Apakah Mengambil Risiko Investasi Memberikan Pengembalian Lebih Tinggi?

by Dana Anspach

Rangkaian grafik ini menunjukkan kepada Anda betapa rendahnya investasi berisiko terhadap investasi risiko yang lebih tinggi selama tiga puluh tahun dari tahun 1980 - 2009. Selama periode ini, investasi berisiko yang lebih tinggi memberikan hasil yang lebih tinggi daripada pilihan yang lebih aman. Tetapi selama periode waktu yang lebih pendek, itu tidak selalu terjadi.

01 Membandingkan Investasi Berisiko Rendah ke Investasi Berisiko Tinggi

Selama Jangka Panjang Risiko Investasi Lebih Tinggi Delieverd Pengembalian yang Lebih Tinggi Klik pada grafik di atas untuk gambar yang jelas dan diperbesar yang menunjukkan bagaimana $ 100 diinvestasikan tiga puluh tahun yang lalu akan tumbuh dalam investasi dengan berbagai tingkat risiko. Dana Anspach

Setiap baris pada grafik di atas menunjukkan kepada Anda apa yang terjadi jika Anda menginvestasikan $ 100 pada tahun 1980.

Garis hijau menunjukkan hasil jika $ 100 itu dalam investasi aman , seperti sertifikat deposito jangka pendek.
Garis biru menunjukkan hasil jika diinvestasikan dalam sekuritas treasury lima tahun, juga dianggap sebagai investasi berisiko rendah.
Garis oranye menunjukkan hasil jika uang Anda diinvestasikan dalam sesuatu seperti dana seimbang , dengan 50% dalam obligasi dan 50% dalam dana indeks saham.
Garis merah menunjukkan kepada Anda bagaimana $ 100 Anda akan tumbuh jika diinvestasikan dalam dana Indeks S & P 500 .

Dalam grafik berikut, Anda dapat melihat detail tambahan untuk setiap tingkat risiko investasi.

02 Aman, Tanpa Investasi Berisiko

Investasi Aman yang Tidak Memiliki Risiko Klik pada grafik di atas untuk gambar yang jelas dan diperbesar yang menunjukkan pengembalian tahun ke tahun bahwa investasi berisiko rendah, seperti sertifikat deposito jangka pendek, akan dikirimkan selama tiga puluh tahun terakhir. Dana Anspach

Investasi yang aman tidak memiliki risiko kehilangan kepala sekolah. The trade-off adalah bahwa Anda mungkin tidak mendapatkan banyak hasil. Dengan risiko rendah, investasi yang aman Anda tidak perlu khawatir kehilangan uang, tetapi Anda mungkin tidak membuat banyak uang.

Risiko terbesar Anda adalah hasil investasi Anda akan lebih kecil dari tingkat inflasi. Pada tahun 2009 misalnya, investasi berisiko rendah kembali kurang dari satu setengah dari satu persen, namun inflasi, yang diukur dengan indeks harga konsumen, adalah sekitar 2,5% tahun itu. Sulit untuk hidup setengah persen dari bunga per tahun sementara biaya meningkat.

Untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi, Anda harus bersedia menggunakan investasi berisiko tinggi, yang berarti Anda mungkin memiliki tahun di mana Anda mendapatkan pengembalian negatif. Grafik berikutnya dalam seri ini menunjukkan kepada Anda bagaimana investasi dengan risiko yang lebih kecil dibandingkan dengan investasi tanpa risiko.

03 Investasi Berisiko Rendah

Investasi Berisiko Rendah, Tidak Dijamin, Tapi Stil Cukup Aman Klik pada grafik di atas untuk gambar yang jelas dan diperbesar yang menunjukkan tiga puluh tahun terakhir hasil investasi jika diinvestasikan dalam surat utang lima tahun. Dana Anspach

Investasi berisiko rendah, seperti obligasi pemerintah jangka pendek, perusahaan dan kota, memberikan hasil yang konsisten dengan risiko minimal. Secara umum, ini berarti pengembalian yang lebih tinggi daripada alternatifnya yang lebih aman dan terjamin. Yang ditunjukkan di atas adalah imbal hasil tahunan investasi dalam sekuritas Treasury lima tahun.

Opsi risiko paling rendah adalah obligasi. Ketika berbicara tentang obligasi, berikut beberapa hal yang perlu diingat:

Obligasi pemerintah - Ini dianggap sebagai investasi yang sangat aman, karena pokok dan bunga dijamin oleh Pemerintah AS.
Obligasi perusahaan - Pokok dan bunga didukung oleh kekuatan keuangan perusahaan yang menerbitkannya, jadi jika perusahaan mengajukan kebangkrutan, uang Anda bisa berisiko.
Obligasi kotamadya - Pokok dan bunga didukung oleh negara atau kota yang menerbitkan obligasi. Meskipun jarang, ada kasus-kasus di mana kotamadya gagal dalam ikatan mereka.

Untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi dengan tingkat risiko investasi yang moderat, Anda dapat memilih untuk menempatkan sebagian uang Anda dalam investasi berisiko rendah dan sebagian dalam investasi dengan tingkat risiko yang lebih tinggi. Hasil dari strategi tersebut ditunjukkan pada grafik berikutnya dalam seri ini.

04 Investasi Risiko Sedang

Risiko Investasi dan Pengembalian Untuk Portofolio Seimbang Grafik ini menunjukkan pengembalian untuk portofolio 50% treasury securities lima tahun dan 50% saham, yang akan mencerminkan tingkat risiko investasi tiga pada skala satu sampai lima. Dana Anspach

Anda dapat membuat portofolio dengan tingkat risiko investasi yang moderat dengan memilih campuran obligasi dan saham yang tepat.

Grafik di atas menunjukkan pengembalian tahun kalender dari 1980 - 2009 dari portofolio yang diinvestasikan 50% dalam surat berharga Treasury dengan jatuh tempo lima tahun (seperti yang ditunjukkan pada grafik sebelumnya), dan 50% dalam saham topi besar AS sebagaimana diwakili oleh S & P 500 indeks (seperti yang ditunjukkan pada grafik selanjutnya).

Anda dapat membuat campuran investasi yang serupa dengan menggunakan dana seimbang , atau dengan membeli dua dana indeks ; dana indeks obligasi dan dana indeks saham.

Dengan investasi risiko moderat, Anda akan memiliki tahun di mana investasi Anda turun nilainya, tetapi jika Anda bersedia mempertahankan portofolio Anda, kemungkinan besar Anda akan memiliki jangka panjang yang lebih tinggi.

Jika Anda menginginkan potensi pengembalian yang lebih tinggi, Anda harus menjadi lebih agresif. Grafik selanjutnya menunjukkan hasil portofolio yang diinvestasikan 100% dalam bentuk saham.

05 Investasi Berisiko Tinggi

Investasi Berisiko Tinggi Akan Menjadi Dana Indeks Saham Klik pada grafik di atas untuk gambar yang jelas dan diperbesar yang menunjukkan pengembalian tahun kalender untuk Indeks S & P 500 selama tiga puluh tahun terakhir. Dana Anspach

Grafik di atas menunjukkan Anda tahun kalender kembali yang Anda alami jika diinvestasikan dalam dana Indeks S & P 500 selama tiga puluh tahun dari tahun 1980 - 2009.

Dana indeks saham dianggap sebagai investasi berisiko tinggi; Anda dapat memiliki pengembalian yang sangat tinggi dalam satu tahun, dan kerugian besar tahun depan; Namun, kecuali Armageddon tiba dan semua dari ratusan perusahaan yang terdaftar dalam indeks keluar dari bisnis sekaligus, Anda tidak menjalankan risiko kehilangan semua uang Anda (yang merupakan risiko investasi tingkat lima).

Ada pilihan lain yang termasuk dalam kategori risiko ini, seperti investasi hasil tinggi , yang menawarkan tingkat pendapatan saat ini lebih tinggi dibandingkan dengan alternatif yang lebih aman.

Pada grafik berikutnya dalam seri ini, Anda akan melihat keempat tingkat risiko investasi dipetakan berdampingan, memberi Anda perbandingan visual yang bagus.

06 Bandingkan Investasi Risiko Rendah dengan Investasi Berisiko Tinggi

Sertifikat Deposit, Treasuries, Portofolio Seimbang, atau Semua Saham Klik pada grafik di atas untuk gambar yang diperbesar dan jelas yang menunjukkan pengembalian tahun kalender dari tahun 1980 - 2009 untuk investasi dengan berbagai tingkat risiko. Dana Anspach

Bermain aman atau mengambil risiko investasi tambahan? Grafik di atas menunjukkan pengembalian investasi yang aman dibandingkan dengan alternatif risiko yang lebih tinggi.

Garis hijau menunjukkan pengembalian untuk sertifikat deposito satu bulan; yang merupakan investasi risiko yang sangat rendah.
Garis biru menunjukkan pengembalian untuk sekuritas treasury lima tahun; investasi risiko rendah lainnya.
Garis oranye menunjukkan pengembalian untuk portofolio yang seimbang dari lima puluh persen lima tahun surat berharga Treasury, dan lima puluh persen saham topi besar AS (diwakili oleh Indeks S & P 500); investasi risiko sedang.
Garis merah menunjukkan pengembalian untuk indeks S & P 500; investasi berisiko tinggi.

Bagaimana dengan opsi yang lebih berisiko seperti saham perdagangan? Saya membahasnya pada grafik berikutnya dan terakhir dalam seri ini.

07 Investasi Risiko Ekstrim

Investasi berisiko tinggi dapat memberikan pengembalian luar biasa, tetapi Anda juga mengambil risiko Anda bisa kehilangan semua yang telah Anda investasikan.

Investasi berisiko tinggi mencakup hal-hal seperti memiliki saham individu, memulai bisnis, memainkan pasar opsi , atau berspekulasi pada bagian real estat.

Ini tidak seperti judi, karena Anda berinvestasi dalam peluang yang semoga Anda meluangkan waktu untuk meneliti secara menyeluruh, tetapi keberuntungan masih akan sedikit berkaitan dengan hasil Anda.

Untuk uang bermain, atau investor yang canggih, pilihan ini baik-baik saja. Tetapi bagi Anda yang memiliki jumlah dana terbatas dan tahu Anda harus mengandalkan mereka dalam masa pensiun, Anda mungkin ingin menghindari pilihan risiko yang lebih tinggi.