Bagaimana Menyederhanakan Proses Perencanaan Pensiun
Cari Tahu Berapa Banyak Yang Anda Butuhkan
Hitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mendukung biaya hidup Anda ketika Anda pensiun.
Satu aturan umum-jempol mengatakan bahwa Anda harus membidik 80 persen dari penghasilan Anda saat ini. Jika Anda menghasilkan $ 100.000 per tahun, misalnya, Anda harus mengincar pendapatan pensiun sebesar $ 80.000.
Tapi saya tidak setuju dengan konsep ini. Seseorang yang menghasilkan $ 100.000 per tahun dan menghabiskan setiap sen berbeda dari orang yang menghasilkan $ 100.000 per tahun dan hidup 30 persen dari penghasilannya.
Jadi saya menyarankan pendekatan yang berbeda: mendasarkan asumsi Anda pada seberapa banyak yang Anda belanjakan saat ini, bukan berapa banyak yang saat ini Anda hasilkan.
Asumsikan bahwa jumlah yang Anda belanjakan saat ini kira-kira sama dengan jumlah yang Anda belanjakan ketika Anda pensiun. Tentu, Anda mungkin bebas dari beberapa pengeluaran saat ini seperti hipotek Anda selama masa pensiun Anda, tetapi Anda mungkin juga akan mengambil biaya baru seperti biaya perjalanan dan perawatan kesehatan tambahan.
Kalikan dengan 25
Kalikan jumlah yang Anda butuhkan setiap tahun di masa pensiun sebesar 25. Ini adalah seberapa besar portofolio Anda seharusnya, dengan asumsi Anda tidak memiliki sumber pendapatan pensiun lain.
Jika Anda ingin hidup dengan $ 40.000 per tahun, misalnya, Anda memerlukan portofolio $ 1 juta ($ 40.000 x 25). Jika Anda ingin hidup dengan $ 60.000 per tahun, Anda memerlukan portofolio $ 1,5 juta.
Temukan Jaminan Sosial Apa yang Akan Dibayar
Buka situs web Jaminan Sosial resmi untuk menggunakan alat estimator mereka untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang akan Anda kumpulkan pada masa pensiun.
Tambahkan angka ini ke sumber penghasilan pensiun lain yang mungkin Anda miliki, seperti pensiun atau pendapatan sewa. Lalu kurangi dari total pendapatan tahunan yang Anda inginkan ketika Anda pensiun.
Misalnya, Anda ingin hidup dengan $ 60.000 saat pensiun. Jaminan Sosial akan membayar Anda $ 20.000 per tahun, sementara pensiun kecil akan membayar Anda $ 5.000 per tahun.
Ini berarti $ 25.000 dari penghasilan Anda berasal dari sumber "lain". Hanya $ 35.000 yang perlu berasal dari portofolio Anda.
Oleh karena itu, Anda akan membutuhkan portofolio $ 875.000 ($ 35.000 x 25), bukan $ 1,5 juta portofolio (meskipun tidak ada salahnya untuk dipersiapkan berlebihan).
Gunakan Kalkulator Pensiun
Gunakan kalkulator pensiun untuk mencari tahu berapa banyak uang yang harus Anda hemat setiap tahun untuk mengakumulasi portofolio target Anda.
Mari kita bayangkan bahwa Anda 30. Anda memiliki $ 20.000 yang saat ini disimpan. Anda ingin pensiun pada usia 65 tahun. Anda menginginkan pendapatan pensiun sebesar $ 70.000, dimana $ 25.000 akan berasal dari Jaminan Sosial dan $ 45.000 lainnya akan berasal dari portofolio Anda. Anda mengasumsikan tingkat inflasi 4 persen, tarif pajak 25 persen, dan tingkat pengembalian 7 persen atas investasi portofolio Anda.
Dalam kondisi seperti itu, Anda harus menyisihkan $ 24.000 per tahun untuk mendapatkan suntikan yang baik di portofolio pensiun Anda hingga Anda mencapai 99, menurut kalkulator pensiun AS News.
Crunch angka untuk situasi Anda untuk melihat berapa banyak Anda harus menghemat untuk memenuhi tujuan Anda.
Menyimpan!
Masukkan rencana Anda ke dalam tindakan!
Mulai singkirkan uang. Pangkas tagihan belanjaan Anda , jangan makan di restoran sesering mungkin, nikmati liburan hemat dan gunakan banyak taktik menghemat uang lainnya untuk membantu Anda menyekop lebih banyak uang ke rekening pensiun Anda.
Diversifikasi
Investasikan uang yang ada dalam portofolio pensiun Anda berdasarkan usia Anda, toleransi risiko Anda, dan sasaran penghasilan Anda. Sebagai aturan umum, 110 dikurangi usia Anda adalah jumlah uang yang harus Anda simpan dalam ekuitas (saham), dengan sisanya dalam obligasi dan setara kas. Jika Anda 30, misalnya, simpan 110 - 30 = 80 persen portofolio Anda dalam saham, dengan sisanya dalam obligasi dan uang tunai, dan menyeimbangkan kembali setiap tahun.