Tergantung pada bagaimana hal itu terjadi, penandatanganan bersama untuk pinjaman itu dapat membantu atau melukai skor kredit Anda. Tentu saja, hal terburuk yang bisa terjadi adalah pembayaran terlambat (atau tidak terjawab) atas pinjaman yang Anda ajukan bersama.
Laporan Kredit Anda
Ketika Anda menandatangani bersama, pinjaman itu harus muncul dalam laporan kredit Anda. Lagi pula, Anda 100% bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman - sama seperti orang yang Anda bantu - bahkan jika Anda tidak berniat melakukan pembayaran apa pun. Laporan kredit membantu pemberi pinjaman memahami seberapa banyak Anda berpotensi berhutang, dan ada kemungkinan sangat nyata bahwa Anda harus melunasi pinjaman apa pun yang Anda ikuti bersama (peminjam mungkin bertanggung jawab, tetapi hal-hal terjadi - kehilangan pekerjaan, bencana alam, dan kecelakaan mobil bisa menghilangkan kemampuan peminjam untuk membayar kembali).
Beban utang potensial ini mungkin membuat Anda lebih sulit untuk meminjam.
Skor kredit mengevaluasi beberapa kriteria, dan skor Anda akan terpengaruh ketika Anda menandatangani bersama. Misalnya, kategori Jumlah Milik dalam skor kredit FICO Anda - yang merupakan 30% dari skor Anda - lihat:
- Berapa banyak yang Anda pinjam (total)
- Berapa banyak dari kredit Anda saat ini yang Anda gunakan (semakin rendah semakin baik)
- Berapa banyak akun yang Anda miliki dengan saldo (terlalu banyak pinjaman kartu kredit dapat terlihat buruk)
- Berapa banyak pinjaman angsuran yang masih harus dibayar (pinjaman baru akan tetap memiliki saldo tinggi)
Penandatanganan bersama akan mempengaruhi semua faktor tersebut - tidak harus dalam cara yang baik. Jika Anda memiliki kredit yang solid (misalnya, Anda memiliki skor FICO di atas 800 dan Anda memiliki kredit yang baik selama bertahun-tahun), efeknya mungkin minimal.
Tetapi jika Anda memiliki kredit "tipis" atau tidak pernah menetapkan kredit, Anda harus berhati-hati. Yang mengatakan, penandatanganan bersama untuk pinjaman dapat membantu Anda membangun kredit Anda - lihat di bawah.
Tidak mungkin untuk meminjam setelah Anda menandatangani kontrak, tetapi Anda mengurangi kemampuan pinjaman Anda. Pemberi pinjaman mengevaluasi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar berdasarkan beberapa faktor selain skor kredit Anda. Misalnya, mereka melihat berapa banyak dari pendapatan bulanan Anda tersedia untuk melunasi pinjaman baru ( rasio utang terhadap penghasilan Anda ). Pinjaman yang telah Anda tangani bersama akan mengurangi pandangan pemberi pinjaman tentang seberapa banyak Anda mampu.
Berita bagus
Sisi baiknya, ikut menandatangani pinjaman dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda. Ini terutama benar jika Anda belum pernah menggunakan kredit di masa lalu atau Anda memiliki beberapa item negatif dalam sejarah kredit Anda.
Ketika pinjaman dilunasi tepat waktu, kredit Anda meningkat. Berhubungan dengan (dan bertanggung jawab), pinjaman yang berhasil dilunasi hanya dapat membantu. Namun, jika ada pembayaran terlambat - atau jika Anda dan peminjam lainnya gagal membayar pinjaman - Anda akan membayar harga seolah-olah Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas pinjaman.
Cara lain bahwa penandatanganan bersama membantu Anda membangun kredit dalam kategori Pencampuran Kredit dari skor kredit FICO Anda.
Meskipun kategori ini hanya mencapai 10% dari skor Anda, setiap sedikit membantu. Kategori Campuran Kredit melihat jenis pinjaman apa yang Anda gunakan. Jika Anda hanya meminjam dengan kartu kredit (atau co-sign untuk akun kartu kredit), Anda tidak akan mendapatkan banyak perbaikan. Tetapi jika Anda terkait dengan pinjaman angsuran lain seperti pinjaman mobil dan pinjaman rumah, Anda akan meningkatkan campuran akun dalam laporan kredit Anda - dan itu hal yang baik.
Hal yang paling penting
Apakah kekhawatiran Anda adalah tentang menghindari kerusakan pada skor Anda atau meningkatkan kredit Anda, hal yang paling penting adalah bahwa semua pembayaran dapat dilakukan tepat waktu. Jika Anda seorang penandatangan bersama, ini adalah urusan Anda (dan masalah Anda jika itu tidak terjadi). Keterlambatan pembayaran akan merusak kredit yang baik dan secara signifikan menunda keberhasilan apa pun yang Anda alami dengan kredit bangunan.