Carilah Pengeluaran Rendah
Dengan lebih dari 11.000 reksadana di pasar, sulit untuk mencari tahu mana yang tepat untuk digunakan dalam masa pensiun.
Satu hal penting untuk dilihat adalah biaya internal reksa dana, yang disebut rasio biaya.
Misalkan Anda menginvestasikan $ 100.000 dalam reksa dana yang memiliki biaya 1% per tahun, atau $ 100.000 dalam reksa dana serupa yang memiliki biaya 0,5% per tahun. Dengan dana kedua yang memiliki pengeluaran internal lebih rendah, Anda memiliki tambahan $ 500 per tahun yang datang kembali kepada Anda daripada dibayar dalam biaya. Selama masa pensiun tiga puluh tahun, tambahan $ 500 per tahun itu bertambah.
Takut dana bersama pensiun dengan biaya lebih rendah tidak akan berfungsi juga? Pikirkan lagi. Penelitian menunjukkan bahwa dana pengeluaran yang lebih rendah sering mengungguli rekan-rekan mereka yang memiliki biaya lebih tinggi. Misalnya, dana indeks dikenal untuk memberikan kinerja yang solid dengan biaya rendah. Anda dapat membangun portofolio pensiun yang solid dan murah menggunakan dana indeks dana. Atau Anda dapat melihat solusi pra-paket menggunakan dana pendapatan pensiun, dijelaskan di bawah ini.
Pertimbangkan Solusi Pilot Otomatis
Banyak perusahaan reksa dana besar telah mengumpulkan serangkaian dana yang dirancang hanya untuk pensiun.
Mereka sering disebut sebagai dana pendapatan pensiun . Reksadana pensiunan ini dirancang khusus dan dikelola untuk memberikan penghasilan pensiun bulanan kepada Anda.
Jika Anda menginginkan reksadana pensiunan yang memberikan penghasilan tingkat tinggi atau bulanan, berharap bahwa seiring waktu kepala sekolah Anda akan tetap datar atau secara bertahap turun.
Jika Anda menginginkan reksa dana pensiun yang akan mempertahankan nilainya, Anda harus menerima lebih sedikit pemasukan. Kebanyakan dana pendapatan pensiun dirancang untuk membayar antara 3% dan 7% per tahun, jadi untuk setiap $ 100,000 yang diinvestasikan, Anda dapat mengharapkan pendapatan tahunan sebesar $ 3.000 hingga $ 7.000 per tahun.
Dana pendapatan pensiun berbeda dari dana pendapatan dividen, yang merupakan pilihan lain. Dana pendapatan pensiun akan mengelola portofolio dari kedua saham dan obligasi yang dirancang untuk menawarkan trade-off antara pelestarian modal dan pendapatan bulanan. Dana pendapatan dividen memiliki saham atau saham preferen yang membayar deviden. Dana pendapatan pensiun umumnya dapat berfungsi sebagai portofolio lengkap untuk Anda, sedangkan dana pendapatan dividen akan menjadi satu blok bangunan dari portofolio pensiun.
Ikuti Strategi Investasi yang Ditetapkan
Satu kesalahan besar baik pensiunan dan penasehat keuangan membuat berpikir bahwa ketika pensiun ketika mereka menarik uang mereka dapat mengelola reksadana mereka dengan cara yang sama seperti ketika mereka bekerja dan menabung dan berinvestasi. Investasi pensiun perlu dilakukan secara berbeda.
Dalam masa pensiun, proses yang bijaksana perlu diterapkan pada akun mana yang perlu Anda tarik dari tahun-tahun sebelumnya, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak akan pernah berada dalam situasi di mana Anda mungkin terpaksa menjual dana bersama pensiun dalam pasar bawah.
- Salah satu pilihannya adalah dengan menggunakan serangkaian aturan penarikan tingkat yang terdokumentasi dengan baik untuk mengelola portofolio reksadana pensiunan.
- Pilihan lain adalah memikirkan dana Anda dalam hal segmen waktu - menginvestasikan uang yang Anda butuhkan dalam lima tahun ke depan secara berbeda dari uang yang tidak Anda butuhkan setidaknya selama lima belas tahun.
- Pilihan lain adalah bekerja dengan perencana pensiun yang berpengalaman yang memahami bahwa berinvestasi untuk mendapatkan penghasilan membutuhkan pendekatan yang berbeda.
Reksa dana terbaik untuk masa pensiun adalah yang memiliki pengeluaran rendah dan telah dipilih setelah Anda membuat rencana pendapatan pensiun yang terperinci. Banyak pensiunan yang menghabiskan terlalu banyak waktu untuk mencari reksa dana pensiunan terbaik, dan terlalu sedikit waktu untuk membuat keputusan perencanaan seperti perencanaan pajak, kapan harus mengambil Jaminan Sosial, atau cara mengambil pendapatan pensiun mereka.
Ketika keputusan-keputusan lain ini dibuat dengan tepat, mereka sering dapat memberikan nilai yang jauh lebih besar daripada memilih reksadana. Lakukan perencanaan pensiun Anda terlebih dahulu. Bagian terakhir dari proses perencanaan harus memilih investasi pensiun.