Bagaimana Anda mengambil lebih banyak risiko sebagai investor pasif?
Satu konsep yang banyak orang perjuangkan adalah dana indeks.
Apakah argumennya salah satu pasif vs aktif, atau apakah ini merupakan argumen indeks versus jenis reksa dana lainnya? Atau mungkin kita hanya salah mengerti definisi investasi pasif. Apakah dana indeks satu-satunya bentuk investasi pasif? Jika demikian, maka itu berarti argumen UNTUK dana indeks adalah argumen manajemen pasif vs aktif.
Dana indeks bukan satu-satunya bentuk investasi pasif, tetapi mereka adalah bentuk yang paling umum. Dana indeks mendefinisikan saham (atau obligasi) yang dimilikinya dengan memiliki saham yang sama seperti yang termasuk dalam indeks yang diketahui dan terukur, seperti S & P 500 atau Russell 2000.
Dana yang dikelola secara pasif yang bukan merupakan dana indeks akan memiliki seperangkat kriteria untuk menentukan jenis-jenis saham yang dimilikinya; kemudian akan memiliki semua saham yang memenuhi kriteria tersebut tanpa ada upaya untuk memilih "pemenang" dari grup itu. Dimensional Funds adalah perusahaan reksadana yang pasif, tetapi dana mereka bukan dana indeks.
Argumen untuk dana indeks adalah argumen untuk investasi pasif atas investasi aktif. Semua dana indeks bersifat pasif, tetapi tidak semua dana yang dikelola secara pasif adalah dana indeks .
Ketika orang mengatakan Anda harus mengambil lebih banyak risiko saat Anda muda karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menutup, apakah mereka mengacu pada bauran alokasi aset Anda?
Atau apakah mereka mengacu pada campuran alokasi aset Anda dan campuran subclass dalam kelas? Jika yang terakhir itu berarti Anda harus memasukkan uang Anda ke dalam hal-hal seperti saham penny.
Ketika penasihat keuangan dan media berbicara tentang mengambil lebih banyak risiko, kami hampir selalu mengacu pada bauran alokasi aset Anda, yang berarti campuran saham Anda untuk obligasi menjadi uang tunai.
Selama periode waktu yang singkat, saham (diukur dengan indeks pasar saham) dapat naik banyak atau turun banyak. Ketika Anda melihat periode waktu dari 1973 - 2009 sebagai contoh, dalam satu tahun, saham bisa naik sebanyak 60-90% atau turun sebanyak 40-50%. Selama periode waktu yang sama jika Anda mengukur semua kerangka waktu 20 tahun, selama periode saham terbaik 20 tahun, Anda mencapai pengembalian dalam kisaran 14-18% setahun, dan selama 20 tahun terburuk pengembalian Anda berada di 6-7% kisaran Alasan artikel investasi memberi tahu Anda untuk mengambil lebih banyak risiko ketika Anda lebih muda adalah karena Anda memiliki setidaknya 20 tahun untuk membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda.
Menggabungkan dua pemikiran - jika Anda harus berinvestasi dalam dana indeks tetapi juga mengambil risiko lebih banyak saat muda, bagaimana itu tercapai? Apakah mungkin untuk berinvestasi hanya dalam dana indeks dan mengekspos diri Anda ke lebih banyak risiko, yang menurut Anda harus Anda lakukan ketika Anda masih muda?
Apakah itu berarti bahwa, sebagai contoh, seorang anak berusia 2 tahun harus memiliki 100% dari uang mereka diinvestasikan dalam saham, dan bahwa 100% dari investasi dalam saham harus dimasukkan ke dalam dana indeks?
Dengan asumsi Anda ingin menjadi investor pasif, dan Anda setuju bahwa memilih saham individu dalam upaya untuk mengalahkan pasar bukanlah usaha yang berharga (sesuatu yang sepenuh hati saya setujui), maka ya, seorang anak berusia 2 tahun akan memiliki 100% dari uang mereka dalam dana indeks saham atau dana yang dikelola secara pasif.
Berikut adalah contoh bagaimana investor pasif dapat mengalokasikan portofolio saham 100% di berbagai dana indeks:
- 30% dana Indeks S & P 500
- 10% dana indeks Mid-cap
- 10% Russell 2000 atau dana indeks kapitalisasi kecil
- 20% Dana indeks internasional yang besar
- 10% dana indeks pasar Emerging
- 10% Dana indeks kapitalisasi internasional
- 10% Dana indeks real estat
Anda dapat menemukan dana yang sesuai dengan masing-masing kategori di atas dalam daftar dana indeks terbaik .
Seiring bertambahnya usia, Anda akan mengurangi persentase dana indeks saham dan meningkatkan alokasi persentase Anda ke dana indeks obligasi.