Merasa kewalahan dengan kewajiban keuangan Anda? Beginilah cara mengatasinya
Anda baru saja lulus kuliah dan Anda memulai pekerjaan pertama Anda.
Anda menemukan diri Anda tiba-tiba dihadapkan pada berbagai macam keputusan keuangan yang mungkin belum pernah Anda buat sebelumnya.
Di antara hal-hal lainnya, Anda perlu memutuskan berapa banyak uang untuk dibelanjakan untuk perumahan Anda, berapa banyak yang harus disisihkan dalam rekening pensiun Anda, dan seberapa agresif untuk mulai melunasi pinjaman mahasiswa Anda .
Anda mungkin juga membangun tabungan pribadi Anda untuk pertama kalinya.
Ini bisa luar biasa. Jika Anda baru dalam proses mengelola keuangan Anda, panduan berikut dapat membantu.
Kami akan membahas semua pertimbangan ini, satu per satu sehingga Anda bisa mendapatkan cara yang lebih baik tentang cara memulai kehidupan keuangan dewasa Anda.
Mendapatkan Biaya Perumahan Anda Di Bawah Kontrol
Kebanyakan orang Amerika menemukan bahwa tiga pengeluaran terbesar mereka adalah perumahan, transportasi, dan makanan.
Menjadi sangat berhati-hati tentang bagaimana Anda membelanjakan uang di tiga bidang ini dapat menjadi langkah terbesar untuk menjaga Anda dalam jalur keuangan yang solid.
Aturan umum adalah bahwa perumahan tidak boleh mengkonsumsi lebih dari sepertiga dari penghasilan Anda. Dengan kata lain, jika Anda menghasilkan $ 3.000 per bulan, Anda harus membelanjakan tidak lebih dari $ 1.000 per bulan di rumah Anda.
Tentu saja, semakin rendah Anda bisa mendapatkan nomor ini, semakin baik. Jangan takut untuk terus hidup dengan teman sekamar selama beberapa tahun setelah lulus kuliah.
Abaikan tekanan sosial yang mengatakan Anda harus hidup sendiri hanya karena Anda memiliki ijazah.
Semakin lama Anda dapat menekan biaya perumahan dengan tinggal bersama teman sekamar atau menyewa apartemen studio kecil, semakin banyak ruang yang Anda miliki dalam anggaran Anda untuk mencapai tujuan keuangan lainnya. Anda bisa menyingkirkan pinjaman mahasiswa Anda atau membuat kemajuan serius menuju tabungan untuk membayar uang muka sebagai gantinya.
Pada catatan pribadi, saya tinggal dengan teman sekamar sampai saya hampir berusia 32 tahun . Anda mungkin melihat kalimat itu dan menganggap pengakuan ini sebagai sedih. Anda mungkin menganggapnya sebagai bukti bahwa saya tidak mendapatkan kehidupan keuangan saya bersama sampai saat itu.
Sebaliknya, pada saat saya berhenti tinggal bersama teman sekamar, saya telah mengumpulkan portofolio investasi yang cukup besar senilai beberapa ratus ribu dolar. Saya mampu melakukan ini, sebagian besar, dengan menjaga biaya sehari-hari saya serendah mungkin dan menginvestasikan selisihnya.
Ketika teman-teman saya mulai menata rambut mereka, memperlakukan diri mereka sendiri dengan pedikur, dan tinggal di apartemen dua kamar yang luas, saya memutuskan untuk menunda kemewahan itu selama beberapa tahun lagi sehingga saya bisa fokus untuk memulai investasi saya .
Inti dari cerita ini adalah untuk menggambarkan bahwa keputusan yang Anda buat ketika Anda berusia awal dua puluhan dapat memiliki dampak yang langgeng terhadap kekayaan bersih seumur hidup Anda.
Jangan takut untuk membuat keputusan yang sedikit bertentangan dengan norma. Jangan membeli semua hiasan itu persis seperti itu - barang-barang yang membuat Anda terjebak secara finansial.
Mengendarai mobil yang lebih tua, tinggal di tempat tinggal yang lebih kecil, dan mempertahankan gaya hidup yang hemat sambil berfokus pada cara Anda dapat meningkatkan penghasilan dan menghasilkan lebih banyak.
Anda kemudian dapat mengabdikan usia dua puluhan untuk menetapkan diri Anda pada jalur keuangan yang cerdas . Diri masa depan Anda akan berterima kasih.
Singkatnya, fokuslah pada biaya perumahan terlebih dahulu, dan rangkul kemungkinan hidup bersama teman sekamar untuk sementara waktu. Ketika Anda selesai dengan itu, ubah perhatian Anda ke biaya besar berikutnya: transportasi.
Menghabiskan Kurang pada Transit
Apakah Anda cukup beruntung untuk tinggal di daerah di mana berkeliling di transportasi umum atau bersepeda dan berjalan adalah kemungkinan yang realistis? Kemudian lakukan setiap upaya untuk menjalani gaya hidup berbasis angkutan umum atau pejalan kaki / sepeda selama Anda bisa.
Ingat bahwa bensin bukanlah satu-satunya pengeluaran yang terkait dengan mobil Anda . Setiap bulan Anda memiliki mobil, Anda juga membayar asuransi, perbaikan, pemeliharaan, dan penyusutan kendaraan.
Poin terakhir, penyusutan kendaraan, adalah yang terburuk karena bukan beban yang dirasakan orang.
Itu karena ini bukan tagihan harfiah yang Anda bayar. Namun, itu tidak membuatnya kurang dari biaya. Depresiasi kendaraan menghapus bersih kekayaan Anda, kadang-kadang hingga ribuan dolar setahun.
Semakin lama Anda dapat bertahan tanpa memiliki mobil, semakin baik. Tetapi jika Anda harus membeli mobil, lakukan setiap upaya untuk membayar tunai untuk mobil pemukul tua .
Mobil pertama yang pernah saya beli adalah $ 400. Itu bukan kesalahan; banyak orang menganggap saya kehilangan nol. Saya mengemudikan mobil itu selama satu setengah tahun dan kemudian ditingkatkan menjadi kendaraan dengan biaya $ 3.000. Saya membayar keduanya secara tunai.
Membeli mobil bekas yang murah, idealnya dengan uang tunai, akan menurunkan tekanan keuangan Anda, meningkatkan likuiditas Anda, dan memberi Anda lebih banyak pilihan.
Memotong Biaya Pangan
Akhirnya, biaya terbesar ketiga yang kebanyakan orang hadapi adalah biaya makanan. Orang muda, khususnya, mungkin membayar banyak uang untuk makanan siap saji, termasuk makanan restoran, pengiriman, dan mengambil. Semakin Anda dapat menghindari atau mengurangi biaya ini , semakin baik.
Saya tidak merekomendasikan menjadi juru masak gourmet kecuali itu adalah hobi Anda dan Anda punya waktu untuk bersenang-senang di dalamnya. Jangan terjebak dalam gaya hidup yang disukai majalah dan situs web memasak. Anda hanya perlu mempelajari dua atau tiga hidangan sehat dasar , dan memasaknya berulang-ulang. Misalnya, Anda dapat mempelajari hidangan Meksiko, Hidangan Italia rendah karbohidrat, dan hidangan Thailand.
Memasak hanya tiga kali makan malam, makan masing-masing dua kali seminggu, akan memberi Anda banyak variasi. Ini juga akan mengurangi tingkat stres Anda dan meningkatkan efisiensi Anda. Anda tidak perlu khawatir tentang bahan makanan apa yang harus diambil atau jumlah waktu yang akan Anda habiskan untuk memasak karena rutinitas Anda terpaku. Bahkan, Anda bahkan dapat memasak semuanya secara massal pada hari Minggu, memasukkannya ke dalam lemari es atau freezer, dan menyebarkannya sepanjang minggu.
Menghasilkan Penghasilan Samping
Sekarang setelah Anda membahas tiga kategori pengeluaran teratas , saatnya untuk mengubah fokus Anda ke arah lain. Anda perlu mencari cara tambahan untuk meningkatkan penghasilan Anda.
Anda kemungkinan besar bekerja di pekerjaan entry-level, yang berarti Anda mungkin tidak mendapatkan penghasilan banyak. Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda, terutama pada tahap permainan ini, adalah mencari peluang penghasilan samping selama malam hari dan akhir pekan.
Bisakah Anda menjadi freelance atau berkonsultasi dalam bidang Anda ? Jika Anda terlibat dengan pemasaran atau PR, atau jika Anda adalah jurusan bahasa Inggris, Anda mungkin dapat mengambil pekerjaan freelance sebagai penulis. Jika Anda memiliki sisi artistik, Anda mungkin bisa menjadi freelance sebagai desainer grafis.
Pikirkan tentang keterampilan apa yang dapat Anda tawarkan agar orang lain merasa berharga, dan kemudian beralih ke internet untuk mencari pasar bagi keterampilan itu. Luangkan waktu untuk berjejaring dengan orang lain yang dapat bekerja paruh waktu atau penuh waktu dengan keterampilan itu, dan baca blog atau buku yang mereka terbitkan untuk menemukan hal-hal spesifik tentang bagaimana Anda bisa mulai mendapatkan penghasilan sampingan.
Jika Anda tidak yakin keterampilan profesional apa yang dapat Anda tawarkan, atau jika Anda tidak ingin membuat tingkat komitmen dan upaya itu, alternatif lain adalah mengambil beberapa shift meja tunggu, bekerja sambilan sebagai bartender, atau menjaga anak.
Pikirkan tentang cara Anda menghasilkan uang di perguruan tinggi, dan lanjutkan di sepanjang jalan itu selama beberapa tahun lagi. Ingat, Anda tidak perlu melakukan ini selamanya, tetapi menghabiskan beberapa tahun mendapatkan sedikit uang ekstra sekarang dapat membuat perbedaan besar dalam tabungan yang Anda miliki .
Kontribusi yang Cocok untuk Rencana Pensiun
Sekarang kami telah mencakup penghematan dan perolehan, saatnya untuk fokus pada apa yang harus Anda lakukan dengan uang tambahan ini dalam anggaran Anda.
Pertama, cari tahu apakah atasan Anda menawarkan kontribusi 401 yang sesuai . Jika demikian, masukkan cukup uang ke dalam rekening pensiun Anda sehingga Anda memanfaatkan sepenuhnya pertandingan ini. Jika tidak, Anda meninggalkan uang di atas meja.
Apa itu kontribusi yang cocok? Anggaplah Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun. Anda memutuskan untuk memasukkan 5 persen dari pendapatan itu, atau $ 2,500 per tahun, ke 401k Anda. Majikan Anda juga menawarkan pertandingan dolar-hingga-dolar hingga maksimum 5 persen, yang berarti bahwa pemberi kerja menyumbangkan tambahan $ 2,500 ke dalam 401k Anda. Anda sekarang memiliki total $ 5.000 dalam rekening pensiun Anda, hanya setengahnya yang keluar dari gajimu.
Saya harap sudah jelas mengapa ini adalah kesempatan penting untuk memaksimalkan. Mengambil keuntungan penuh dari pertandingan majikan Anda harus menjadi prioritas terbesar Anda, bahkan di atas mempercepat pembayaran utang Anda.
Ngomong-ngomong soal…
Utang Pembayaran
Jika Anda punya utang, Anda perlu melihat semua itu. Anda dapat memesan utang Anda dengan salah satu dari dua cara :
Berdasarkan Suku Bunga: Buat daftar utang Anda dalam urutan suku bunga, dari tertinggi hingga terendah. Lakukan pembayaran minimum pada setiap utang, tetapi kemudian buang semua uang tambahan Anda pada utang dengan suku bunga tertinggi. Jauhkan potongan itu sampai hilang.
Dengan Saldo: Cantumkan utang Anda dalam urutan saldo dari terendah hingga tertinggi. Lakukan pembayaran minimum pada setiap utang, tetapi buang setiap sen dari penghasilan tambahan Anda pada utang dengan saldo terkecil. Setelah Anda melunasinya, Anda akan merasakan kemenangan psikologis menyilangkan utang ini dari daftar Anda. Itu akan menjadi motivasi bagi Anda untuk melanjutkan pembayaran utang Anda secara agresif.
Kedua metode pembayaran utang ini populer, dan tidak ada pilihan yang lebih baik atau lebih buruk dari yang lain. Pilih mana yang cocok untuk Anda.
Tidak ada gunanya terjebak dalam debat teoritis tentang dua strategi pembayaran . Pertanyaan yang paling penting adalah apakah Anda mendapatkan hasil atau tidak. Pilih strategi yang paling mungkin untuk membantu Anda mencapai kebebasan utang.
Mendirikan Dana Darurat
Akhirnya, bangunlah dana darurat yang mewakili setidaknya 3 hingga 6 bulan dari biaya hidup dasar Anda. Beberapa orang mengambil langkah selangkah lebih jauh dan merekomendasikan agar dana Anda mencakup 6 hingga 9 bulan, tetapi sejak kami memulai, targetkan selama 3 hingga 6 bulan, yang akan terasa kurang mengintimidasi. Ingat, Anda selalu dapat menyimpan lebih banyak nanti .
Simpan dana darurat Anda terpisah dari sisa akun Anda. Anda tidak ingin menyatukan ini dengan tabungan yang Anda sisihkan untuk biaya tahunan, seperti liburan atau liburan.
Jauhkan dana darurat Anda dari pandangan dan keluar dari pikiran untuk memberi diri Anda kesempatan terbaik untuk tidak mengetuknya kapan pun Anda menemukan diri Anda sedikit kekurangan uang tunai.
Sementara itu, dalam rekening tabungan terpisah, menghemat uang untuk biaya tahunan atau sesekali seperti hadiah liburan, perjalanan, biaya yang berhubungan dengan pernikahan (yaitu menjadi pengiring pengantin atau pengiring pria di pernikahan teman-teman!), Perbaikan dan pemeliharaan mobil rutin, membuat uang jaminan di apartemen sementara Anda masih tinggal di apartemen Anda saat ini, dan semua biaya lain yang muncul secara tidak teratur tetapi dapat diprediksi.
Pemikiran Akhir tentang Mengatur Diri Anda untuk Kesuksesan Keuangan
Awal dari kehidupan dewasa Anda bisa sulit karena banyak biaya menghantam Anda pada saat yang sama. Anda membutuhkan tempat tinggal, dan kemudian Anda harus membayar untuk perabotan, transportasi, perjalanan sesekali, dan banyak dari biaya lain yang menyertai kehidupan dewasa.
Anda harus membayar untuk ini pada saat Anda tidak memiliki penghasilan atau tabungan masa lalu (karena Anda baru menjadi orang dewasa), dan pada saat Anda mendapatkan gaji di tingkat pemula.
Kunci untuk menavigasi melalui semua ini adalah hidup jauh di bawah kemampuan Anda dan terus mencari cara untuk mendapatkan lebih banyak uang. Bergantung pada jenis pekerjaan yang Anda miliki, Anda dapat memojokkan promosi di tempat kerja, membuat aliran pendapatan samping, atau keduanya.
Jika Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda sambil terus hidup seperti seorang mahasiswa hanya beberapa tahun lebih lama dari yang diperlukan, Anda dapat memulai hidup Anda dengan pijakan keuangan yang kuat.