Rasio biaya yang lebih rendah lebih berarti bagi Anda.
- Dana yang memiliki rasio biaya 1,10 biaya 1,10% per tahun dari total aset yang Anda miliki dalam dana tersebut.
- Dana yang memiliki rasio biaya 0,20 biaya .20% atau 1/5 dari 1% dari jumlah yang Anda investasikan.
Kadang-kadang Anda akan mendengar rasio pengeluaran yang dinyatakan dalam "basis poin". Titik basis sama dengan 0,01%. Dana yang membebankan biaya 30 basis poin, 30% atau hanya di bawah 1/3 persen per tahun. Rasio beban tidak dikurangkan dari akun atau investasi Anda. Sebaliknya, mereka dikurangkan dari total aset reksa dana sebelum Anda mendapatkan bagian Anda. Ini berarti jika investasi yang dimiliki oleh dana memberikan pengembalian bruto 10%, dan dana tersebut memiliki rasio biaya 1%, pengembalian Anda, bersih dari biaya, adalah 9%.
Rasio Beban Rata-rata
Menurut perusahaan riset reksa dana Morningstar, pada tahun 2015 rata - rata dana ekuitas AS dikenakan biaya .58% , rata-rata dana ekuitas internasional dikenakan biaya 0,77 %%, dan dana alternatif dibebankan 1,31% per tahun rata-rata.
Dana yang memiliki perusahaan kecil dan investasi internasional akan memiliki rasio pengeluaran lebih tinggi daripada dana yang memiliki perusahaan besar AS. Itu karena dibutuhkan lebih banyak keahlian dan penelitian untuk meneliti dan memperdagangkan saham yang lebih kecil dan investasi luar negeri.
Ketika membandingkan rasio biaya, penting untuk memastikan Anda membandingkan dana yang memiliki jenis investasi serupa. Tidaklah adil untuk membandingkan rasio biaya pada dana pasar negara berkembang dengan dana kapitalisasi besar AS. Akan adil untuk membandingkan rasio biaya satu dana pasar berkembang dengan dana pasar berkembang lainnya.
Di mana Anda Dapat Menemukan Rasio Beban Reksa Dana Anda
Ada beberapa cara Anda dapat mengetahui rasio biaya dari reksadana mana pun:
- Anda dapat mencari informasi tentang dana dengan simbol ticker (serangkaian lima huruf). Misalnya, dana Vanguard's 500 Index Investor memiliki simbol ticker VFINX. Ketika saya mengetikkannya ke internet, item pertama yang muncul adalah Google Finance. Ketika Anda melihat melalui informasi yang diberikan, Anda akan melihat bagian yang disebut "statistik kunci," di mana ia menunjukkan rasio biaya 0,17%
- Anda selalu dapat mencari rasio biaya dana dalam prospektus dana . Ini dikirimkan kepada Anda setiap tahun, meskipun dalam beberapa kasus sekarang ini dapat dikirimkan kepada Anda secara elektronik. Anda dapat mengunduh prospektus dana dari situs web reksa dana perusahaan. Lihat di daftar isi untuk bagian yang disebut “Biaya dan Biaya,” dan itu akan memberi tahu Anda rasio biaya dana Anda.
Mengapa Rasio Beban Penting
Rasio pengeluaran memiliki efek mengurangi laba atas investasi Anda. Anda harus melihat hasil investasi bersih dari biaya dan pajak untuk membuat perbandingan yang baik.
Setiap reksa dana akan memiliki tujuan investasi yang jelas dan akan mengikuti filosofi investasi aktif atau pasif.
Dana aktif membelanjakan uang untuk penelitian dan perdagangan, mencoba untuk memilih set investasi terbaik dalam kategori yang mereka fokuskan, dan karena kerja ekstra yang terlibat, mereka memiliki pengeluaran yang lebih tinggi. Dana pasif memiliki pilihan investasi yang telah ditentukan sebelumnya dan memiliki biaya yang jauh lebih rendah. Studi menunjukkan bahwa setelah memperhitungkan biaya dan pajak, lebih sering daripada tidak dana pasif dengan biaya lebih rendah mengungguli dana aktif dengan biaya lebih tinggi.
Tanpa disadari, banyak investor membayar terlalu banyak untuk investasi mereka. Memperhatikan biaya investasi dapat meningkatkan pengembalian Anda dari waktu ke waktu. Misalnya, jika Anda dapat menemukan investasi berkualitas serupa dengan rasio biaya sekitar .50% lebih rendah dari yang Anda bayarkan saat ini, pada $ 100.000 yang menghemat $ 500 per tahun. Lebih dari sepuluh tahun, itu menambah hingga $ 5.000 penghematan.