Kongres Lolos Tes Berarti untuk Mencegah Bab 7 Kasus
Ketika Kongres memutuskan pada tahun 2005 untuk merombak undang-undang kepailitan, sudah lebih dari 25 tahun sejak sebagian besar kode kebangkrutan telah mengalami revisi yang signifikan.
Pada tahun 2005, Kongres menjadi khawatir bahwa terlalu banyak orang yang mengajukan Bab 7 kebangkrutan dan melunasi utang yang dapat mereka bayarkan, baik di luar kebangkrutan atau melalui rencana pembayaran kembali Bab 13 . Perombakan itu menjadi Pencegahan Kepailitan dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen (BAPCPA untuk pendek). Kongres dibangun di beberapa ketentuan yang dirancang untuk mencegah pelapor yang masih bisa melakukan pembayaran atas utang tanpa jaminan mereka, seperti tagihan medis, pinjaman gaji dan kartu kredit saldo. Salah satu ketentuan itu karena apa yang kita sebut tes sarana.
Asumsi Penyalahgunaan dalam Kasus Bab 7
Tes sarana adalah perhitungan yang dirancang untuk menentukan apakah Anda memiliki sisa uang pada akhir bulan yang dapat Anda curahkan untuk membayar utang tidak aman Anda. Jika Anda melakukannya, Anda diharapkan untuk baik mengajukan kasus rencana pembayaran 13 Bab sebagai gantinya, atau tidak mengajukan kebangkrutan sama sekali.
Jika Anda memutuskan untuk meneruskan kasus Bab 7, Anda melakukannya di bawah " dugaan penyalahgunaan ". Anggapannya adalah Anda mampu membayar sebagian dari utang tidak aman Anda, tetapi Anda memilih untuk tidak mengajukan kasus Bab 7. Itu, Kongres menganggap, mungkin penyalahgunaan sistem kebangkrutan.
Anggapan Penyalahgunaan Tidak Mencegah Pengajuan Kasus Bab 7
Jika praduga pelecehan muncul di bawah perhitungan tes sarana, itu tidak berarti bahwa Anda telah "gagal" apa pun. Dan, itu tidak berarti bahwa Anda dilarang mengajukan kasus Bab 7. Bahkan jika tes berarti menunjukkan bahwa Anda memiliki penghasilan sekali pakai yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembayaran Bab 13, mungkin ada alasan bagus untuk Anda melanjutkan di bawah Bab 7. Pengadilan kebangkrutan memiliki keleluasaan untuk memungkinkan kasus tersebut berlanjut, tetapi biasanya akan mengharuskan Anda memberikan penjelasan rinci tentang keadaan dan dokumentasi khusus Anda untuk mendukungnya.
Formulir Tes Berarti
Formulirnya dapat ditemukan di tautan ini:
Bab 7 Perhitungan Tes Berarti (Formulir 122A-2)
Akun untuk Semua Biaya Yang Anda Perbolehkan
Orang lulus atau gagal dalam tes berarti untuk salah satu dari dua alasan. Entah penghasilan mereka terlalu tinggi, atau pengeluaran mereka tidak masuk akal dan diperlukan untuk kesejahteraan keluarga mereka. Oleh karena itu, penting bagi kalkulasi uji sarana bahwa Anda teliti dan akurat dalam membuat daftar pengeluaran Anda sebanyak mungkin.
Bentuk uji sarana itu sendiri memang menyediakan beberapa pengeluaran yang tidak biasa. Berikut beberapa contohnya:
- Biaya kuliah dan biaya lain untuk pendidikan anak Anda jika ia harus pergi ke sekolah khusus karena ia ditantang secara fisik atau mental.
- Keluar dari biaya perawatan kesehatan saku.
- Layanan telekomunikasi, seperti pager, call waiting, caller id, layanan jarak jauh atau internet khusus sejauh yang diperlukan untuk kesehatan dan kesejahteraan Anda atau dari tanggungan Anda.
- Pengeluaran wajar dan perlu Anda terkait dengan perawatan anggota keluarga lansia, sakit kronis atau cacat.
- Biaya bulanan yang dikeluarkan untuk menjaga keselamatan keluarga Anda di bawah undang-undang federal, seperti Pencegahan Kekerasan Keluarga dan Undang-Undang Layanan.
- Biaya energi rumah yang berlebihan.
Bagi sebagian orang, menghitung pengeluaran yang tidak biasa ini mungkin cukup untuk memindahkan Anda dari kolom "gagal" ke kolom "lulus".
Mengajukan Bab 7 di bawah Asumsi Penyalahgunaan
Jika Anda mengajukan kasus Bab 7 setelah praduga pelecehan muncul karena perhitungan Uji Sarana, wali amanat Anda atau kantor Wali Amanat AS akan memberi perhatian khusus pada kasus Anda.
Di bawah BAPCPA, Anda memiliki beban untuk membuktikan bahwa Anda tidak menyalahgunakan sistem kebangkrutan. Itu biasanya mengharuskan Anda untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki beberapa keadaan khusus yang menyebabkan Anda mengeluarkan biaya yang tidak memiliki alternatif yang masuk akal selain membayar.
Anda akan menguraikan keadaan khusus Anda pada formulir uji sarana. Bagian 4. Biaya tambahan sering timbul dari hal-hal berikut dan dapat dianggap sebagai pengeluaran khusus yang dapat diterima untuk tujuan pengujian sarana. :
- Kondisi medis yang serius
- Dipanggil untuk tugas militer aktif
- Kerugian pekerjaan baru, pengurangan penghasilan, PHK atau pensiun paksa
- Pengeluaran untuk pasangan non-pengarsipan, seperti kewajiban kredit
- Pemisahan perkawinan atau perceraian baru-baru ini
- Beberapa pengadilan telah menemukan bahwa membayar pinjaman siswa - tidak diperhitungkan dalam bentuk tes rata-rata - adalah keadaan khusus. Pengadilan lain telah mencapai kesimpulan sebaliknya.
Jika Pengadilan Tidak Setuju
Jika wali amanat atau kantor Wali Amanat AS tidak setuju dengan keputusan Anda untuk melanjutkan di bawah Bab 7, mereka akan mengajukan mosi untuk membatalkan kasus Anda. Pengadilan kepailitan harus memutuskan apakah tepat untuk memungkinkan Anda untuk mendapatkan kepulangan Bab 7. Jika pengadilan kebangkrutan tidak setuju bahwa Anda menyajikan keadaan khusus, Anda masih memiliki opsi:
- Anda dapat membiarkan kasus Anda ditutup dan menunggu hingga gambar keuangan Anda berubah sehingga Anda dapat lulus ujian sarana, atau
- Anda dapat mengubah kasus Anda menjadi kasus Bab 13 dan menyiapkan rencana pembayaran.
Jika penghasilan Anda telah berubah drastis selama periode melihat-kembali enam bulan, menunggu beberapa bulan untuk refile mungkin jawabannya. Tetapi ingat juga bahwa rencana Bab 13 tidak perlu mengharuskan Anda membayar 100% dari utang tidak aman Anda sebelum Anda habis. Anda mungkin lebih suka Bab 7, tetapi Bab 13 dengan pembayaran rendah selama tiga hingga lima tahun mungkin lebih baik daripada pergi tanpa bantuan sama sekali.