1. Pengajuan Kepailitan Berarti Saya Kegagalan. TIDAK BENAR!
Ini mungkin mitos yang paling buruk dan paling merusak di luar sana.
Para pendiri kami mengakui nilai dalam mengajukan kebangkrutan dan memasukkannya ke dalam Konstitusi AS (Pasal 1, Bagian 8, Klausul 4). Beberapa penelitian selama 10 tahun terakhir telah menunjukkan bahwa sebagian besar kebangkrutan disebabkan oleh masalah di luar kendali sebagian besar orang, termasuk penghancuran utang medis, kehilangan pekerjaan, dan perceraian. Sangat sedikit orang yang mengajukan kebangkrutan karena mereka salah mengelola uang mereka. Bahkan kemudian, itu tidak berarti mereka gagal karena mereka mengajukan kebangkrutan. Justru sebaliknya. Ini menunjukkan bahwa mereka memahami kebutuhan untuk memperbaiki masalah mereka, dan mereka melakukan sesuatu tentang hal itu.
2. Saya akan Menurunkan Semua Properti Saya Jika Saya Mengajukan Kebangkrutan. TIDAK BENAR!
Tidak ada yang akan menukik dan menyingkirkan sofa Anda yang berusia 20 tahun atau mainan anak-anak Anda. Jika Anda seorang individu atau pasangan (sebagai lawan dari perusahaan), Anda diizinkan untuk menjaga barang-barang tertentu hingga nilai tertentu. Ini disebut pengecualian . Karena pengecualian, orang harus menyerahkan properti dalam kurang dari 5 persen kasus kebangkrutan.
Pengecualian bervariasi menurut negara bagian, tetapi di hampir semua negara bagian Anda dapat mengecualikan barang-barang rumah tangga Anda, setidaknya satu mobil, pakaian, tabungan pensiun Anda, dan bahkan ekuitas di rumah Anda.
3. Semua Utang Saya Akan Pergi (dan Saya Akan Mendapatkan Mobil dan Rumah Saya Secara Gratis!) TIDAK BENAR!
Sebagian besar saldo kartu kredit biasa Anda, utang medis, dan pinjaman pribadi akan hilang ( dibuang ), tetapi ada pengecualian.
Beberapa hutang tidak akan habis. Pinjaman mahasiswa sangat sulit untuk dipulangkan. Pajak penghasilan terbaru tidak dapat dibuang. Kewajiban dukungan domestik seperti tunjangan anak di masa lalu dan tunjangan tidak akan dilepaskan. Beberapa utang biasanya tidak dapat dibuang, tetapi bisa dalam keadaan tertentu. Baca lebih lanjut di Hutang Itu Tidak Diperbolehkan .
Jika Anda ingin menjaga rumah Anda, mobil Anda, atau properti lainnya yang dijaminkan sebagai pinjaman, Anda harus terus membayarnya. Ini disebut penegasan kembali . Bahkan ketika kebangkrutan menghilangkan kewajiban Anda untuk membayar kembali uang yang Anda pinjam, itu tidak melepaskan kewajiban Anda di bawah perjanjian keamanan yang memberikan hak-hak kreditur Anda dalam properti jika Anda tidak membayar. Anda dapat memilih untuk menyerahkan agunan Anda kepada kreditur tanpa denda dalam kebangkrutan, tetapi jika Anda ingin mempertahankannya, solusi adalah penegasan kembali.
4. Saya tidak akan pernah bisa mendapatkan kredit lagi. TIDAK BENAR!
Anda akan mulai melihat penawaran kredit melalui pos dalam beberapa minggu setelah Anda muncul dari kebangkrutan. Banyak pemberi pinjaman menganggap Anda memiliki risiko kredit yang lebih baik karena Anda telah menghapus banyak kewajiban Anda dan Anda tidak dapat mengajukan kebangkrutan lagi untuk beberapa waktu. Anda akan membayar lebih banyak bunga pada hari-hari awal itu, tetapi mungkin sepadan karena itu akan membantu Anda membangun kembali kredit yang baik lebih cepat.
Kebanyakan orang menemukan bahwa nilai kredit mereka telah meningkat menjadi kisaran "baik" atau bahkan "sangat baik" sedini dua tahun setelah kasus mereka habis.
Untuk hipotek, Anda harus menunggu sedikit lebih lama. Kebanyakan pemberi pinjaman hipotek dan perusahaan asuransi (seperti FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) mengharuskan Anda menunggu minimal dua tahun setelah dipulangkan sebelum Anda mengajukan permohonan dan bahwa Anda bekerja untuk membangun kembali kredit yang baik selama masa tunggu.
5. Saya akan Kehilangan Pekerjaan Saya Jika Saya Mengajukan Kebangkrutan. TIDAK BENAR, Kebanyakan.
Saya memenuhi syarat ini karena ada kemungkinan Anda akan kehilangan pekerjaan Anda atau ditolak pekerjaan ketika Anda mendaftar. Undang-undang kepailitan mengandung ketentuan anti-diskriminasi yang berlaku bagi pemerintah dan banyak perusahaan swasta, tetapi di sebagian besar negara bagian, karyawan dapat dipecat karena tidak ada alasan sama sekali. Yang mengatakan, sebagian besar perusahaan, terutama mereka yang memiliki tenaga kerja yang lebih besar, hanya mempertimbangkan kebangkrutan jika Anda akan menangani uang.
Meskipun demikian, kebangkrutan dapat menguntungkan Anda karena ini menunjukkan bahwa Anda bekerja untuk memecahkan masalah Anda. Ini adalah posisi yang diambil pemerintah federal ketika mempertimbangkan izin keamanan. Jika keuangan Anda berantakan, Anda kemungkinan besar akan disetujui daripada jika Anda mengajukan kebangkrutan untuk menyelesaikannya. Untuk mempelajari lebih lanjut, periksa Bagaimana Kebangkrutan Akan Mempengaruhi Pekerjaan Anda?
6. Membayar Hutang Saya Selalu Merupakan Opsi Yang Lebih Baik. TIDAK BENAR!
Ini tidak benar untuk sejumlah alasan. Butuh waktu bertahun-tahun untuk melunasi utang-utang itu. Anda mungkin dapat menghilangkannya dalam beberapa bulan dengan kasus kepailitan dan merehabilitasi kredit Anda dalam dua tahun dengan hati-hati. Kadang-kadang, Anda tidak bisa melunasi utang karena terlalu banyak utang yang bisa ditangani.
Kadang-kadang Anda sedang menghadapi penyitaan atau kepemilikan kembali dan hanya tidak memiliki waktu atau sumber daya langsung untuk mencegahnya.
7. Kebangkrutan Mahal. TIDAK BENAR!
Kebangkrutan adalah investasi. Ya, itu bisa menghabiskan biaya beberapa ribu dolar untuk mengajukan kasus kebangkrutan jika Anda menyewa pengacara. Tapi Anda berpotensi menghilangkan lebih banyak ribuan utang. Belum lagi kekhawatiran, stres, frustrasi, ketakutan, dan uang yang akan Anda keluarkan di TAHUN mendatang jika Anda tidak bertindak sekarang. Bicaralah dengan pengacara kebangkrutan konsumen tentang pilihan Anda. Sebagian besar tidak akan mengenakan biaya untuk konsultasi awal. Mereka dapat membantu Anda dengan strategi untuk menghasilkan uang.
8. Saya Menghasilkan Uang Terlalu Banyak untuk Mengajukan Kebangkrutan. TIDAK BENAR!
Hampir setiap orang dapat mengajukan kasus kebangkrutan. Untuk mengajukan Bab 7 kebangkrutan lurus , penghasilan Anda harus memenuhi syarat di bawah apa yang dikenal sebagai 'tes berarti. ”Tes berarti dirancang untuk menilai apakah Anda memiliki cukup penghasilan untuk membuat penyok yang berarti dalam utang Anda, daripada diizinkan untuk debit semuanya langsung. Jika Anda "gagal" dalam tes berarti, Anda hampir selalu dapat mengajukan kasus rencana pembayaran Bab 13 . Anda akan melakukan pembayaran selama tiga hingga lima tahun untuk melunasi utang Anda, tetapi sering kali Anda akan membayar jauh lebih sedikit daripada Anda mencoba membayar akun-akun itu dan merehabilitasi kredit Anda jauh lebih cepat daripada yang Anda lakukan sendiri.
9. Kebangkrutan Akan Memecahkan Semua Masalah Keuangan Saya. TIDAK BENAR!
Kebangkrutan dapat menghilangkan kewajiban Anda untuk membayar utang Anda, tetapi tidak dapat mengubah kebiasaan belanja Anda, pastikan Anda memiliki pekerjaan yang cukup memberi Anda bayaran untuk mendukung gaya hidup Anda, mengubah selera Anda dalam hal-hal yang lebih baik dalam hidup, atau menyelamatkan pernikahan Anda. Ini bisa menjadi awal dari cara berpikir baru tentang uang, jika Anda memanfaatkannya. Lihat Dapatkah Kepailitan Membuat Anda Menjadi Manajer Uang yang Lebih Baik?