3 alasan untuk membayar lebih dari minimum
Pembayaran minimum biasanya dihitung sebagai persentase dari total saldo Anda, dan pembayaran 2 persen hingga 4 persen adalah umum.
Karena pembayaran tersebut sangat kecil, beberapa masalah muncul ketika Anda pergi dengan minimum.
1. Anda akan membayar bunga
Masalah pertama adalah Anda akan membayar banyak bunga . Kartu kredit adalah alat mahal untuk meminjam, dan Anda tidak ingin menyimpan saldo pada kartu kredit untuk waktu yang lama. Jika Anda hanya membayar minimum, sebagian besar pembayaran bulanan Anda akan termakan oleh biaya bunga, dan Anda hanya akan mengurangi saldo Anda dengan jumlah kecil.
Untuk melihat contoh dasar biaya bunga (dan berapa banyak yang masuk ke saldo Anda dengan setiap pembayaran), lihat cara menghitung pembayaran kartu kredit . Gunakan utang dan pembayaran Anda saat ini sebagai contoh, dan kemudian cobalah beberapa perhitungan bagaimana-jika. Gunakan kalkulator online ini untuk melihat angka-angka dalam aksi.
2. Anda Akan Membayar Selamanya
Ini mungkin tidak benar - benar berlangsung selamanya, tetapi akan terasa seperti pembayaran itu akan menyertai Anda selama sisa hidup Anda. Dengan pembayaran minimum, melunasi kartu dapat dengan mudah memakan waktu 10 tahun (atau lebih).
Sekali lagi, Anda hanya membuat lonjakan kecil dalam utang Anda ketika Anda melakukan pembayaran kecil. Anda perlu membayar ekstra untuk mempercepat proses .
Bukankah lebih baik menjadi bebas hutang suatu hari nanti? Daripada melakukan pembayaran yang diperlukan yang tidak melakukan apa pun untuk Anda (kecuali mempertahankan utang dan membantu Anda menghindari gagal bayar ), lebih baik memiliki kemampuan untuk memasukkan uang ke tujuan yang lebih bermanfaat yang Anda pilih untuk didanai.
Anda dapat membangun tabungan pensiun, uang muka untuk sebuah rumah, atau membayar pernikahan dengan uang tunai .
3. Lebih Sulit Meminjam
Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman lagi, Anda membuat hal-hal yang sulit pada diri sendiri ketika Anda meninggalkan utang kartu kredit berlama-lama. Misalnya, Anda mungkin ingin meminjam untuk membeli rumah atau mobil. Pemberi pinjaman mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar kembali dan menarik kredit Anda , dan mudah bagi mereka untuk melihat bahwa Anda hampir tidak membayar utang.
Rasio pendapatan: Untuk mendapatkan mobil atau pinjaman rumah yang disetujui, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki penghasilan yang tersedia untuk membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman meninjau beban utang Anda saat ini (berapa banyak yang saat ini Anda bayar terhadap utang Anda setiap bulan) dan mengevaluasi apakah Anda mampu membayar pembayaran tambahan . Jika Anda hanya membayar minimum yang dibutuhkan, Anda akan memiliki lebih banyak utang, dan itu berarti Anda memiliki lebih sedikit uang yang tersedia setiap bulan untuk melunasi pinjaman baru (menurut perhitungan lender). Hasil? Anda mungkin tidak mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan.
Skor kredit: Kemungkinan besar Anda memiliki skor kredit lebih rendah jika Anda tidak membayar kartu Anda. 30 persen dari nilai kredit FICO Anda berasal dari kategori “jumlah terutang”: pengukuran berapa total utang yang Anda miliki — dan berapa banyak dari total utang Anda yang saat ini Anda gunakan.
Jika Anda tidak membayar utang Anda, sepertinya Anda memaksimalkan kartu Anda, dan lebih banyak utang dapat membuat Anda melampaui batas. Model penilaian kredit tidak suka melihat saldo tinggi pada akun bergulir . Simpan saldo Anda di bawah 30 persen dari batas kredit Anda untuk menghindari kerusakan serius pada kredit Anda.
Cara Membayar Hutang
Jika Anda siap untuk beralih dari sekadar membayar minimum, buatlah rencana untuk keluar dari utang:
- Habiskan lebih sedikit (ya, lebih mudah dikatakan daripada dilakukan).
- Bayar lebih dari jumlah minimum — bahkan $ 10 atau $ 20 per bulan membuat perbedaan, tetapi lebih banyak lebih baik, terutama jika Anda memiliki dana darurat untuk kejutan.
- Gabungkan utang jika Anda dapat menghemat biaya bunga (atau gunakan penawaran transfer saldo promosi jika Anda dapat melunasinya dalam waktu enam hingga dua belas bulan).
- Hindari godaan untuk menggagalkan utang (lagi) setelah Anda membayar utang Anda.
Kartu kredit tidak selalu buruk. Tetapi hal buruk terjadi jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan. Kartu kredit benar-benar dapat membuat pengeluaran sehari-hari lebih mudah, dan mereka sering lebih aman untuk digunakan daripada kartu debit . Tetapi penting untuk melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan.