Temukan Fit yang Tepat
Apa yang Dilakukan Penyelamat Pinjaman?
Seorang pencetus bekerja dengan peminjam untuk mengevaluasi pinjaman dan membantu memastikan bahwa pinjaman tersebut didanai saat dibutuhkan.
Untuk melakukannya, peminjam meminjam menemukan program pemberi pinjaman yang sesuai dengan situasi peminjam, dan mereka membimbing pelamar melalui proses. Mereka membantu klien mengumpulkan informasi yang dibutuhkan untuk menutup pinjaman, memverifikasi informasi itu, dan berkoordinasi ketika ada pertanyaan yang muncul selama penjaminan .
Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman — atau Anda akan berada di tahun depan atau dua tahun — pelajari tentang layanan dan opsi yang tersedia bagi Anda. Memulai percakapan lebih awal memungkinkan Anda untuk menemukan pemberi pinjaman yang tepat, menghindari jebakan, dan membuat langkah keuangan lain yang membantu Anda memenuhi syarat. Seringkali ada biaya originasi pinjaman , yang juga harus Anda bayar.
Mereka Mempelajari Kebutuhan dan Keadaan Anda
Pemula pinjaman yang baik harus mengajukan banyak pertanyaan. Untuk menemukan pinjaman yang tepat dan memberi Anda tingkat terbaik, mereka harus tahu sebanyak mungkin.
Situasi ketenagakerjaan: Pemrakarsa pinjaman membutuhkan pemahaman tentang penghasilan Anda. Jika Anda seorang karyawan W2, segalanya relatif sederhana.
Tetapi riwayat pekerjaan Anda, pendapatan bonus, dan faktor-faktor lain dapat memperumit masalah. Untuk individu yang bekerja sendiri atau mereka yang bekerja sebagai kontraktor independen, sangat penting untuk mendiskusikan detail pekerjaan Anda — berapa lama Anda dalam bisnis, jenis potongan yang Anda gunakan, dan banyak lagi.
Properti yang Anda beli: Tergantung pada apa yang Anda beli, opsi pinjaman Anda mungkin terbatas. Sangat penting untuk mendiskusikan detail tentang properti apa pun yang ada dalam pikiran Anda dengan pemberi pinjaman Anda. Misalnya, kondominium dengan karakteristik tertentu mungkin tidak memenuhi syarat untuk beberapa program pinjaman — tetapi opsi lain selalu tersedia. Jika Anda tidak memiliki properti khusus yang dipilih, biarkan pemberi pinjaman Anda tahu apa yang Anda cari.
Mereka Tahu Opsi Pinjaman Anda
Anda mungkin memiliki banyak program pinjaman yang tersedia untuk dipilih, dan seorang pencetus yang ahli akan mencocokkan semua kepingan puzzle untuk menemukan pinjaman yang Anda butuhkan. Pilihan Anda bergantung pada:
- Riwayat kredit dan penghasilan Anda
- Ukuran uang muka yang Anda rencanakan
- Di mana Anda tinggal dan jenis properti yang Anda beli
- Status Anda sebagai layanan
- Utang Anda yang ada dan pembayaran bulanan
Pro dan kontra terperinci: Seorang pemrakarsa pinjaman yang baik tahu pinjaman mana yang cocok dengan peminjam yang berbeda, dan para pencetus terbaik membantu Anda memahami bagaimana keputusan Anda memengaruhi keuangan Anda. Mereka akan menyajikan beberapa opsi pinjaman dan mendiskusikan pro dan kontra dari masing-masing opsi, memungkinkan Anda memilih yang tepat untuk Anda.
Contoh ilustratif berasal dari Lynn Whipple, seorang pemberi pinjaman pinjaman berlisensi di Montrose, CO.
Ketika dia menjelaskan, program pemerintah seperti pinjaman FHA memungkinkan pembayaran uang muka serendah 3,5 persen, tetapi pembayaran yang rendah mengharuskan Anda membayar premi asuransi hipotek bulanan selama masa pinjaman. Pada pinjaman 30 tahun, biaya asuransi itu signifikan. Program konvensional lainnya memungkinkan Anda melakukan pembayaran uang muka yang serupa — jadi Anda masih harus membayar asuransi hipotek pribadi — tetapi Anda dapat membatalkan asuransi setelah Anda membangun ekuitas yang mencukupi di rumah Anda.
Pilihan mana yang terbaik? Itu tergantung pada situasi Anda dan preferensi Anda. Setelah mempelajari tentang kebutuhan Anda, seorang pemberi pinjaman dapat memberikan proyeksi rinci untuk membantu Anda memutuskan rute mana yang akan diambil. Anda akan tahu persis apa pembayaran bulanan Anda, biaya bunga, dan biaya asuransi seperti untuk properti yang Anda pinjam.
Daripada menebak program mana yang terbaik, Anda bisa melihat semuanya dalam dolar dan sen, bulan ke bulan. "Angka-angka membantu," kata Whipple.
Cara Menemukan Pengasuh yang Baik
Anda akan memiliki pengalaman pinjaman terbaik jika Anda bekerja dengan pemberi pinjaman yang membantu, dapat diandalkan, dan jujur. Untuk menemukannya, tanyakan teman, keluarga, dan profesional tepercaya yang mereka rekomendasikan. Agen real estat biasanya memiliki pengalaman dengan pemrakarsa pinjaman lokal, sehingga mereka tahu siapa yang membuat hidup lebih mudah — dan siapa yang tidak.
Waspadalah terhadap siapa pun yang tidak memperlakukan pertanyaan Anda dengan serius atau yang cepat berjanji bahwa semuanya akan berjalan dengan baik. Seperti Whipple mencatat, "kejutan tidak pernah baik" di dunia pinjaman. Memang, Anda tidak ingin berkemas dan keluar dari rumah yang ada hanya untuk mengetahui bahwa ada masalah dengan pembiayaan Anda. Pencetus harus proaktif dan memberi Anda informasi selama proses aplikasi.
Adalah bijaksana untuk berbelanja, dan Anda dapat menemukan pinjaman dari berbagai sumber.
Bank tradisional dan serikat kredit biasanya menawarkan pinjaman rumah melalui petugas kredit untuk staf. Mereka mungkin memiliki penawaran yang agak terbatas, tetapi Anda mungkin menemukan apa yang Anda butuhkan. Anda mungkin juga mendapatkan tarif dan biaya rendah jika Anda memiliki simpanan yang signifikan di lembaga-lembaga itu.
Pegadaian hipotek berbelanja di antara banyak pemberi pinjaman alih-alih berafiliasi dengan institusi tertentu. Dengan broker, mungkin ada lebih banyak ruang untuk menegosiasikan biaya. Namun, keputusan peminjaman akhir jauh dari broker yang Anda jalin hubungan.
Pemberi pinjaman independen datang dalam berbagai bentuk. Mereka dapat mendanai pinjaman mereka sendiri dan menggunakan cabang lokal dan penjamin emisi lokal, atau mereka dapat beroperasi sepenuhnya online. Pemberi pinjaman ini telah mendapatkan pangsa pasar dalam beberapa tahun terakhir dan memiliki reputasi untuk menutup pinjaman dengan cepat, yang dapat membantu jika Anda berada di timeline singkat.
Terminologi dan judul dapat membingungkan, jadi tanyakan bagaimana calon pemberi pinjaman bekerja. Juga, mungkin bagi pemberi pinjaman untuk bekerja dalam beberapa cara: Menawarkan pinjaman langsung, pinjaman pribadi, serta pinjaman perantara atau memberikan akses ke pendanaan dari bank.