Seorang pembaca bertanya: Kami membeli rumah kami beberapa tahun yang lalu tanpa mencari tahu banyak tentang lingkungan, yang ternyata kurang menjadi tetangga dan lebih banyak tudung, jadi kami tidak bisa menjualnya sekarang. Istri saya mengatakan bahwa penata rambutnya memberi tahu dia tentang rencana di mana kami dapat membeli rumah baru, berpura-pura menyewakan rumah kami yang ada dan, setelah pinjaman baru kami ditutup, berhenti melakukan pembayaran di rumah kami yang lama. Dia menyebutnya 'beli dan bayar.' Ini kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Apakah ada yang salah dengan pembelian dan jaminan?
Jawaban: Beli dan jaminan adalah hasil dari membeli rumah baru dengan maksud untuk menebus yang lama. Ini dianggap penipuan hipotek . Bahkan keadaan khusus tidak memberi pemilik rumah hak untuk melakukan penipuan hipotek.
Apa Keadaan Melebihi untuk Beli dan Jaminan?
Terkadang pemilik rumah merasa dibenarkan karena mereka percaya mereka ditipu ketika mereka membeli rumah yang ada. Beberapa alasan membeli dan meminta peminjam merasa disesatkan adalah sebagai berikut:
- Perwakilan hipotek tidak sepenuhnya menjelaskan konsekuensi dari pembiayaan seperti pinjaman tingkat disesuaikan akan menyesuaikan atau opsi pembayaran bunga saja tidak membayar kepala sekolah.
- Agen real estat memimpin pembeli untuk percaya bahwa nilai rumah tidak akan pernah jatuh. Di pasar di mana nilai-nilai jatuh dan pembeli telah berinvestasi sedikit atau tidak sama sekali terhadap ekuitas , rumah dapat bernilai kurang dari jumlah yang terutang kepada bank.
- Bank mungkin telah menjanjikan pembeli bahwa pembiayaan kembali akan selalu menjadi pilihan dan kemudian mengubah pedoman pinjaman, yang membuat mendapatkan pinjaman baru menjadi tidak mungkin.
Dalam salah satu skenario di atas, pemilik rumah mungkin merasa terpojok dan ditekan untuk membiarkan rumah masuk ke dalam penyitaan tetapi tidak ingin menyerahkan hak kepemilikan rumah. Di benak pemilik rumah ini, mereka merasa bahwa situasinya menjadi penipuan karena mereka tertipu.
Namun, itu tidak mengubah fakta bahwa membeli dan jaminan merupakan penipuan hipotek dan melanggar hukum.
Bagaimana Cara Beli dan Bail Bekerja?
Beli dan jaminan melibatkan berbohong. Ini biasanya melibatkan pembuatan perjanjian sewa palsu dan menyajikan dokumentasi palsu ini kepada pemberi pinjaman. Mari ikuti langkah-langkah pemilik rumah mitos - kami akan memanggilnya Claude - akan mengikuti:
- Pertama, Claude memutuskan bahwa - untuk alasan apa pun - rumahnya tidak lagi sesuai dengan tujuannya.
- Karena Claude tidak dapat memperoleh pinjaman hipotek baru setelah penjualan singkat atau penyitaan, ia menetapkan untuk mencari rumah untuk membeli sebelum masuk ke default pada hipotek yang ada.
- Claude menulis tawaran pembelian di rumah baru dan mengajukan permohonan pinjaman.
- Pemberi pinjaman meminta Claude untuk perjanjian sewa guna menunjukkan bahwa penyewa akan pindah ke rumah tua Claude dan membayar sewa ke Claude.
- Claude meminta temannya Clyde untuk menandatangani perjanjian sewa, meskipun Clyde tidak berniat pindah atau menyewa rumah tua Claude. Dia mengajukan perjanjian sewa palsu ini kepada kreditur.
- Pemberi pinjaman menyetujui hipotek baru Claude dan mendanai pinjaman .
- Claude tidak pernah membayar lagi di rumah lamanya. Pemberitahuan tentang Default diajukan dan rumah disita, kemudian dikembalikan ke bank.
- Kredit Claude hancur, tetapi dia tidak peduli karena dia sudah membeli rumah baru dan tidak berniat pindah untuk waktu yang lama.
Mengapa Beli dan Bail Melawan Hukum?
Dalam kasus Claude, ia memalsukan dokumen pinjaman dan dengan sengaja berbohong pada permohonan pinjamannya. Itu adalah penipuan hipotek. Penipuan hipotek terjadi ketika peminjam menahan informasi - seperti maksud yang disengaja untuk berhenti melakukan pembayaran kepada kreditor lain - atau memalsukan informasi - yang mana akan menyebabkan pemberi pinjaman baru untuk menolak pinjaman jika pemberi pinjaman tahu tentang itu.
Ini juga dianggap penipuan untuk berbohong pada aplikasi pinjaman dan menghasilkan dokumen palsu kepada pemberi pinjaman. FBI mendefinisikan penipuan hipotek sebagai "salah saji material, salah tafsir atau kelalaian yang diandalkan oleh penjamin atau pemberi pinjaman untuk mendanai, membeli, atau menjamin pinjaman."
Sebagai hasil dari praktik beli dan jaminan, pedoman Fannie Mae sekarang mengharuskan pembeli untuk memenuhi syarat untuk hipotek di kedua rumah pada saat pinjaman, kecuali rumah yang sudah ada memiliki banyak ekuitas.
Itu karena pemilik rumah dengan banyak ekuitas akan menjadi bodoh untuk menjauhinya .
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.