5 Cara Pemberi Pinjaman dapat Memodifikasi Pinjaman Anda
Jenis Modifikasi Pinjaman
Pinjaman dapat diubah dalam beberapa cara.
Tujuan utamanya adalah untuk memudahkan Anda untuk terus melakukan pembayaran dan tinggal di rumah (dan, yang paling penting, hindari penyitaan ).
Beberapa opsi ini lebih baik daripada yang lain - pikirkan yang mana yang paling menguntungkan Anda sehingga Anda siap ketika Anda berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman tidak akan selalu menawarkan semua opsi ini, dan Anda mungkin perlu bernegosiasi dan terus meminta untuk mendapatkan hasil yang paling bermanfaat (seperti pengurangan pokok) - jika opsi tersebut bahkan tersedia untuk Anda.
Tunda pembayaran: dalam beberapa kasus, Anda dapat melewati beberapa pembayaran pinjaman, yang menawarkan bantuan jangka pendek dari masalah jangka pendek. Jika Anda bekerja di antara pekerjaan (dengan kepastian gaji di cakrawala) atau Anda memiliki beberapa tagihan medis untuk dibayar, ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda harus melakukan pembayaran pada titik tertentu. Pemberi pinjaman Anda akan menambahkan pembayaran yang terlewat pada akhir pinjaman Anda, yang berarti akan membutuhkan beberapa bulan tambahan untuk melunasi utang.
Terlebih lagi, Anda akan membayar lebih dalam bunga dengan opsi ini.
Pengurangan pokok : pilihan yang paling menarik adalah meminta pemberi pinjaman Anda mengurangi jumlah total pinjaman Anda. Dalam istilah sederhana, Anda akan berhutang lebih sedikit pada pinjaman Anda, dan Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan baru berdasarkan jumlah pinjaman Anda yang lebih kecil. Solusi ini jarang tersedia (tetapi selalu patut dicoba) karena pemberi pinjaman biasanya tidak mampu atau enggan memaafkan utang.
Jika Anda cukup beruntung memiliki kesempatan ini, diskusikan implikasinya dengan penasihat pajak sebelum Anda melangkah maju.
Pengurangan suku : jika pemberi pinjaman Anda mengurangi suku bunga yang dikenakan ( APR ) pada pinjaman Anda, pembayaran bulanan Anda juga akan turun. Pemotongan suku bunga mungkin hanya bersifat sementara, jadi pastikan untuk membaca detail dari perjanjian Anda dan merencanakan ke depan.
Jangka panjang: kreditur Anda mungkin juga memperpanjang jangka waktu pinjaman atau beberapa tahun Anda harus melunasi pinjaman. Semakin lama Anda membayar, semakin rendah pembayaran Anda. Namun, Anda akan membayar lebih banyak bunga karena Anda menyimpan utang lebih lama. Lihat di bawah ini untuk tips untuk mengetahui berapa banyak lagi yang akan Anda bayar.
Pembiayaan kembali pinjaman: Anda mungkin dapat menukarkan pinjaman untuk pinjaman yang berbeda. Misalnya, Anda akan melunasi pinjaman yang ada, dan menggantinya dengan pinjaman yang datang dengan suku bunga lebih rendah dan jangka waktu pembayaran lebih lama (yang akan menghasilkan pembayaran bulanan lebih rendah). Sekali lagi, ini dapat menyebabkan biaya bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman, dan biaya penutupan untuk pembiayaan kembali bisa mahal.
Untuk melihat bagaimana perubahan dalam tingkat bunga, jangka waktu, dan jumlah pokok mempengaruhi pembayaran bulanan Anda, lihat Kalkulator Amortisasi Pinjaman kami.