Apa itu Batas Kredit?
Batas kredit Anda adalah jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam. Jika Anda punya kartu kredit, Anda dapat menghabiskan hingga batas kredit Anda. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman lain, seperti jalur kredit ekuitas rumah: batas kredit Anda adalah kumpulan uang dari mana Anda dapat menarik.
Setelah Anda menggunakannya, Anda harus melunasi pinjaman Anda jika Anda ingin membelanjakan dari akun itu lagi (sebagai alternatif, Anda mungkin bisa menaikkan batas kredit Anda).
Bagaimana Ini Mempengaruhi Skor Saya
Batas kredit Anda adalah bagian penting dari nilai kredit Anda. Untuk skor kredit FICO (skor yang paling umum digunakan untuk mendapatkan pinjaman besar seperti hipotek dan kredit mobil), kategori “jumlah terutang” menyumbang 30% dari skor Anda - ini merupakan kategori kedua paling penting .
Berapa skor FICO? Jika Anda meminjam banyak uang, Anda tampak lebih berisiko. Satu cara untuk memperkirakan seberapa besar kemungkinan Anda berhenti melakukan pembayaran adalah dengan membandingkan jumlah yang dapat Anda pinjam dari jumlah yang Anda pinjam.
Secara umum, yang terbaik adalah meminjam hanya sebagian dari apa yang tersedia bagi Anda; 30-35% adalah setinggi yang seharusnya Anda lakukan (jadi jika Anda memiliki batas kredit $ 1.000, Anda harus menjaga saldo Anda di bawah $ 350 atau lebih setiap saat).
Jika Anda meminjam sebanyak mereka membiarkan Anda pergi, pemberi pinjaman akan khawatir bahwa Anda mendorongnya, dan mereka akan mulai bertanya-tanya apakah Anda telah memukul bagian yang sulit dan jika Anda dapat mengikuti pembayaran. Tentu saja, ini semua dilakukan oleh komputer, jadi tidak ada yang benar-benar khawatir - komputer melihat seberapa banyak yang Anda gunakan, melakukan beberapa perhitungan, dan mengeluarkan nilai kredit yang lebih rendah.
Jika Anda Membayar Penuh
Bagaimana jika Anda melunasi saldo setiap bulan? Itu adalah praktik yang bijaksana, tetapi skor kredit Anda mungkin masih menderita. Yang paling penting adalah apa yang kreditur Anda (perusahaan kartu kredit, atau pemberi pinjaman ekuitas rumah Anda) benar-benar melapor ke biro kredit . Mereka mungkin melaporkan jumlah utang Anda pada suatu titik waktu sebelum pembayaran Anda tiba - jadi komputer penilaian kredit tidak tahu bahwa Anda telah melunasi saldo. Akibatnya, Anda sebaiknya menjaga saldo tetap rendah bahkan jika Anda tidak pernah membayar satu sen pun dalam bunga.
Jika Anda suka mendapatkan imbalan kartu kredit (atau jika Anda menikmati manfaat lain dari pengeluaran dengan kartu kredit), jangan biarkan saldo akun Anda terlalu tinggi. Anda dapat melakukan pembayaran tambahan selama sebulan jika Anda ingin menjaga saldo tetap rendah, atau Anda dapat meminta peningkatan batas kredit agar terlihat seperti Anda menggunakan lebih sedikit dari total kredit yang tersedia.
Pinjaman Angsuran
Ketika datang ke pinjaman angsuran yang Anda bayar secara bertahap dengan pembayaran bulanan tetap, tidak banyak yang dapat Anda lakukan. Ketika pinjaman Anda baru, saldo pinjaman Anda akan sangat tinggi dibandingkan dengan jumlah pinjaman awal Anda. Namun, ini bukan masalah besar - model penilaian kredit tahu pinjaman mana yang merupakan pinjaman angsuran dan pinjaman mana yang bergulir (terbuka, seperti kartu kredit) pinjaman.
Ini normal untuk memiliki saldo tinggi pada pinjaman angsuran di awal tetapi tentu membantu untuk membayar mereka dari waktu ke waktu.