Kebangkrutan sering dilihat sebagai kegagalan, atau tunduk pada penilaian moral. Tetapi pertimbangkan Konstitusi AS, yang memberi Kongres wewenang untuk menetapkan “undang-undang yang seragam tentang masalah kebangkrutan di seluruh Amerika Serikat.
(Pasal 1, Bagian 8, Ayat 4). Bahkan para pendiri kami menyadari perlunya mekanisme untuk membantu orang keluar dari utang yang tidak terkendali dan mendapatkan awal yang segar untuk maju dan menjadi anggota masyarakat yang berkontribusi. Singkatnya, kebangkrutan adalah baik untuk ekonomi.
Apa itu Kebangkrutan Medis?
Kebangkrutan medis tidak memiliki definisi yang ketat. Kebanyakan orang berpikir tentang kebangkrutan medis ketika seseorang mengajukan untuk menyingkirkan (atau membebaskan ) tagihan rumah sakit dan dokter, yang bagi banyak orang berjumlah ribuan dan ribuan dolar. Tapi itu bisa lebih dalam dari itu. Bahkan jika tagihan medis debitur ditutup, ia bisa mengalami kebangkrutan medis karena kehilangan penghasilan ketika ia harus mengambil pekerjaan setelah kecelakaan atau sakit.
Faktor utama dalam keputusan untuk mengajukan kebangkrutan bagi banyak orang adalah utang medis yang luar biasa. Tentu saja, beberapa orang dibiarkan dengan utang medis yang mengejutkan karena mereka tidak memiliki asuransi kesehatan.
Tetapi bukan hanya orang yang tidak berasuransi yang menemukan diri mereka mundur ke sudut keuangan. Premi asuransi kesehatan sangat tinggi. Bahkan kebijakan yang tersedia melalui pasar Acting Care Affordable terjangkau hanya karena perusahaan asuransi telah menetapkan kebijakan yang sangat tinggi . Bukan hal yang tidak biasa bagi yang dapat dikurangkan menjadi $ 10.000 per orang atau $ 20.000 keluarga, atau lebih.
Ini adalah berapa banyak yang harus Anda bayar dari saku sebelum perusahaan asuransi menanggung tagihan medis lainnya.
Dari dokumen kepailitan , sulit untuk membedakan apakah satu kasus adalah kebangkrutan medis. Tidak ada tempat dalam dokumen kebangkrutan adalah debitur (orang yang mengajukan kasus kebangkrutan) diminta untuk menyatakan alasan pengajuan kebangkrutan. Debitur wajib mencantumkan semua utang, termasuk tagihan medis. Melihat daftar kreditur dan saldo pada rekening akan memberi kita petunjuk jika utang banyak dan besar. Wali amanat , pada pertemuan kreditor, akan sering bertanya kepada debitur apa yang menyebabkan keputusan untuk mengajukan kebangkrutan.
Harvard Study
Dalam satu penelitian yang sering dikutip oleh Senator Elizabeth Warren ketika dia menjadi profesor di Harvard Law School, tagihan medis merupakan faktor dalam lebih dari 50 persen kasus kebangkrutan. Penelitian lain telah menghasilkan hasil yang sama sementara masih banyak penelitian yang telah mematok angka lebih dekat hingga 25 persen. Sebuah studi yang diterbitkan oleh Nerdwallet Health pada tahun 2014 menemukan bahwa tagihan medis diharapkan menjadi faktor penyumbang yang paling penting, bahkan lebih daripada kartu kredit atau utang hipotek. Bagaimanapun, jumlah hutang medis yang habis dalam kasus-kasus kepailitan di Amerika Serikat setiap tahun mencapai ratusan juta.
Utang Medis Bisa Dikenai Kebangkrutan
Untungnya, utang itu dapat dibuang baik dalam Bab 7 kebangkrutan langsung dan rencana pembayaran Bab 13. Anda mungkin harus memenuhi syarat untuk kasus Bab 7 di bawah uji sarana , yang merupakan perhitungan menggunakan penghasilan dan pengeluaran Anda untuk menentukan apakah Anda mampu melakukan pembayaran. Jika Anda tidak lulus tes berarti, Anda dapat mengajukan kasus Bab 13 dan membayar sebagian utang Anda selama tiga hingga lima tahun.
Apakah Saya Benar-Benar Perlu Mengajukan Kebangkrutan untuk Menghilangkan Utang Medis?
Jika Anda tidak berhutang lebih banyak daripada utang medis, dan Anda belum mendapatkan pembayaran rumah, mobil, tunjangan anak, atau tunjangan Anda, mungkin tidak perlu mengajukan kasus pailit. Berikut beberapa alasan mengapa:
- Kreditur medis sering lebih mudah untuk bekerja dibandingkan kreditur lain dengan jenis hutang lainnya.
- Rekening medis akan tetap dengan departemen penagihan dokter atau rumah sakit selama mungkin sebelum mereka dikirim ke seorang kolektor.
- Banyak kali dokter Anda atau penyedia kesehatan lainnya akan setuju untuk mengambil jumlah yang sangat kecil setiap bulan, bahkan $ 5 atau $ 10.
- Dalam beberapa kasus, terutama jika itu adalah rumah sakit umum atau dokter untuk pasien Medicare of Medicaid, penyedia tidak akan repot-repot melakukan banyak hal selain mengirimkan tagihan.
- Kreditur medis jarang menjadi agen pelaporan kredit, jadi utang tidak akan banyak mempengaruhi nilai kredit Anda.
Anda mungkin akan aman mencoba melakukan pengaturan pembayaran dengan kreditor medis Anda daripada mengajukan kasus kebangkrutan. Anda tidak akan kehilangan banyak dengan mencoba, tetapi jika Anda tidak bisa mendapatkan kepuasan dari bekerja dengan kreditor Anda, baik Bab 7 atau Bab 13 akan ada untuk mengurusnya untuk Anda.