yang menjelaskan empat cara penjaga membantu melindungi akun Anda dari penipuan investasi.