Kebenaran Penting yang Mengakibatkan Kemandirian Keuangan Anda
Setiap orang dari kita memegang kunci keberhasilan finansial kita sendiri. Bisakah Anda meninggalkan keamanan Anda sepenuhnya di tangan orang lain?
Menurut Liz Davidson, CEO dan pendiri Financial Finesse - penyedia terkemuka program kesehatan keuangan di tempat kerja yang tidak bias, ada kebenaran mendasar yang harus dipahami semua orang untuk membuat keputusan tentang uang.
Banyak penasihat yang bertindak sebagai perencana keuangan nyata daripada wiraniaga yang hebat dalam bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka untuk membantu memfasilitasi pengambilan keputusan keuangan yang cerdas. Sayangnya, banyak penasihat keuangan yang beroperasi dalam sistem yang agak rusak dan semakin banyak penasihat keuangan yang secara terbuka mengungkapkan pandangan mereka tentang hal-hal yang ingin mereka sampaikan kepada klien mereka di awal karir mereka. Kenyataannya adalah sebagian besar penasihat keuangan tidak dilatih untuk menjadi komprehensif dan tidak dibayar untuk mengevaluasi semua solusi potensial secara holistik, terutama yang tidak dapat mereka terima kompensasi untuk pengiriman.
Sebagai akibat dari industri jasa keuangan yang sering membingungkan ini, banyak orang tidak yakin apakah penasihat mereka selalu bertindak demi kepentingan terbaik mereka. Liz Davidson adalah pelopor dalam gerakan kesehatan keuangan yang tidak bias. Bukunya, Apa yang Penasihat Keuangan Anda Tidak Memberi Tahu Anda: 10 Kebenaran Penting yang Harus Anda Ketahui Tentang Uang Anda , yang akan dirilis pada tanggal 5 Januari 2016, menerobos jargon keuangan dengan cara yang mudah diakses dari pendidikan keuangan yang memberdayakan perubahan daripada memungkinkan orang untuk menganggap orang lain memegang kunci keberhasilan finansial mereka sendiri.
Dari pengalaman pribadi saya sebagai perencana keuangan dan pendidik, berikut adalah beberapa aspek dari proses perencanaan pensiun yang penasihat keuangan tidak selalu melakukan pekerjaan terbaik untuk berbagi dengan klien:
Setiap orang membutuhkan rencana pengeluaran pribadi dan rencana untuk meminimalkan atau menghilangkan utang.
Mayoritas penasehat keuangan yang bekerja dengan investor kekayaan bersih yang tinggi jarang membahas topik penganggaran dan utang .
Namun, dua bidang topik ini merupakan elemen penting dari proses perencanaan pensiun terlepas dari situasi kekayaan bersih Anda.
Dapatkan bimbingan dari pendidik keuangan fidusia atau tidak memihak kapan pun rollover 401k, keputusan pensiun, atau pembelian produk asuransi sedang dipertimbangkan.
Banyak penasihat keuangan hanya dibayar untuk menjual produk tertentu; fakta itu saja menciptakan potensi titik buta. Pra-pensiunan dihadapkan dengan beberapa keputusan yang sangat sulit.
Misalnya, pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini. "Kapan saya harus mulai menerima Jaminan Sosial ? Haruskah saya memilih pensiun bulanan atau mengambil rollover jumlah sekaligus ke IRA?" "Fidusia" harus selalu bertindak demi kepentingan terbaik Anda, bukan hanya memenuhi standar "kesesuaian" yang jauh lebih ketat. Keputusan seperti yang disebutkan di atas harus dipandu oleh seorang profesional dengan perspektif yang tidak bias.
Biaya sebenarnya sangat berarti.
Menabung untuk pensiun adalah tantangan ketika Anda fokus pada semua faktor yang tidak diketahui seperti harapan hidup, biaya perawatan kesehatan di masa depan, dan kinerja pasar. Banyak dari hambatan potensial tersebut berada di luar kendali kita. Itulah mengapa Anda harus fokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan seperti membuat portofolio investasi yang terdiversifikasi. Menjaga biaya pengelolaan investasi Anda serendah mungkin adalah hal lain yang dapat Anda kendalikan.
Rata-rata, strategi investasi pasif berbiaya rendah cenderung mengungguli portofolio yang dikelola secara aktif yang menimbulkan biaya dan pengeluaran lebih tinggi.
Perencanaan keuangan gratis tidak selalu gratis.
Tidak mungkin untuk menjual sesuatu dan tidak bias terhadapnya. Banyak penasihat keuangan menawarkan jasa perencanaan keuangan tanpa biaya untuk menjual produk investasi atau asuransi sebagai hasil dari rekomendasi rencana. Berhati-hatilah jika penasihat keuangan Anda menawarkan rencana keuangan tanpa biaya dan ikuti jejak uang untuk memverifikasi Anda mendapatkan perspektif yang komprehensif dan tidak bias. Tidak apa-apa bagi para profesional untuk mendapatkan kompensasi atas pekerjaan mereka selama bentuk kompensasi itu transparan dan sepenuhnya dipahami oleh klien.
Kinerja investasi terlalu tinggi.
Mayoritas penasihat keuangan dibayar melalui penjualan produk investasi berbasis komisi atau sebagai persentase dari aset yang dikelola (AUM).
Akibatnya, topik investasi sering menjadi fokus utama dari hubungan penasihat klien. Namun, investasi hanyalah salah satu aspek dari rencana keuangan yang komprehensif. Itulah mengapa Anda harus fokus pada pengukuran kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan daripada menggunakan kinerja investasi sebagai patokan tunggal tentang bagaimana Anda benar-benar melakukan dari sudut pandang keuangan.
Sebagian besar penasihat profesional mengungguli rata-rata pasar dalam jangka panjang.
Penasihat keuangan yang baik benar-benar membantu melindungi klien dari " celah perilaku " atau menyelamatkan klien dari membuat keputusan emosional. Namun, sebagai akibat dari komisi dan biaya, sebagian besar penasihat profesional berkinerja buruk di pasar karena biaya dan biaya perdagangan ini.
Pengusaha tidak terlalu buruk dalam menawarkan investasi dan pilihan asuransi berbiaya rendah.
Jika Anda membandingkan berbagai kendaraan tabungan pensiun atau pilihan asuransi jangan lupa untuk memasukkan manfaat karyawan dalam analisis Anda. Banyak penasihat keuangan yang mengabaikan untuk memeriksa opsi-opsi ini karena mereka tidak dapat menerima imbalan dari rekomendasi tersebut. Meskipun ada banyak alasan sah untuk pergi ke luar dari penawaran tunjangan majikan Anda, pastikan Anda melihat semua opsi potensial ketika menerapkan rencana keuangan Anda.
Lebih banyak perencana keuangan dan pengusaha menawarkan panduan yang tidak bias.
Sumber terbaik panduan keuangan bebas konflik adalah melalui seorang profesional yang bertindak sebagai fidusia. Semakin banyak penasihat keuangan menjadi frustrasi dengan sistem yang rusak mereka harus beroperasi dalam sementara juga mencoba untuk membantu orang lain. Banyak perencana keuangan biaya saja menawarkan jasa perencanaan setiap jam, sesuai kebutuhan sementara yang lain menyediakan layanan berkelanjutan menggunakan model berlangganan bulanan atau retainer tahunan. Akses ke praktisi Certified Financial Planner ™ juga meningkat melalui pemberi kerja yang menawarkan layanan perencanaan keuangan dan pendidikan gratis atau berdiskon kepada karyawan sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan.
Jangan takut untuk mengajukan pertanyaan sulit, tidak peduli seberapa tinggi atau rendah tingkat kepercayaan Anda tentang membuat keputusan keuangan pada saat itu.
10 Pertanyaan untuk Tanya Penasihat Keuangan
Apa informasi penting yang hilang dalam rencana pensiun Anda? Baik Anda memilih bekerja dengan penasihat keuangan atau mengikuti rute DIY, luangkan waktu untuk mendidik diri sendiri dan tingkatkan kesejahteraan finansial Anda sendiri saat Anda membuat tujuan keuangan yang penting itu menjadi kenyataan.