Tips Membangun Ekuitas yang Dapat Meningkatkan Nilai Bersih Anda
Berikut adalah contoh yang terlalu disederhanakan: Nilai pasar yang adil dari rumah Anda adalah $ 200.000 dan Anda berhutang $ 150.000 pada hipotek.
Ekuitas Anda adalah $ 50.000.
Penjelasan Ekuitas Bersih
Ekuitas bersih berbeda dari ekuitas bruto. Ekuitas bersih adalah ekuitas kotor dikurangi biaya penjualan rumah. Biaya ini mungkin termasuk komisi untuk makelar, pajak properti yang belum dibayar, dan item dalam biaya penutupan yang tidak Anda berikan kepada pembeli rumah.
Misalnya: Rumah Anda dijual seharga $ 200.000 dan hipotek Anda di rumah adalah $ 150.000. Ekuitas Anda adalah $ 50.000. Namun, Anda mungkin berhutang komisi sebesar $ 12.000 kepada Realtor Anda. Biaya penutupan Anda yang lain seperti biaya escrow, biaya judul dan prorata pajak, dll., Dapat menambah lagi $ 3.000 dalam biaya yang dibayar penjual. Ekuitas bersih Anda kemudian $ 35.000. Ekuitas bersih adalah jumlah yang akan Anda kantung pada akhir penjualan.
Bagaimana Ekuitas Rumahan Dibangun?
Pemilik rumah dapat membangun ekuitas rumah dengan berbagai cara:
- Uang muka: Uang yang Anda masukkan ke dalam rumah yang mengurangi hipotek awal. Misalnya, pembayaran 20 persen ke rumah senilai $ 100.000 adalah $ 20.000. Anda akan mulai dengan ekuitas sebesar $ 20.000 dan menghindari kebutuhan untuk membayar asuransi hipotek . Hipotek Anda akan menjadi $ 80.000 yang tersisa untuk memulai.
- Pembayaran hipotek: Dengan setiap pembayaran hipotek, Anda membangun ekuitas dengan membayar pokok, sementara juga membayar bunga pinjaman dan asuransi serta pembayaran pajak yang Anda masukkan secara total. Ekuitas Anda meningkat ketika Anda melakukan pembayaran hipotek .
Pembayaran tambahan pada pokok hipotek: Anda dapat melakukan pembayaran tambahan pada hipotek Anda untuk diterapkan ke kepala sekolah. Ini meningkatkan ekuitas Anda.
Perbaikan rumah: Jika Anda membuat perbaikan rumah yang meningkatkan nilai pasar yang adil dari rumah Anda, ini akan meningkatkan ekuitas Anda. Misalnya, Anda membelanjakan $ 50.000 untuk merombak dapur yang meningkatkan nilai pasar sebesar $ 30.000. Sekarang Anda telah meningkatkan ekuitas Anda sebesar $ 30.000, dengan asumsi Anda tidak mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk membayarnya. Ini adalah peningkatan hipotetis dalam ekuitas. Anda hanya akan tahu berapa banyak peningkatan nilai rumah Anda setelah Anda menjual.
Apresiasi nilai pasar: Nilai pasar yang adil dari rumah Anda mungkin naik karena rumah-rumah serupa di daerah Anda sekarang menjual dengan lebih banyak uang. Pemberi pinjaman mungkin bersedia membiayai kembali hipotek Anda pada nilai yang lebih tinggi. Misalnya, Anda membeli rumah Anda seharga $ 100.000 dengan pembayaran 20 persen ke bawah. Selama dua tahun terakhir, rumah serupa dijual seharga $ 120.000. Ekuitas Anda di rumah telah meningkat $ 20.000 karena kenaikan ini. Ini juga hipotetis. Anda harus menjual rumah untuk mewujudkan ekuitas ini.
Bagaimana Ekuitas Rumah Dikurangi?
Anda juga dapat melihat penurunan ekuitas rumah Anda. Kita tidak perlu melihat jauh ke belakang untuk melihat bagaimana itu bisa terjadi, mengambil tahun 2006 hingga 2011 di hampir semua pasar real estat di negara ini, dan nilai-nilai jatuh. Ketika nilai perumahan jatuh, ekuitas jatuh bersama dengannya.
Berikut beberapa cara Anda dapat mengurangi ekuitas Anda:
- Tingkatkan pinjaman pokok di rumah : Jika Anda membiayai kembali hipotek Anda , mengambil hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah, Anda dapat menurunkan ekuitas Anda.
- Jatuh dalam nilai pasar : Jika rumah dijual dengan harga lebih murah di wilayah Anda, ekuitas Anda juga jatuh. Inilah yang terjadi ketika Anda berada di bawah air di hipotek Anda . Misalnya, Anda membeli rumah seharga $ 200.000 dengan 20 persen ekuitas, setara dengan $ 40.000. Tetapi pasar real estat jatuh, dan sekarang rumah yang serupa dijual seharga $ 150.000. Ekuitas Anda telah turun $ 50.000, dan Anda tidak lagi memiliki ekuitas di rumah Anda. Jika Anda menjual seharga $ 150.000, Anda harus membayar pemberi pinjaman hipotek $ 10.000 untuk membuat perbedaan.
- Rumah Anda terbakar , dan Anda tidak memiliki asuransi yang cukup untuk membayar kerugian Anda.
- Pemeliharaan tangguhan. Jika Anda tidak terus melakukan perbaikan ke rumah Anda dengan hal-hal memburuk atau berhenti bekerja dengan benar, biaya untuk menyembuhkan akan makan ke posisi ekuitas Anda.
Intinya adalah bahwa Anda hanya mengetahui ekuitas di rumah Anda pada akhir penjualan. Sampai saat itu, semuanya bersifat hipotetis. Jika Anda dapat menegosiasikan harga jual yang lebih baik dari pembeli, Anda akan meningkatkan ekuitas yang Anda dapatkan. Sebaliknya, jika Anda tidak membayar perbaikan seperti yang diminta oleh pembeli atau memberi pembeli kredit untuk menutup biaya, ekuitas Anda akan naik.