Bagaimana Anda bisa meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda baik untuk uang dan disetujui?
Cari tahu apa yang diinginkan pemberi pinjaman dan berbelanja dengan pemberi pinjaman yang tepat untuk meningkatkan peluang Anda.
Dasar-Dasar Kosong
Pemberi pinjaman mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda untuk memutuskan apakah mereka berpikir Anda akan membayar kembali. Untuk melakukannya, mereka terutama melihat dua hal: skor kredit Anda , dan penghasilan Anda tersedia untuk melakukan pembayaran pinjaman. Jika mereka tidak yakin bahwa Anda dapat membayar sendiri, mereka tidak akan membiarkan Anda meminjam tanpa cosigner.
Cosigners setuju untuk melakukan pembayaran jika Anda gagal - mereka 100% bergantung pada utang seperti Anda. Tanpa seorang cosigner, pemberi pinjaman hanya dapat mengumpulkan dari Anda , peminjam utama. Menambahkan cosigner berarti setidaknya ada dua orang potensial untuk dikumpulkan dari (dan dua potensi pendapatan untuk pembayaran dana). Pelajari lebih lanjut tentang Cara Bekerja Menyusun .
Seorang cosigner dengan kredit kuat atau penghasilan tinggi dapat membantu aplikasi Anda, tetapi Anda mungkin masih bisa meminjam tanpa satu pun.
Jika (Pada Awalnya) Anda Tidak Dapat Disetujui
Jika pemberi pinjaman memberi tahu Anda bahwa Anda tidak dapat disetujui sendiri, jangan hanya mengambil kata mereka untuk itu.
Ada beberapa solusi yang tersedia (beberapa di antaranya lebih cepat dari yang lain).
Bangun kredit: jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman tanpa cosigner karena Anda memiliki kredit macet, cobalah meningkatkan kredit Anda. Apakah Anda tidak pernah memiliki kesempatan untuk membangun kredit atau Anda telah melewatkan pembayaran di masa lalu, Anda selalu dapat membangun kembali - itu hanya membutuhkan waktu.
Lihat cara meningkatkan kredit Anda . Untuk siswa dan orang-orang di bawah 21 tahun, itu tantangan. Cobalah untuk mendapatkan kredit kecil atau pinjaman uang jaminan dari serikat kredit.
Perbaiki kesalahan: terkadang kesalahan dalam laporan kredit Anda menghambat Anda. Menghapus kesalahan tersebut dapat mengarah pada peningkatan cepat dalam skor kredit. Lihat cara memperbaiki kesalahan .
Tambahkan penghasilan: bank menyetujui atau menolak pinjaman berdasarkan pada seberapa banyak pendapatan Anda akan dimakan oleh pembayaran bulanan. Untuk mengevaluasi, mereka menghitung rasio utang terhadap pendapatan , yang berusaha mereka serendah mungkin. Dengan penghasilan yang lebih tinggi (dari pekerjaan paruh waktu, misalnya), Anda memiliki peluang lebih besar untuk disetujui karena pinjaman itu terlihat lebih terjangkau.
Pinjam lebih sedikit: pemberi pinjaman mungkin telah menolak pinjaman yang Anda ajukan, tetapi mereka mungkin membiarkan Anda meminjam lebih sedikit tanpa menambahkan cosigner ke aplikasi Anda. Jalankan beberapa perhitungan untuk mengetahui bagaimana jumlah pinjaman yang berbeda datang dengan pembayaran bulanan yang berbeda (menghasilkan rasio utang terhadap pendapatan yang meningkat). Pembayaran uang muka yang lebih besar juga dapat meningkatkan rasio pinjaman Anda ke nilai dan membuat pinjaman lebih menarik bagi pemberi pinjaman.
Perluas pencarian Anda : Anda telah diberi tahu "tidak," tetapi ada pemberi pinjaman lain di luar sana. Berbelanja dengan institusi yang lebih kecil, termasuk bank regional dan credit union .
Pemberi pinjaman online yang lebih baru (termasuk pemberi pinjaman peer-to-peer) juga bersedia bekerja dengan peminjam yang memiliki kredit kurang sempurna. Beberapa pemberi pinjaman online menyetujui pinjaman berdasarkan derajat yang Anda dapatkan, bahkan jika Anda belum pernah membangun kredit sebelumnya.
Bayar utang: skor kredit Anda dan penghasilan bulanan Anda yang tersedia keduanya dipengaruhi oleh utang Anda yang ada. Menyingkirkan utang mempermudah Anda untuk mendapatkan pinjaman baru karena Anda tidak akan tampak maksimal , dan Anda akan memiliki satu kewajiban bulanan yang lebih sedikit. Dengan pinjaman-pinjaman penting seperti pinjaman rumah, "rescoring cepat" setelah melunasi utang (atau memperbaiki kesalahan) dapat menghasilkan skor kredit yang lebih tinggi dalam beberapa hari .
Jaminan agunan: Anda juga dapat meminjam terhadap aset yang Anda miliki, menggunakannya sebagai jaminan . Sayangnya, ini adalah strategi berisiko - Anda mungkin kehilangan aset jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman (bank dapat mengambil properti Anda dan menjualnya untuk mendapatkan uang mereka kembali).
Jika Anda meminjam kendaraan Anda, bank dapat menariknya kembali , dan pemberi pinjaman dapat menyita rumah Anda jika Anda tidak menyimpan pinjaman ekuitas rumah saat ini.
Pinjaman Mahasiswa
Jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman mahasiswa, Anda punya lebih banyak pilihan untuk meminjam tanpa seorang cosigner.
Mulailah dengan mengajukan permohonan untuk program pinjaman mahasiswa federal (juga dikenal sebagai Pinjaman Langsung) melalui Kantor Bantuan Keuangan sekolah Anda. Untuk melakukannya, Anda harus mengisi formulir FAFSA dan memberikan informasi tentang keuangan Anda. Pinjaman mahasiswa federal adalah pinjaman paling ramah peminjam yang tersedia - mereka relatif fleksibel ketika datang ke pembayaran, dan Anda bahkan mungkin mendapatkan bantuan membayar biaya bunga .
Pinjaman Stafford , khususnya, mungkin menarik. Mereka tersedia untuk mahasiswa penuh waktu, paruh waktu, pascasarjana, dan sarjana. Kredit Anda bukan masalah, jadi siapa pun bisa mendapatkan pinjaman ini tanpa cosigner (selama Anda memenuhi kriteria yang diperlukan untuk pinjaman Stafford).
Pinjaman perkins juga bagus untuk peminjam. Nilai kredit Anda tidak penting, tetapi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman Perkins mungkin terbatas - mereka tersedia berdasarkan kebutuhan keuangan.
Untuk lebih jelasnya, dan opsi pinjaman lihat Student Loans 101 .
Pinjaman mahasiswa swasta: sebaiknya mulai meminjam dengan pinjaman mahasiswa federal. Jika Anda membutuhkan lebih dari jumlah maksimum yang diizinkan, Anda juga dapat meminjam dari pemberi pinjaman pribadi . Namun, pemberi pinjaman swasta jauh lebih mungkin membutuhkan seorang cosigner (kecuali Anda memiliki kredit dan penghasilan yang cukup). Itu tidak selalu terjadi - dan Anda mungkin memiliki penghasilan dan kredit sebagai mahasiswa pascasarjana - jadi itu selalu patut ditanyakan.