Kiat tentang cara mendapatkan suku bunga yang bagus
Suku bunga rendah memungkinkan Anda untuk meminjam uang pada tingkat yang lebih rendah, memastikan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan biaya yang lebih rendah selama masa pinjaman.
Sementara semua orang menginginkan suku bunga yang bagus, tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk satu. Berikut adalah tiga cara Anda dapat mengunci tingkat bunga terbaik yang mungkin ada pada pinjaman Anda berikutnya.
Simpan Kredit Anda di Cek
Tergantung pada pinjaman Anda, suku bunga dipertahankan oleh The Federal Reserve, kekuatan pasar, atau beberapa kombinasi dari keduanya. Ketika ekonomi berjalan baik, suku bunga biasanya naik. Ketika ekonomi berjalan buruk, seperti selama resesi, harga cenderung turun. Semua faktor ini berada di luar kendali Anda, tetapi skor kredit Anda merupakan faktor besar dalam menentukan tingkat bunga yang dapat Anda kendalikan.
Nilai kredit Anda harus setidaknya 720 agar memenuhi syarat untuk tingkat bunga terbaik. Jika belum cukup, Anda dapat meningkatkan skor Anda dengan membayar semua tagihan tepat waktu, menyanggah kesalahan pada laporan Anda, menjaga saldo Anda tetap rendah di semua kartu kredit, dan bekerja untuk melunasi semua utang Anda.
Dibutuhkan waktu berbulan-bulan, jika tidak bertahun-tahun, untuk membangun kembali kredit Anda (atau menetapkan kredit untuk pertama kalinya ).
Beri diri Anda cukup waktu sebelumnya untuk meningkatkan skor Anda sebelum mengajukan pinjaman . Dapatkan laporan kredit Anda beberapa bulan sebelumnya ( gratis ), dan jika waktu berjalan singkat, tanyakan tentang penyegaran cepat .
Melihat-lihat
Apa yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda dapat berbeda secara signifikan dari apa yang dilakukan oleh kreditur lain. Serikat kredit , misalnya, biasanya dapat menawarkan tarif yang lebih rendah daripada bank nasional yang besar. Juga, jika Anda telah ber-bank di tempat yang sama untuk sementara waktu, dapatkan penawaran dari lembaga itu terlebih dahulu. Terkadang bank menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada pelanggan jangka panjang sebagai cara untuk mengucapkan 'terima kasih' karena berbisnis dengan mereka dan untuk menjaga pelanggan yang baik agar tidak mencari di tempat lain.
Berbelanja untuk pinjaman dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda karena setiap kali Anda mengajukan pinjaman, kredit Anda terpukul . Untuk meminimalkan kerusakan, lakukan semua belanja Anda dalam waktu singkat. Perusahaan hipotek dan pemberi pinjaman peminjaman tahu bahwa pelanggan akan menginginkan beberapa kutipan berbeda - itulah yang dilakukan peminjam cerdas. Akibatnya, model penilaian kredit melihat jendela waktu Anda berbelanja; selama Anda mengajukan permohonan pinjaman rumah atau pinjaman otomatis, kredit Anda hanya akan dipukul satu kali selama periode itu, tidak peduli berapa banyak pertanyaan yang Anda dapatkan.
Berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk berkeliling tanpa perlu bertanya lagi? Itu tergantung pada model penilaian kredit, tetapi Anda dapat mengandalkan setidaknya dua minggu, dan Anda bahkan mungkin memiliki hingga 45 hari (terutama untuk pinjaman rumah).
Catatan: Ini hanya berlaku untuk pinjaman rumah dan kredit mobil. Aplikasi kartu kredit dan pinjaman lainnya akan mempengaruhi skor kredit Anda setiap kali Anda mengajukan permohonan.
Dapatkan Jangka Waktu yang Tepat
Ketika mendapatkan pinjaman, biasanya pinjaman jangka panjang akan memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada yang lebih pendek. Namun, perlu diingat bahwa jangka waktu pinjaman yang lebih lama berarti akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi pinjaman. Pada akhirnya, Anda mungkin membayar lebih banyak uang dalam bunga daripada jika Anda mengambil pinjaman yang lebih pendek dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Hal sebaliknya biasanya terjadi pada akun di mana Anda dapat menghasilkan uang — seperti sertifikat deposito (CD) . Ketika tingkat CD 1 tahun adalah 1,20% APY , Anda mungkin melihat tingkat CD 5 tahun di 2,25% APY. Jika Anda mampu mengikat uang Anda lebih lama, Anda akan menghasilkan lebih banyak uang untuk CD jangka panjang.
Itu selalu terbaik untuk melunasi utang sesegera mungkin, jadi jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi, pergi dengan jangka waktu pinjaman lebih pendek.
Ingin melihat nomornya sendiri? Cobalah skenario apa-jika di kalkulator pinjaman kami .
Dengan menjaga skor kredit Anda di cek, berbelanja di sekitar dan mendapatkan jangka waktu yang tepat untuk pinjaman Anda, Anda menyiapkan diri Anda untuk suku bunga terbaik yang mungkin untuk pinjaman Anda berikutnya.