Berapa Banyak Yang Anda Butuhkan untuk Uang Muka dan Di Mana Seharusnya Anda Mendapatkannya?
Untuk mendapatkan tingkat suku bunga serendah mungkin dan menghindari asuransi hipotek pribadi , yang terbaik adalah memiliki uang muka 20 persen - banyak Benjamins ketika Anda mempertimbangkan harga rumah. Tapi bagaimana Anda bisa mulai menghemat puluhan ribu dolar untuk pembelian ini? Berikut ini cara pembayaran hipotek Anda.
Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan untuk Uang Muka?
Idealnya, Anda harus mencoba untuk menghemat uang muka 20 persen untuk menghindari biaya tambahan asuransi hipotek dan memiliki ekuitas di rumah baru Anda sejak awal, tetapi itu bisa menjadi tugas yang menakutkan. Misalnya, dengan harga rumah $ 200.000, Anda melihat datang dengan $ 40.000 hanya untuk pembayaran uang muka, yang tidak termasuk biaya penutupan atau pengeluaran lain yang berkaitan dengan mengamankan hipotek dan membeli rumah. Kabar baiknya adalah bahwa uang muka ini tidak pergi kemana-mana; itu duduk di rumah Anda dan ketika Anda menjual, Anda mendapatkannya kembali sebagai bagian dari ekuitas Anda.
Meskipun 20 persen dari harga pembelian harus menjadi tujuan Anda, Anda tidak harus membiarkan aturan 20 persen membuat Anda tidak memiliki rumah. Kadang-kadang meletakkan uang muka yang lebih kecil bisa menjadi pilihan yang lebih pintar. Setiap situasi harus ditimbang berdasarkan kemampuannya sendiri; membuat keputusan berdasarkan masalah jangka pendek dan jangka panjang.
Jika Anda merasa nyaman dengan uang muka lebih rendah dari 20 persen, periksa dengan Administrasi Perumahan Federal atau Administrasi Veteran serta otoritas perumahan negara untuk program-program yang dapat menawarkan keluarga-keluarga berpenghasilan rendah dan menengah ke bawah, persyaratan pembayaran lebih rendah dari pinjaman konvensional. Layanan Perumahan Pedesaan Departemen Pertanian AS juga menawarkan program yang ditujukan untuk mendorong pembeli berpenghasilan rendah hingga menengah untuk membeli di daerah pedesaan.
Tabungan Tunai untuk Uang Muka
Biasanya pembayaran uang muka berasal dari sumber tabungan tunai. Jika Anda mengikuti rute ini, cari tahu berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan nyaman setiap bulan ke arah rumah dan kemudian hitung berapa lama waktu yang diperlukan untuk mendapatkan jumlah yang Anda perlukan untuk pembayaran uang muka pada jenis rumah yang Anda inginkan. Cari tahu jangka waktu berdasarkan datangnya berbagai persentase pembayaran uang muka dan berapa banyak perbedaan yang akan dihasilkan skenario tersebut dalam pembayaran bulanan Anda. Kemudian sesuaikan tabungan Anda atau jangka waktu Anda sesuai kebutuhan. Sangat penting untuk memiliki rencana dan kemudian berpegang pada rencana.
Misalnya, katakan bahwa Anda ingin membeli rumah seharga $ 200.000. Jika Anda ingin menurunkan 20 persen, Anda membutuhkan $ 40.000. Jika Anda menghemat $ 1.000 per bulan, Anda membutuhkan tiga tahun dan empat bulan untuk mendapatkan uang muka.
Jika Anda ingin menurunkan 10 persen, Anda bisa mengumpulkan jumlah itu dalam separuh waktu. Cari tahu rencana terbaik berdasarkan keadaan Anda.
Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda saat Anda menabung. Uang yang tersimpan dalam rekening tabungan biasa menghasilkan bunga yang sangat kecil dan tidak akan membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat.
- Lihatlah ke dalam simpanan hasil tinggi atau rekening pasar uang untuk menahan dana pembayaran uang muka. Anda biasanya lebih tertarik pada akun ini daripada yang Anda lakukan di rekening tabungan biasa.
- Periksa sertifikat setoran , yang disebut CD. Anda memiliki lebih sedikit fleksibilitas dan likuiditas dengan akun-akun ini, tetapi perlindungan dan imbal hasil utama dapat menjadi lebih menarik bila dibandingkan dengan rekening tabungan biasa.
Rencana Pensiun sebagai Sumber Pembayaran Down
Jika saat ini Anda memiliki uang yang disimpan di rekening pensiun , mereka mungkin dapat disadap.
Beberapa 401 (k) dan 403 (b) rencana pensiun memungkinkan peserta untuk meminjam uang dari akun untuk pembelian rumah baru. Selain itu, jika Anda memiliki akun IRA, Anda dapat menarik uang untuk sebuah rumah jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali.
Tidak seperti pinjaman lain, pinjaman 401 (k) tidak akan menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda ketika Anda mengajukan hipotek, dan itu tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda. Konon, ada beberapa konsekuensi besar jika Anda gagal mengembalikan pinjaman. Ini termasuk membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda pinjam dan mungkin penalti penarikan awal hingga 10 persen. Dan jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda saat pembayaran pinjaman 401 (k) Anda, Anda mungkin hanya memiliki 60 hingga 90 hari dari penghentian untuk melunasinya sepenuhnya. Biaya lain dari pinjaman semacam itu adalah biaya peluang. Berapa banyak pertumbuhan pada aset pensiun Anda yang Anda lewatkan dengan meminjam uang itu? Ini semua adalah pertimbangan yang harus dipikirkan, termasuk jika Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman bersama dengan hipotek baru, bahkan jika kreditur tidak menganggap utang ini dalam proses kualifikasi.