Apakah Anda membutuhkan penasihat keuangan?
Atau, untuk mengulang pertanyaan ini: Bisakah Anda mendapatkan manfaat lebih besar dari penasihat daripada biaya biaya mereka?
Jawabannya adalah "mungkin," tergantung pada pengetahuan dan kenyamanan Anda dengan anggaran , investasi , dan rencana keuangan Anda.
Penasihat keuangan dapat membantu semua orang
Orang memiliki kecenderungan untuk membuat konsep penasihat keuangan sebagai orang yang hanya membantu individu dan keluarga yang kaya mega .
Tapi ini tidak akurat. Penasihat keuangan, percaya atau tidak, adalah hal biasa di antara keluarga kelas menengah yang membutuhkan bantuan dengan perencanaan untuk pensiun , menabung untuk kuliah anak-anak mereka, membeli rumah , dan mengurus tujuan keuangan utama lainnya.
Untuk memutuskan apakah Anda perlu menyewa penasihat keuangan atau jenis penasihat apa yang akan dipekerjakan, Anda harus terlebih dahulu bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan dan menilai tingkat kenyamanan Anda dengan membuat keputusan keuangan.
Penasihat keuangan menghilangkan pengambilan keputusan emosional
Terutama ketika terlibat dalam strategi investasi yang cukup berisiko, orang cenderung bereaksi secara emosional terhadap perubahan di pasar saham .
Jika Anda memiliki penasihat keuangan yang membantu Anda dengan keputusan investasi Anda, mereka akan dapat membantu Anda menjaga jarak emosional dari uang Anda sehingga Anda dapat membuat rencana jangka panjang terbaik untuk uang Anda.
Penasihat keuangan Anda akan dapat membantu Anda mengalokasikan dana ke dalam portofolio yang paling sesuai dengan tingkat kenyamanan risiko pribadi Anda.
Teknologi bukan penasihat keuangan?
Semakin banyak aplikasi perencanaan keuangan seperti Draft dan situs web seperti Personal Capital membuat keputusan manajemen keuangan setiap hari lebih mudah untuk ditangani dengan bantuan seorang perencana keuangan. Banyak dari aplikasi dan situs web ini menawarkan layanan yang sangat mirip dengan penasihat keuangan.
Terutama jika Anda yakin dengan keterampilan manajemen uang dan pilihan investasi Anda, dengan bantuan alat perencanaan ini, Anda mungkin tidak perlu mengeluarkan uang untuk biaya penasihat keuangan.
Penasihat keuangan sangat membantu untuk perubahan kehidupan yang besar
Meskipun aplikasi dan situs web sangat membantu, terkadang mereka tidak akan bermanfaat sama seperti penasihat keuangan yang sebenarnya.
Apakah Anda tahu bagaimana menangani konsekuensi pajak dari IRA yang diwariskan? Bagaimana jika seorang anggota keluarga tiba-tiba meninggalkan Anda sejumlah besar uang? Apakah Anda tahu cara menginvestasikannya?
Jika Anda tiba-tiba menghadapi perubahan baru atau drastis terhadap keuangan Anda, seperti menerima warisan besar yang tidak Anda yakini cara berinvestasi, penasihat keuangan akan membantu memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda dan bagaimana menangani setiap kejatuhan pajak.
Jika Anda akan pensiun, dan Anda tidak yakin bagaimana atau kapan mulai menarik diri dari 401k dan rekening pensiun lainnya, Anda dapat mengambil manfaat dari menyewa penasihat keuangan.
Apakah Anda merasa nyaman dengan situasi keuangan Anda?
Jika Anda merasa percaya diri, tetapi akan tetap menyukai penasihat yang menoleh ke belakang, Anda kemungkinan besar bisa mendapatkannya dengan membayar biaya tetap satu kali untuk penasihat keuangan setahun sekali. Anda dapat mengelola akun menang Anda di sisa waktu.
Namun, jika Anda benci berurusan dengan keuangan, Anda tidak memahami hal pertama tentang menerapkan strategi investasi yang efektif, atau Anda menerima sejumlah besar uang yang Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan dengan itu, saya sarankan mencari penasihat keuangan untuk membantu kebutuhan manajemen keuangan Anda.
Ketika membuat keputusan apakah atau tidak untuk menyewa penasihat keuangan, lihatlah keuangan Anda tanyakan pada diri sendiri apakah Anda merasa seperti Anda tahu apa yang Anda lakukan. Jika Anda merasa memiliki pegangan yang baik untuk kebutuhan keuangan harian Anda, bagus, Anda mungkin tidak perlu membelanjakan uang untuk satu. Hanya melihat untuk menyewa penasihat keuangan jika perubahan kehidupan keuangan besar muncul. Pada saat itu, pertimbangkan pro dan kontra dari biaya perencana berbasis biaya versus perencana berbasis komisi.
Namun, jika Anda merasa stres atas uang Anda atau merasa seperti Anda tidak membuat keputusan terbaik, maka penasihat keuangan pasti akan menjadi langkah yang bijaksana secara finansial yang kemungkinan besar akan bernilai investasi.