Alasan untuk Pertimbangkan Menambahkan Dana Indeks Biaya Rendah ke Portofolio Anda
Menurut orang-orang di Motley Fool, hanya sepuluh dari sepuluh ribu reksa dana yang dikelola aktif yang tersedia berhasil mengalahkan S & P 500 secara konsisten selama sepuluh tahun terakhir. Sejarah memberi tahu kita bahwa sangat sedikit jika salah satu dari dana ini akan mengelola prestasi yang sama dalam dekade yang akan datang.
Pelajarannya sederhana: kecuali Anda yakin Anda mampu memilih 0,001% reksadana yang akan mengalahkan pasar luas, Anda sebaiknya dilayani dengan berinvestasi di pasar itu sendiri.
Bagaimana Anda berinvestasi di pasar itu sendiri? Dengan memulai rencana biaya rata-rata dolar ke dalam dana indeks biaya rendah, Anda dapat yakin bahwa Anda akan mengungguli sebagian besar reksadana terkelola dalam jangka panjang.
Memang, investor paling sukses dalam sejarah, Warren Buffett, menganjurkan bahwa mereka yang tidak mau atau tidak mampu secara cerdas mengevaluasi saham individu harus berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah seperti yang ditawarkan oleh Vanguard.
Mengapa? Dana indeks memiliki tiga keunggulan berbeda dibandingkan mitra yang dikelola secara aktif :
- Mereka tidak memerlukan analisis perusahaan atau pemahaman tentang akuntansi, teori keuangan, atau kebijakan portofolio.
- Mereka memiliki rasio biaya hampir tidak ada, memberikan keunggulan kompetitif yang signifikan atas dana yang dikelola secara aktif dan hampir sepenuhnya memastikan kinerja jangka panjang yang unggul.
- Mereka terdiri dari puluhan atau ratusan perusahaan. Diversifikasi ini mengurangi risiko spesifik perusahaan.
Apa itu Dana Indeks?
Sebelum Anda menambahkan dana indeks ke portofolio Anda, itu impor untuk memahami apa itu. Dana indeks adalah reksa dana yang dirancang untuk mencerminkan kinerja dari salah satu indeks utama (misalnya, Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Wilshire 5000, Russell 2000, dll.) Tidak seperti reksadana tradisional yang dikelola secara aktif di mana manajer portofolio mengevaluasi , menganalisis dan memperoleh saham individu, dana indeks dikelola secara pasif.
Pada dasarnya, ini berarti mereka terdiri dari kelompok saham yang dipilih sebelumnya yang jarang, jika ada, berubah.
Seorang investor yang membeli dana indeks yang dirancang untuk mencerminkan Dow Jones Industrial Average, misalnya, akan mengalami pergerakan harga yang hampir sempurna sinkron dengan nilai yang dikutip dari Dow Jones Industrial Average yang dia dengar di berita malam. Demikian juga, seorang investor yang membangun posisi dalam dana indeks yang dirancang untuk meniru S & P 500, pada dasarnya, memperoleh saham di seluruh lima ratus perusahaan yang membentuk indeks itu.
Dana Indeks Tidak Membutuhkan Analisis Korporasi dan Keuangan
Dana indeks ideal bagi mereka yang tidak tahu cara mengevaluasi keunggulan kompetitif berbagai perusahaan, membedakan laporan laba rugi dari neraca , atau menghitung arus kas yang didiskontokan. Karena risiko spesifik perusahaan terdiversifikasi, berkat lusinan atau ratusan perusahaan yang menyusun masing-masing indeks utama, analisis semacam itu tidak diperlukan. Juga, dana indeks adalah cara yang efektif biaya untuk memperoleh ratusan saham sambil menghindari ribuan dolar dalam komisi pialang yang akan menghasilkan sebaliknya.
Dana Indeks Umumnya Memiliki Rasio Beban Reksa Dana Terendah
Reksa dana yang dikelola secara aktif harus membayar manajer portofolio, analis, biaya berlangganan penelitian dan sejenisnya.
Persentase dari total biaya dana termasuk biaya 12b-1 dibagi dengan aset bersih rata-rata dikenal sebagai rasio biaya . Karena dana indeks tidak dikelola (dan tidak memerlukan biaya yang disebutkan di atas), rasio biaya hampir nihil dibandingkan dengan reksa dana rata-rata. Ini berarti bahwa uang investor berkurang untuk membayar biaya overhead, kompensasi, dan penjualan. Selama jangka panjang, biaya yang lebih rendah yang terkait dengan dana indeks dapat menghasilkan peningkatan kinerja yang signifikan.
Pertimbangkan hal berikut: Sekilas sekilas di Yahoo Finance mengungkapkan rasio biaya rata-rata untuk pertumbuhan dan pendapatan reksadana gaya adalah 1,29%. Akibatnya, sekitar $ 1.883 dari setiap $ 10.000 yang diinvestasikan selama sepuluh tahun akan masuk ke perusahaan dana dalam bentuk biaya. Bandingkan dengan dana Vanguard 500, yang dirancang untuk mencerminkan indeks S & P 500, yang menawarkan rasio biaya tahunan hanya 0,12%, menghasilkan biaya gabungan sepuluh tahun sebesar $ 154 untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan.
Dengan kata lain, dengan berinvestasi dalam dana Vanguard, investor akan memiliki $ 1.724 lebih bekerja untuknya. Dikompensasi selama masa investasi, perbedaannya signifikan.
Dana Indeks Berinvestasi Bekerja Terbaik Ketika Dipasangkan Dengan Biaya Rata-Rata Dolar Jangka Panjang
Pada puncak pasar saham di tahun 1920-an, Dow Jones Industrial Average mencapai puncak 381.17. Pada 1932, Dow jatuh ke 42,22. Butuh lebih dari tiga puluh tiga tahun (1929 hingga 1955) untuk kembali ke tingkat 1929. Seseorang yang menginvestasikan semua uangnya pada ketinggian akan menunggu lebih dari tiga dekade untuk mencapai titik impas! Namun, jika dia memulai program biaya per dolar, dia akan menghasilkan banyak uang berkat dasar biaya rata-rata yang jauh lebih rendah pada saat pasar kembali ke level sebelumnya. Dikombinasikan dengan dividen yang diinvestasikan kembali, ia akan rusak bahkan hanya dalam beberapa tahun, dan pada saat pasar mencapai level sebelumnya, telah melakukannya dengan sangat baik.
The Drawbacks of Index Funds
Semua investasi memiliki manfaat dan kerugiannya sendiri, dan itu termasuk dana indeks. Meski menjadi pilihan bagus bagi banyak investor.