Aturan yang menyenangkan, tetapi tidak berguna seperti perencanaan yang sah
Bagaimana Aturan 72 Pekerjaan
Ambil 72 dibagi dengan pengembalian investasi (atau tingkat bunga uang Anda akan mendapatkan) dan jawabannya memberitahu Anda jumlah tahun yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda.
Sebagai contoh:
- Jika uang Anda dalam rekening tabungan menghasilkan tiga persen per tahun, butuh 24 tahun untuk menggandakan uang Anda (72/3 = 24).
- Jika uang Anda dalam reksa dana saham yang Anda harapkan akan rata-rata 8% per tahun, Anda akan membutuhkan sembilan tahun untuk menggandakan uang Anda (72/8 = 9).
Anda dapat menggunakan Aturan 72 Kalkulator ini jika Anda tidak ingin melakukan matematika sendiri.
Gunakan sebagai Alat Mengajar
Aturan 72 dapat berguna sebagai alat pengajaran untuk menggambarkan berbagai kebutuhan dan risiko yang terkait dengan investasi jangka pendek versus investasi jangka panjang.
Misalnya, jika Anda melakukan perjalanan satu mil di jalan ke toko sudut, tidak masalah jika Anda berkendara sejauh 10 mil per jam, atau 20 mil per jam. Anda tidak bepergian sejauh itu, jadi kecepatan ekstra tidak akan membuat banyak perbedaan dalam seberapa cepat Anda sampai di sana.
Namun, jika Anda bepergian ke seluruh negeri, kecepatan ekstra akan sangat mengurangi jumlah waktu yang Anda habiskan untuk mengemudi.
Ketika datang untuk berinvestasi, jika uang Anda digunakan untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek, tidak masalah jika Anda mendapatkan tingkat pengembalian 3 persen atau tingkat pengembalian 8 persen.
Karena tujuan Anda tidak terlalu jauh, keuntungan tambahan tidak akan banyak memengaruhi seberapa cepat Anda mengumpulkan uang.
Ini membantu untuk melihat ini dalam dolar nyata. Dengan menggunakan Aturan 72, Anda melihat bahwa investasi yang menghasilkan 3% menggandakan uang Anda dalam 24 tahun; satu penghasilan 8% dalam 9 tahun. Perbedaan besar, tapi seberapa besar perbedaannya setelah satu tahun?
Misalkan Anda memiliki $ 10.000. Setelah satu tahun, dalam rekening tabungan dengan bunga 3%, Anda memiliki $ 10.300. Dalam reksa dana menghasilkan 8%, Anda memiliki $ 10.800. Bukan perbedaan besar.
Regangkan hingga tahun ke-9. Di dalam rekening tabungan, Anda memiliki sekitar $ 13.050. Dalam indeks saham, reksa dana menurut Aturan 72 uang Anda telah berlipat ganda menjadi $ 20.000. Perbedaan yang jauh lebih besar. Berikan 9 tahun lagi dan Anda memiliki sekitar $ 17.000 dalam tabungan, tetapi sekitar $ 40.000 dalam dana indeks saham Anda.
Selama jangka waktu yang lebih pendek, mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi tidak memiliki banyak dampak. Lebih dari jangka waktu yang lama, ya.
Apakah Aturan Bermanfaat Saat Anda Dekat Pensiun?
Aturan 72 dapat menyesatkan ketika Anda mendekati masa pensiun. Anggaplah Anda berusia 55 tahun, dengan $ 500.000 dan berharap tabungan Anda menghasilkan sekitar 7% dan dua kali lipat selama 10 tahun ke depan. Anda berencana untuk memiliki $ 1.000.000 pada usia 65 tahun.
Maukah kamu? Mungkin tidak. Selama 10 tahun ke depan, pasar dapat memberikan pengembalian yang lebih tinggi atau lebih rendah daripada rata-rata apa yang Anda harapkan.
Dengan mengandalkan sesuatu yang mungkin atau tidak mungkin terjadi, Anda dapat menghemat lebih sedikit, atau mengabaikan langkah-langkah perencanaan penting lainnya seperti perencanaan pajak tahunan.
Aturan 72 adalah aturan matematika yang menyenangkan, dan alat pengajaran yang bagus, tetapi itu saja. Jangan mengandalkannya untuk menghitung tabungan masa depan Anda. Sebaliknya, buat daftar semua hal yang dapat Anda kendalikan, dan hal-hal yang tidak dapat Anda kendalikan. Bisakah Anda mengontrol tingkat pengembalian yang akan Anda hasilkan? Tidak. Tetapi Anda dapat mengendalikan risiko investasi yang Anda ambil, berapa banyak yang Anda hemat, dan seberapa sering Anda meninjau rencana Anda.
Bahkan Kurang Berguna Sekali Dalam Masa Pensiun
Setelah pensiun, perhatian utama Anda adalah mengambil penghasilan dari investasi Anda, dan mencari tahu berapa lama uang Anda akan bertahan tergantung pada seberapa banyak yang Anda ambil.
Aturan 72 tidak membantu tugas ini. Sebaliknya, Anda perlu melihat strategi seperti segmentasi waktu , yang melibatkan pencocokan investasi Anda dengan titik waktu di mana Anda akan perlu menggunakannya. Anda juga ingin mempelajari aturan tingkat penarikan yang membantu Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda keluarkan dengan aman setiap tahun selama masa pensiun. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membuat garis waktu perencanaan pensiun Anda sendiri untuk membantu Anda melihat secara visual bagaimana potongan-potongan itu akan cocok bersama.
Jika perencanaan keuangan semudah itu, Anda mungkin tidak membutuhkan seorang profesional untuk membantu. Kenyataannya, ada terlalu banyak variabel yang perlu dipertimbangkan. Menggunakan persamaan matematika sederhana bukanlah cara untuk mengelola uang.