Merasa Dibawa dalam Arah Miliar? Inilah Cara Mengutamakan
Anggaran Anda menarik Anda ke sejuta arah yang berbeda: memperbaiki mobil Anda, menabung untuk pensiun , melunasi kartu kredit Anda , membeli seperangkat pakaian kerja yang baru dan menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda .
Bagaimana Anda dapat menyeimbangkan tujuan tabungan yang terpisah ini, yang semuanya memerlukan jumlah uang tunai yang berbeda dan memiliki tenggat waktu yang berbeda?
1: Pensiun Datang Pertama
Mari kita perjelas: sama sekali tidak ada tujuan yang lebih penting daripada menabung untuk masa pensiun Anda.
Kebanyakan orang mengabaikan pensiun karena dua alasan — satu, kelihatannya jauh, dan dua, mereka menganggap bahwa mereka dapat terus bekerja sampai usia 70-an.
Sayangnya, tidak semua pengunduran diri bersifat sukarela. PHK kerja, diskriminasi usia terhadap pekerja yang lebih tua, kewajiban perawatan keluarga dan masalah kesehatan dapat memaksa orang untuk pensiun dini. Jangan memikirkan "pensiun" sebagai pilihan; Anggap saja sebagai sesuatu yang idealnya adalah pilihan, tetapi mungkin akibat dari pengangguran yang dipaksakan.
Jika majikan Anda menawarkan "kontribusi yang cocok," manfaatkan sepenuhnya. Beberapa perusahaan akan memberikan kontribusi 50 sen untuk setiap dolar, hingga jumlah maksimum, yang Anda sumbangkan untuk dana pensiun. Pengusaha lain bahkan dapat menandingi dolar-untuk-dolar.
Ini adalah satu-satunya situasi di mana Anda akan mendapatkan jaminan "pengembalian" atas investasi Anda. Maksimalkan kontribusi Anda, bahkan jika Anda memiliki hutang kartu kredit. Pensiun Anda lebih dulu.
Jika majikan Anda tidak menawarkan kontribusi yang cocok, atau jika Anda sudah mencapai batas Anda, maka prioritas Anda berikutnya adalah ...
2: Lunasi Utang Kartu Kredit
Tidak semua utang buruk. Mungkin ada alasan strategis mengapa Anda memilih untuk hanya melakukan pembayaran minimum dengan bunga rendah, pinjaman hipotek atau pinjaman pelajar yang disubsidi.
Tetapi jika Anda memegang utang kartu kredit, bayarlah — bahkan jika kartu kredit Anda saat ini menawarkan tingkat bunga nol persen "teaser". Hanya masalah waktu sebelum tingkat penggulingan meroket menjadi dua digit.
Membayar kartu kredit Anda memberi Anda jaminan "return," yang membuatnya menjadi pilihan yang jauh lebih menarik daripada menginvestasikan uang di tempat lain atau menabung untuk membeli beberapa barang lainnya.
3: Mulai Dana Darurat
Tip ini berkaitan erat dengan yang di atas: hindari utang kartu kredit masa depan dengan menyiapkan dana darurat . Dana ini akan membantu Anda menutupi pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis besar atau biaya yang berkaitan dengan kehilangan pekerjaan.
Para ahli tidak setuju tentang seberapa besar dana darurat Anda seharusnya. Beberapa orang mengatakan itu harus sekecil $ 1.000. Yang lain mengatakan Anda harus menghemat 3 bulan biaya hidup. Namun, yang lain pergi sejauh untuk merekomendasikan menyelamatkan 6-12 bulan biaya hidup. Yang paling penting, Anda harus menyisihkan sesuatu.
4: Simpan Dana untuk Mengharapkan, Biaya Intermiten
Anda tahu bahwa suatu hari nanti, atap Anda akan bocor. Mesin pencuci piring Anda akan pecah. Anda harus memanggil tukang ledeng. Mesin mobil Anda akan meledak. Anda membutuhkan ban baru. Sebuah batu akan terbang melalui kaca depan Anda.
Ini bukan "keadaan darurat" atau "pengeluaran tak terduga". Ini adalah pengeluaran yang tak terelakkan.
Anda tahu bahwa perbaikan rumah dan otomatis akan dibutuhkan. Anda tidak tahu kapan.
Sisihkan dana untuk perbaikan rumah dan mobil yang tak terelakkan ini . Ini terpisah dari dana darurat Anda. Ini hanyalah dana pemeliharaan untuk biaya yang dapat diprediksi dan tak terelakkan yang terjadi pada interval acak.
Demikian juga, Anda tahu bahwa suatu hari Anda harus membeli mobil lain. Jadi, mulailah membuat pembayaran mobil untuk diri sendiri. Ini akan mencegah Anda perlu membiayai kendaraan Anda berikutnya.
5: Buat Daftar Sisa Sisa
Lakukan brainstorming daftar setiap tujuan tersisa yang ingin Anda hemat: perjalanan 10 hari ke Paris, renovasi dapur stainless-steel-dan-granit, dan hadiah liburan mewah untuk orang tua Anda.
Pada tahap ini, jangan ragu untuk bertanya-tanya bagaimana Anda akan membayar untuk ini. Hanya bertukar pikiran daftar.
Kemudian, tuliskan tanggal target untuk masing-masing tujuan ini.
Jangan khawatir tentang apakah itu "realistis" —Anda masih melakukan brainstorming.
6: Menghitung Biaya
Selanjutnya, tuliskan jumlah target di samping setiap sasaran. Liburan impian Anda ke Paris akan menelan biaya $ 5.000. Merombak dapur akan menelan biaya $ 25.000. Hadiah liburan mewah akan berharga $ 800.
7: Bagilah
Bagilah biaya setiap tujuan dengan tenggat waktu. Jika Anda menginginkan perjalanan $ 5.000 ke Paris dalam waktu satu tahun (12 bulan), misalnya, Anda harus menghemat $ 416 per bulan. Jika Anda ingin merombak dapur seharga $ 25.000 dalam dua tahun (24 bulan), Anda harus menghemat $ 1.041 per bulan.
Pada titik ini, Anda mungkin memperhatikan bahwa Anda tidak dapat memenuhi semua tujuan Anda dengan tenggat waktu yang mereka inginkan — terutama setelah Anda mempertimbangkan untuk pensiun, melunasi utang, dan membangun dana darurat, yang merupakan tiga prioritas utama Anda.
Jadi sudah waktunya untuk mulai mengedit tujuan tersebut. Anda dapat memotong beberapa tujuan sepenuhnya — mungkin Anda tidak memerlukan dapur yang direnovasi. Anda juga dapat mengubah batas waktu untuk beberapa tujuan — mungkin Paris dalam satu tahun tidak realistis, tetapi Paris dalam 18 bulan ($ 277 per bulan) terasa lebih terjangkau.
8: Dapatkan Lebih Banyak
Ingat: manajemen uang adalah persamaan dua arah. Cara termudah untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda adalah dengan mendapatkan lebih banyak. Carilah pekerjaan tambahan yang dapat Anda atasi selama malam hari dan akhir pekan. Simpan setiap sen yang Anda hasilkan dari pekerjaan kedua Anda. Segera, Anda akan berada dalam penerbangan ke Paris.